Lợi ích chính của việc tiết kiệm và đầu tư là sức mạnh của sự lộn xộn lãi suất, dẫn đến tăng giá trị theo thời gian theo thời gian, nhưng mục tiêu của một người bắt đầu thay đổi khi họ lớn tuổi. Trong khi sự tăng giá trị vốn có thể là điều quan trọng nhất trong cuộc đời, những người tiếp cận năm nghỉ hưu của họ tập trung hơn vào các chiến lược quản lý tiền mặt và quản lý tiền mặt được thiết kế để đảm bảo họ có đủ để chi tiêu trong những năm còn lại.

Dưới đây là một số lời khuyên tiết kiệm và đầu tư mà mọi người ở độ tuổi 60 của họ có thể muốn xem xét để kéo dài đồng đô la của họ. (999) Tìm số của bạn Bước đầu tiên trong việc tiết kiệm và đầu tư trong những năm sau đó là xác định thời gian tiền của bạn nên kéo dài . Mặc dù không thể xác định chính xác thời gian bạn sống, có một số máy tính được thiết kế để giúp ước tính tuổi thọ của bạn.

Máy tính kỳ vọng tuổi thọ

của Ủy ban An sinh xã hội cho một ý tưởng sơ bộ, trong khi máy tính kỳ vọng tuổi thọ của Wharton School of Business tính vào hành vi, lịch sử gia đình và sức khoẻ.

Tiếp theo, bạn nên tính toán số tiền bạn cần để sống sau khi nghỉ hưu bằng cách nhìn vào số liệu thói quen chi tiêu trong quá khứ thay vì cố gắng ước tính. Có rất nhiều ứng dụng phần mềm có thể được sử dụng để đơn giản hóa quy trình này, bao gồm các ứng dụng trực tuyến như Mint hoặc phần mềm máy tính để bàn có thể tải xuống như Bạn Cần Ngân sách

. Sau khi theo dõi các chi phí thực sự, dễ dàng hơn để đưa ra một giả định rằng có thể sẽ được gần gũi hơn với thực tế.

Cuối cùng, điều quan trọng là bao gồm một tài khoản tiết kiệm khẩn cấp hoàn toàn được tài trợ có sẵn bằng tiền mặt hoặc đĩa CD ngắn hạn. Trong khi một tài khoản khẩn cấp tương đối nhỏ có thể đủ khi bạn còn trẻ, khỏe mạnh và làm việc, những người lớn tuổi có thể muốn cân nhắc lau dọn đủ để tự nuôi sống mình trong một hoặc hai năm trong trường hợp họ gặp phải tình huống khó khăn, đặc biệt là từ tiền mặt nên đã được trên tay từ tiết kiệm hưu trí. (999) Các kế hoạch thu hồi Người nghỉ hưu nên thiết lập một hệ thống rút tiền mặt thường xuyên từ tài khoản tiết kiệm và đầu tư của họ , trong khi ghi nhớ thu nhập mà họ có thể nhận được từ tiền lương hưu, bảo hiểm, niên kim, và các loại tài khoản khác. Chẳng hạn, một người về hưu có thể quyết định thu hồi 4% mức tiết kiệm ban đầu mỗi năm và trừ đi số tiền nhận được từ các nguồn khác như trợ cấp hoặc an sinh xã hội. Một số người về hưu cũng có thể được yêu cầu phân phối từ một số khoản đầu tư, như kế hoạch IRA, 401 (k) và các tài khoản không phải chịu thuế khác.Số tiền rút tiền tối thiểu được tính bởi IRS dựa trên giá trị tài khoản và tuổi thọ của bạn, với các hình phạt đối với những người không phân phối. Bạn có thể tránh bất kỳ vấn đề nào bằng cách sử dụng bảng tính IRS cho biết thời gian và số tiền thu hồi từ các tài khoản này.

Điều quan trọng là đảm bảo rằng số tiền còn lại được giữ trong các loại tài sản tương đối an toàn để đảm bảo rằng các dòng thu nhập trong tương lai sẽ không bị nguy cơ bởi sự biến động của thị trường. Ví dụ, một số cố vấn tài chính khuyên bạn nên trừ tuổi của bạn từ 100 xuống còn tỷ lệ phần trăm đầu tư vào chứng khoán với phần còn lại trong trái phiếu và quỹ thị trường tiền tệ không dễ bị ảnh hưởng bởi sự biến động giá lớn trong ngắn hạn. Tiết kiệm và đầu tư trở nên ít hơn về lãi suất lộn xộn và nhiều hơn về việc thu hồi có thể dự đoán được sau khi đã đủ 60 tuổi. Bằng cách tính số tiền cần thiết và lập kế hoạch rút vốn, người về hưu có thể đảm bảo rằng họ đã tiết kiệm đủ tiền và sẽ có đủ để sống trong năm vàng của họ. Những điều khác cần phải cân nhắc: giữ chi tiêu dưới sự kiểm soát và sống trong phạm vi các quy tắc bạn đã thiết lập để có thể theo kịp. (Dành cho đọc có liên quan, xem:

Hưu trí không phải là một cỡ phù hợp với mọi người )