Theo Viện Thông tin Bảo hiểm, các công ty bảo hiểm trả hàng tỷ đô la cho các khoản tiền bảo hiểm cho người có hợp đồng bảo hiểm mỗi năm. Nếu bạn nộp đơn yêu cầu bồi thường bảo hiểm, bạn có thể được trình bày với các lựa chọn thanh toán khác nhau. Bạn nên cân nhắc điều gì trước khi lựa chọn một phương án thanh toán và những ưu tiên của bạn sẽ là gì khi bạn nhận được tiền? Bài viết này sẽ đưa bạn qua các vấn đề cơ bản về cách đánh giá, lựa chọn, sử dụng và đầu tư khoản thanh toán bảo hiểm của bạn.
Đánh giá lựa chọn thanh toán của bạn
Tùy thuộc vào loại chính sách và tính chất của khiếu nại của bạn, bạn có thể được trình bày với các tùy chọn thanh toán sau đây:
Trọn Gói
Với khoản thanh toán một lần bạn nhận được tất cả các khoản tiền mà bạn được hưởng trong một khoản thanh toán.
Thanh toán trước
Bạn có thể nhận được khoản thanh toán trước cho yêu cầu bồi thường bảo hiểm nếu bạn cần tiền cho nhu cầu trước mắt, chẳng hạn như nhà ở an toàn, thực phẩm và quần áo sau thiên tai.
Chi phí bảo hiểm một phần đối với một số điều kiện
Công ty bảo hiểm của bạn chỉ có thể thanh toán một phần cho khiếu nại của bạn nếu đáp ứng các điều kiện nhất định, chẳng hạn như nếu một nhà thầu đủ điều kiện được bảo đảm để làm công việc sửa chữa cần thiết đối với tài sản hoặc tài sản được bảo hiểm. Nếu bạn đang nộp đơn yêu cầu bồi thường vì lợi ích về cái chết như một người thụ hưởng chính sách bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ được trình bày với một vài lựa chọn thanh toán bổ sung:
Thu nhập Tuổi thọ
Tùy chọn này cho phép bạn nhận thanh toán hàng tháng được bảo đảm, cố định cho phần còn lại của cuộc đời. Số tiền được xác định theo tuổi và giới tính của bạn, và thanh toán sẽ chấm dứt khi bạn chết (bạn không thể cho người thụ hưởng tiếp tục nhận tiền từ chính sách sau khi bạn chết).
Thu Nhập Cuộc Sống Trong một khoảng thời gian nhất định
Tùy chọn thanh toán bảo hiểm nhân thọ này cho phép bạn nhận phần bảo đảm tử vong cho cuộc sống hoặc trong một khoảng thời gian nhất định (tức là 10, 20 hoặc 30 năm), tùy vào thời hạn nào dài hơn . Giai đoạn được lựa chọn lâu hơn, thanh toán hàng năm của bạn càng thấp.
Thu nhập lãi
Với phương án này, bạn có thể chọn toàn bộ hoặc một phần lợi ích tử vong với công ty bảo hiểm để được hưởng lãi và sau đó có lãi được trả cho bạn hàng tháng, hàng quý, nửa năm hoặc hàng năm . Bạn sẽ muốn biết quỹ của bạn có thu nhập lãi suất cố định hay không, nếu lãi suất thay đổi; nếu lãi suất thay đổi, hãy tìm ra mức lãi suất tối thiểu và tối đa mà bạn có thể kiếm được từ khoản đầu tư của mình. Bạn có thể được phép rút một khoản tiền nhất định theo một số điều kiện nhất định.
Thu nhập Cụ thể
Với tùy chọn này, bạn có thể chọn số tiền bạn muốn nhận trên cơ sở nào (tức là, hàng quý, hàng năm, v.v …) cho đến khi khoản hoàn trả tử vong được trả hết. Bạn cũng có thể đặt tên cho người thụ hưởng thứ yếu để nhận phần còn lại của khoản thanh toán nếu bạn chết trước đó.
Trước khi bạn chọn tùy chọn thanh toán, bạn sẽ muốn đảm bảo rằng bạn đã cân nhắc các nhu cầu và mục tiêu về tài chính của mình bằng cách trả lời các câu hỏi như sau:
Bạn có cần toàn bộ số tiền để thanh toán các hóa đơn có liên quan đến hỗ trợ?
Có điều kiện liên quan đến khiếu nại của bạn mà bạn sẽ có thể đáp ứng trong khoảng thời gian yêu cầu không?
- Nếu bạn không thể truy cập hỗ trợ liên quan đến yêu cầu bồi thường (nghĩa là nhà thầu cho công việc sửa chữa), bạn có thể trì hoãn phần lớn thanh toán và chỉ sử dụng khoản thanh toán tạm ứng danh nghĩa cho nhu cầu cấp thiết không?
- Thu nhập hiện tại và dự tính của bạn là bao nhiêu, và lợi ích này có thể bổ sung như thế nào để giúp bạn đạt được các mục tiêu lâu dài của mình (nghĩa là nghỉ hưu, trả tiền cho giáo dục đại học của trẻ, v.v.)?
- Khi bạn nhận được séc
- Sau khi yêu cầu bồi thường của bạn được chấp thuận, bạn sẽ nhận được séc hoặc là người đầu tiên trong một loạt các khoản thanh toán. Bạn nên ưu tiên gì cho những quỹ này?
Chi phí liên quan đến Yêu cầu bồi thường / Bills
Nếu bạn đã chi phí liên quan đến yêu cầu bồi thường bảo hiểm của bạn (ví dụ: hóa đơn sửa chữa ô tô cho yêu cầu bồi thường bảo hiểm tự động, sửa chữa thiệt hại tại nhà cho yêu cầu bồi thường bảo hiểm của chủ nhà, chi phí mai táng cho một cuộc sống yêu cầu bồi thường thiệt hại bảo hiểm, vv), sử dụng các quỹ để trả các hóa đơn đó trước tiên. Đó là phần lớn những gì bảo hiểm đã được dành cho ở nơi đầu tiên.
Nợ liên quan đến yêu cầu bồi thường
Nếu bạn đã đưa chi phí liên quan đến khiếu nại lên thẻ tín dụng của bạn hoặc vay một khoản vay để trang trải các chi phí trong khi bạn đang đợi khoản thanh toán, hãy sử dụng khoản tiền này để thanh toán khoản nợ đó để bạn không 't kết thúc trả thêm tiền với lãi suất cao và lệ phí.
Thuế
Mặc dù các khoản thanh toán bảo hiểm thông thường không bị đánh thuế, hãy chắc chắn kiểm tra bản in tiền chi tiết về kiểm tra yêu cầu bồi thường và / hoặc chính sách của bạn. Nếu bạn không chắc chắn, hãy nói chuyện với một đại diện tại công ty bảo hiểm của bạn, một cố vấn tài chính hoặc luật sư thuế.
Hỗ trợ liên quan đến yêu cầu bồi thường
Nếu bạn đã yêu cầu bồi thường thiệt hại về nhà, xe hơi hoặc tài sản khác của mình, hãy chắc chắn rằng bạn sử dụng ngân quỹ cho mục đích sửa chữa hoặc sửa chữa. Nó có thể dễ dàng để xem kiểm tra yêu cầu bồi thường bảo hiểm là "tiền miễn phí" và sử dụng ngân quỹ cho các khoản hàng ngày hoặc nhu cầu tài chính khác, nhưng sau đó bạn có thể thấy bạn không có tiền cần thiết khi có trợ giúp.
Các lựa chọn ngắn hạn cho các khoản tiền còn lại "Đậu xe"
Bạn không thể chi toàn bộ khoản thanh toán ngay lập tức. Nếu bạn không thể nhận được sự hỗ trợ cần thiết và không muốn gửi tiền vào tài khoản kiểm tra nơi bạn có thể bị cám dỗ để nhúng vào nó, hoặc bạn có thêm tiền còn lại sau khi trả các hóa đơn và chi phí liên quan đến khiếu nại, hãy xem xét các phương tiện đầu tư có thể trả một khoản lãi nhỏ trong khi bạn đánh giá các lựa chọn đầu tư dài hạn. Tùy thuộc vào khoảng thời gian cho đến khi bạn cần truy cập vào các quỹ thanh toán của bạn, bạn có thể muốn đặt cược tiền của mình vào:
tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ
quỹ thị trường tiền tệ
- tài khoản ngân hàng có năng suất cao < một chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn (CD)
- U.Kho bạc trái phiếu ngắn hạn
- Quỹ trái phiếu ngắn hạn
- Bạn nên dành thời gian và nhận được lời khuyên chuyên nghiệp trước khi thực hiện một khoản đầu tư tài chính. Trước khi bạn chọn đầu tư thanh toán, đảm bảo rằng bạn đã xác định được những điều sau:
- Hạn mức thời gian của bạn - Bạn càng sớm cần đến tiền của mình, bạn sẽ càng mất ít tiền khi đầu tư.
- Cho dù quỹ của bạn được bảo hiểm bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC).
Bạn sẽ được trả lãi bao nhiêu, và nếu tỷ lệ này là cố định hoặc biến động (có thể thay đổi).
- Những khoản phí nào bạn sẽ phải trả và nếu những khoản phí đó sẽ tự động bị rút khỏi tài khoản của bạn hoặc nếu bạn sẽ được thanh toán riêng.
- Nếu bạn có khả năng rút tiền và / hoặc chuyển tiền từ tài khoản đầu tư.
- Bạn sẽ phải chịu những khoản phạt nào nếu bạn thay đổi kế hoạch và muốn rút tiền sớm hơn kế hoạch ban đầu của bạn.
- Xem xét Hỗ trợ chuyên gia
- Nếu bạn không chắc chắn về tùy chọn thanh toán nào là thích hợp nhất cho nhu cầu tài chính, mục tiêu và tình trạng thuế của bạn, hãy xem xét trợ giúp chuyên nghiệp. Bạn có thể đặt câu hỏi và yêu cầu thông tin từ phòng dịch vụ bảo hiểm của công ty bảo hiểm của bạn, một cố vấn tài chính chuyên nghiệp hoặc có thể là cố vấn thuế. Đảm bảo bạn hiểu được lịch trình lệ phí của mình và đảm bảo rằng họ có kinh nghiệm làm việc với ai đó trong tình huống cụ thể của bạn.
- Dãi dưới cùng
Chính sách bảo hiểm là công cụ tài chính. Cẩn thận xem xét tình hình, nhu cầu và mục tiêu tài chính hiện tại của bạn trước khi quyết định lựa chọn thanh toán. Một chuyên gia đầu tư tài chính hoặc chuyên nghiệp về thuế có thể rất quan trọng trong việc xác định các lựa chọn tốt nhất cho cả khoản thanh toán và các lựa chọn đầu tư ngắn hạn để quản lý dòng tiền của bạn.
Bảo hiểm Toàn bộ Bảo hiểm Nhân thọ: Điều Bạn Cần Biết | Bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm, bảo hiểm quá mức và tái bảo hiểm: sự khác biệt là gì? (ALL)
Sự hiểu biết về sự khác biệt có thể giúp bạn tránh bị bảo hiểm quá mức hoặc không có bảo hiểm.
Làm thế nào để công ty bảo hiểm của tôi xác định phí bảo hiểm tôi phải trả cho bảo hiểm?
Hiểu cách thức bảo hiểm giá của các công ty bảo hiểm, và tìm hiểu tầm quan trọng của dữ liệu và số liệu thống kê trong ngành bảo hiểm.