Một trong những lợi ích chính của các tài khoản hưu trí là việc hoãn thuế đối với thu nhập từ lãi và cổ tức. Thu nhập từ đầu tư từ trái phiếu hoặc cổ phiếu trong quỹ tương hỗ sẽ không bị đánh thuế như đã nhận. Thu nhập từ vốn, cổ tức hoặc các khoản thanh toán lãi được thực hiện trong kế hoạch 401 (k) hoặc tài khoản hưu trí cá nhân không bị đánh thuế theo quỹ tương hỗ và phân phối cho các cổ đông. Lý tưởng nhất là nhà đầu tư nên tránh đánh thuế cho đến khi phân phối lương hưu được yêu cầu. Thuế thu nhập sau khi nghỉ hưu nhìn chung có khuynh hướng nhỏ hơn phần trăm được trả cho Sở Thuế Vụ (Internal Revenue Service - IRS) trong những năm làm việc. Tuy nhiên, những người nghỉ hưu có thu nhập cao hoặc những nhà đầu tư có thu nhập có tài khoản chịu thuế vẫn duy trì lợi ích thu được trong việc giảm thiểu thuế thu nhập đối với thu nhập từ đầu tư.

Các quỹ tương hỗ quản lý thuế cố gắng giảm bớt gánh nặng thuế đối với tổng lợi nhuận. Các danh mục đầu tư này áp dụng một số chiến lược được thiết kế để bảo vệ lợi nhuận sau thuế. Các quỹ tương hỗ sau đây sử dụng các phương pháp khác nhau để giúp các nhà đầu tư giữ được nhiều hơn những gì họ kiếm được.

Quỹ thu nhập trung bình thành phố Fidelity

Các nhà đầu tư thu nhập trong các nhóm thuế cao thường chuyển sang các quỹ trái phiếu miễn thuế. Các quỹ trái phiếu đô thị thoát khỏi thuế liên bang, và các quỹ đặc biệt của bang cung cấp cho người dân một lợi thế khác của việc được miễn thuế thu nhập của tiểu bang. Quỹ Thu Nhập Thành Thị Trung Bình của Fidelity ("FLTMX") nắm giữ nhiều loại trái phiếu đầu tư do các cơ quan tiểu bang, quận hạt hoặc địa phương cấp mà các khoản thanh toán lãi không phải chịu thuế thu nhập liên bang. Mặc dù lợi suất quỹ trái phiếu đô thị thường thấp hơn quỹ trái phiếu chịu thuế, nhưng các nhà đầu tư trong các nhóm thuế cao được hưởng lợi từ việc nhận được các dòng thu nhập để tránh thuế liên bang, và đôi khi là ở tiểu bang hay địa phương.

FLTMX bao gồm 1, 108 trái phiếu phát hành với thời gian trung bình là 4. 65 năm. Chứng khoán nợ trải dài khắp 50 tiểu bang, với trọng lượng 14. 02% trong trái phiếu do tiểu bang Illinois hoặc trong tiểu bang Illinois phát hành. Quỹ này có lợi tức 30 ngày là 1. 33% và tỷ lệ doanh thu là 14%, tạo ra mức tăng vốn tối thiểu là hai phần mười phần trăm mỗi cent.

T. Rowe Price Equity Index 500 Quỹ

Các nhà đầu tư tăng trưởng lớn đang tập trung vào các quỹ chỉ số cho các tỷ lệ và lợi nhuận chi phí thấp có thành tích hoạt động tốt hơn so với danh mục đầu tư được quản lý. Morningstar hoàn thành một nghiên cứu cho thấy các quỹ tăng trưởng lớn trong nước tăng vượt chỉ số các quỹ chỉ số 16. 9% trong thời gian 10 năm kết thúc vào ngày 31 tháng 12 năm 2014. Hơn nữa, các quỹ chỉ số như T. Rowe Price Equity Index 500 Quỹ ("PREIX") giữ và trọng số của chỉ số S & P 500. Khi các thành phần của một chỉ số không thường xuyên bị loại bỏ khỏi chuẩn, các quỹ chỉ số sẽ sử dụng các chiến lược mua và nắm giữ có tỷ lệ doanh thu cực kỳ thấp và giảm thiểu phân phối lợi nhuận vốn.

PREIX các nhà đầu tư vốn cổ phần có thưởng với mức hoàn vốn trung bình hàng năm là 11,37% trong năm năm kết thúc vào ngày 31 tháng 5 năm 2016. Quỹ này trả cổ tức trung bình $ 0. 0245 mỗi cổ phần thông qua bốn quý trước kết thúc vào ngày 29 tháng 6 năm 2016, trong khi duy trì tỷ lệ chi tiêu là 0,27%. Quỹ đầu tư cân bằng quản lý thuế Vanguard (9)> Quỹ đầu tư cân bằng quản lý thuế ("VTMFX") cung cấp cho người thu nhập và người thu nhập một khoản lợi nhuận ngắn và dài hạn vào năm 2015. < cổ phiếu chiếm 51% trong danh mục đầu tư, trong khi trái phiếu thành phố chiếm khoảng 49% danh mục đầu tư. Quỹ tìm kiếm sự tăng giá vốn chưa thực hiện trong thời gian dài. Đến ngày 31 tháng 5 năm 2016, VTMFX nhận thấy lỗ hổng từ đầu năm đến nay là 18 cent / cổ phiếu, bằng -0. 65% giá trị tài sản ròng (NAV). Các tổn thất đã thực hiện được sử dụng để bù đắp các khoản phân phối thu nhập vốn tiềm năng do quỹ thanh toán.

Môn thu nhập của $ 2. 8 tỷ quỹ có nguồn gốc từ 1, 496 cổ phiếu trái phiếu địa phương được xếp hạng BBB hoặc tốt hơn. Việc phân phối miễn thuế đôi với việc chi trả cổ tức phải nộp thuế vừa phải để cung cấp cho các cổ đông có thu nhập cao một cách để thu nhập và tăng trưởng vốn. Tránh các khoản thanh toán tăng vốn làm giảm đáng kể thu nhập mà các cổ đông nợ IRS.