Mục lục:
Hạn mức đóng góp cho kế hoạch 401 (k) cho năm 2017 là $ 18,000 cho mỗi năm đối với hầu hết mọi người (nhiều hơn nếu bạn lớn hơn). Giả sử bạn quyết định đóng góp 12.000 đô la một năm với tỷ lệ 1 000 đô la một tháng? Đó là hợp lý, nhưng nếu bạn giống như nhiều người, ý nghĩ bỏ ra $ 1, 000 mỗi tháng từ tiền trả về nhà của bạn có thể là một chút đáng sợ.
Điều gì sẽ xảy ra nếu nó không phải là 1 000 đô la? Điều gì sẽ xảy ra nếu chú Sam vào khoảng 300 đô la và chi phí túi tiền thực tế để tiết kiệm được 1 000 đô la một tháng chỉ là 700 đô la? Đây là cách hoạt động. (Xem thêm: Khái niệm cơ bản của kế hoạch nghỉ hưu 401 (k))
Tiết kiệm Thuế
Đóng góp vào 401 (k) của bạn được thực hiện bằng tiền trước thuế. Khi số tiền đó không phải chịu thuế, thu nhập chịu thuế của bạn sẽ bị hạ xuống, do đó giảm bớt số tiền trả cho tiền nhà của bạn. Khoản chênh lệch giữa số tiền thuế bạn phải trả nếu bạn không đóng góp trước 401 (k) và số tiền bạn phải trả bằng số tiền đó không tính là khoản tiết kiệm thuế của bạn. Đó là tiền miễn phí, và nó là hoàn toàn hợp pháp.
Chân đế thuế của bạn
John Bunyan (CPA / CGMA) tại Donohoo, Cupp và Associates giải thích như sau: "Số tiền tiết kiệm thuế của bạn phụ thuộc vào khung thuế của bạn và số tiền bạn đóng góp . Nếu thuế suất của bạn là 25%, $ 0. 25 của mỗi đô la phải chịu thuế gửi cho chính phủ, và bạn phải giữ lại $ 0. 75. Với mỗi đồng đô la mà bạn không đóng thuế, bạn phải giữ toàn bộ đồng đô la. "Bunyan đã tạo ra một bảng để tiết kiệm cho một cặp vợ chồng với 120.000 đô la tiền lương và không có trẻ em nào được khấu trừ tiêu chuẩn 12.600 đô la và miễn thuế cá nhân là $ 4, 050 mỗi.
-> Không có 401 (k)
($)|
Với 401 (k) ($) |
Tổng mức lương hàng năm 120, 000 | |
|
120 , 000 |
401 (k) Đóng góp |
12, 000 |
|
Trả theo thuế thu nhập |
120, 000 | |
|
108, 000 |
Thu nhập chịu thuế (Đã lập gia đình, 9, 180 |
Thuế liên bang trên mỗi bảng thuế |
|
16, 367 < 13, 367 |
Thuế ước tính của tiểu bang / địa phương @ 5% |
6, 000 |
|
5, 400 | ||
|
Tổng số thuế được giữ lại |
31, 547 |
27, 947 |
|
-Home phải trả |
88, 456 |
80, 053 |
|
Giảm tiền trả nhà ở |
8, 400 |
Chi phí chỉ có $ 8, 400 để đưa $ 12,000 vào trương mục tiết kiệm hưu trí. |
|
Như Bunyan chỉ ra, tình hình của bạn có thể sẽ khác nhau, tùy thuộc vào mức thuế của bang và địa phương, mức lương của bạn và bất kỳ khoản khấu trừ nào khác bạn có thể có. |
Một vài Lưu ý |
Tiết kiệm thuế của bạn là có thật và bạn phải giữ tiền - trong một thời gian. Cuối cùng, bạn sẽ phải đóng thuế khi bạn rút tiền từ tài khoản hưu trí 401 (k) của mình. Nếu bạn giống như hầu hết mọi người, mức thuế của bạn khi nghỉ hưu sẽ thấp hơn trong những năm làm việc của bạn.Do đó, mặc dù cuối cùng bạn phải nộp thuế, nhưng chúng có thể sẽ ít hơn. |
|
Nếu bạn lấy tiền ra khỏi số 401 (k) của mình trước tuổi 59½, bạn sẽ phải trả thuế cộng 10% hình phạt. Ngoài ra, chính phủ yêu cầu bạn bắt đầu rút khỏi tài khoản 401 (k) của mình trước ngày 1 tháng 4 của năm sau khi bạn chuyển sang 70½. |
Tiết kiệm nhiều hơn cho một số |
Nếu thu nhập của bạn giảm xuống dưới một mức nhất định, bạn có thể yêu cầu một khoản tín dụng thuế bổ sung, được gọi là khoản tín dụng của người tiết kiệm, cho 10%, 20% hoặc thậm chí 50% khoản đóng góp 401 (k) của bạn . Đối với người nộp thuế kết hôn nộp chung cho năm 2017, khoản tín dụng đóng góp 50% cho thu nhập gộp (AGI) được điều chỉnh không quá $ 37,000, tín dụng 20% cho AGI là $ 37, 001 đến $ 40,000 và 10% tín dụng nếu AGI của bạn là $ 40, 001 đến $ 61, 500. (xem thêm: 4 cách để Tối đa hóa 401 (k) của bạn) |
|
Dòng dưới |
Việc tính toán tiết kiệm thuế rất dễ dàng. Để xác định chi phí thực tế để đặt $ 40,000 (một tháng) bất kỳ vào số tiền 401 (k) của bạn, hãy sử dụng máy tính này, nó sẽ cho biết mức chênh lệch về tiền nhà của bất kỳ khoản đóng góp 401 (k) nào. Sự khác biệt này, đại diện cho khoản tiết kiệm thuế của bạn, là tiền trong túi của bạn mỗi kỳ lương và sự phản ánh của chi phí tiết kiệm thật sự. Trang bị thông tin này, thay vì lo lắng về việc làm thế nào để có được trên $ 1, 000 mỗi tháng ít hơn, làm việc trên một kế hoạch để giảm chi phí của $ 700 hoặc bất cứ chi phí thực sự của việc đưa ra tiền đó đi ra được ra được. | |
|
Tìm hiểu lý do tại sao nên tiết kiệm 100 đô la mỗi năm bắt đầu ngay bây giờ chứ không phải là 1 000 đô la trong 10 năm, và tìm ra những lợi ích của việc tiết kiệm và đầu tư sớm. Người Mỹ không tiết kiệm đủ để nghỉ hưu. Dưới đây là một số lời khuyên cho các cố vấn tài chính phải thuyết phục họ thay đổi cách của họ. Một phụ huynh sẽ chọn để thiết lập một Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục Coverdell cho một đứa trẻ để tiết kiệm cho các chi phí đại học và: a. tránh thuế quà tặng. b. khấu trừ thuế cho khoản đóng góp. c. thưởng thu nhập đầu tư miễn thuế. d. hưởng thu nhập từ đầu tư hoàn thuế. |
