Một trong những ưu điểm lớn nhất và thường được chào hàng nhất khi đưa tiền vào tài khoản hưu trí là tiết kiệm thuế thu được từ việc trì hoãn thu nhập. Không có nghi ngờ rằng đây là một lợi ích lớn, nhưng nó không phải là yếu tố duy nhất bạn nên cân nhắc khi nghĩ đến việc tiết kiệm cho năm sau làm việc của bạn. Trên thực tế, sự nhất trí chung giữa các cố vấn đầu tư là bạn nên tiết kiệm càng nhiều càng tốt để chuẩn bị cho tương lai.
Khi bạn đóng góp vào tài khoản hưu trí đã khấu trừ thuế, số tiền này sẽ được khấu trừ khỏi thu nhập chịu thuế của bạn cho năm mà đầu tư đã được thực hiện. Số tiền này chỉ bị đánh thuế khi nó cuối cùng bị thu hồi.
Chẳng hạn, nếu bạn có thu nhập chịu thuế hàng năm là 50.000 đô la nhưng bạn đặt 10 000 đô la vào số tiền đó vào tài khoản hưu trí được khấu trừ thuế, thì chỉ có $ 40,000 thu nhập của bạn sẽ phải chịu thuế thu nhập. Do đó, khoản đầu tư 10 000 đô la của bạn sẽ tăng thuế miễn phí trong tài khoản cho đến khi nó bị thu hồi. Lợi ích của các tài khoản hoãn thuế nằm ở giả định rằng gánh nặng thuế của một người sẽ thấp hơn trong những năm nghỉ hưu của họ so với những năm sinh lợi. Bằng cách trì hoãn thu nhập cho đến khi mức thuế thu nhập cá nhân giảm xuống, những người đầu tư vào tài khoản hưu trí có thể giảm chi phí thuế chung của họ.
Tuy nhiên, giới hạn đóng góp vào tài khoản hưu trí cho phép các nhà đầu tư hoãn thuế chỉ với một số tiền nhất định. Do đó, một số nhà đầu tư chỉ đóng góp vào mức đóng góp đó. Tuy nhiên, nếu bạn đã hết mức giới hạn khấu trừ thuế của mình, bạn không nên coi đó như một dấu hiệu cho thấy bạn đã làm đủ và nên ngừng tiết kiệm. Tiết kiệm hưu trí tương xứng sẽ đảm bảo rằng bạn sẽ có thể duy trì một lối sống thú vị trong tương lai và bạn sẽ có các nguồn lực cần thiết để đối phó với những chi phí không lường trước được. Vì vậy, bất kỳ khoản tiền bổ sung mà bạn tiết kiệm để nghỉ hưu là đáng giá, ngay cả khi đóng góp của bạn không được khấu trừ thuế.
Các nguyên tắc cơ bản của Chương trình Tiết kiệm thành công
, Khái niệm cơ bản về Kế Hoạch Hưu Trí và Xác định thu nhập sau khi làm việc của bạn Để tìm hiểu thêm, hãy xem
Nếu tôi có quyền theo quyết định ly hôn của tôi đối với một tỷ lệ phần trăm của IRA của chồng cũ, tôi có thể nhận tài sản như thế nào tôi vào IRA của riêng tôi mà không bị đánh thuế? Anh ta sẽ bị đánh thuế khi anh ta chuyển khoản? Khoản tiền mà anh ta có thể phải trả để nộp thuế
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Tôi có một KSOP thông qua chủ của tôi rằng tôi đã đầu tư 100% cổ phần công ty. Tôi bây giờ lo ngại rằng tôi không đa dạng và muốn chuyển ra khỏi cổ phiếu công ty và vào quỹ tương hỗ. Có được phép với khoản tiền tôi đã đóng góp vào tài khoản không?
Để đảM bảo các lựa chọn của bạn, tốt nhất nên kiểm tra mô tả kế hoạch tóm tắt (SPD) cho kế hoạch. Các lựa chọn có thể khác nhau cho các kế hoạch khác nhau. Điều này cần bao gồm một lời giải thích về các quy tắc, bao gồm các lựa chọn đa dạng hóa. Nếu bạn có quyền truy cập trực tuyến vào tài khoản KSOP của mình, bạn cũng có thể truy cập trực tuyến vào SPD của kế hoạch của bạn.