Nếu bạn là một nhà đầu tư muốn đơn giản hóa cuộc sống của mình, bạn nên nghiên cứu các chuyên gia tư vấn robo. Các dịch vụ đầu tư dựa trên Internet này sử dụng các thuật toán phức tạp để mang lại cho khách hàng những lời khuyên đầu tư cấp cao với mức phí thấp hơn so với của một cố vấn truyền thống (con người). Là một lợi ích bổ sung, một số cố vấn robo cũng cung cấp truy cập vào cố vấn con người.

Chúng tôi đã sàng lọc qua một số cố vấn hàng đầu về robo để giúp bạn bắt đầu, vì vậy bạn có thể dễ dàng nhìn thấy các yếu tố cốt lõi như đầu tư tối thiểu cần thiết. Đọc cho danh sách. (Để biết thêm thông tin, xem: 5 Robo Advisors hàng đầu năm 2017).

Cho dù bạn là một nhà đầu tư thích làm cho tay của bạn bẩn khi chọn cổ phiếu và quỹ hoặc một người để lại nó cho những thuận lợi, có một số dịch vụ cung cấp mức độ khác nhau của sự tham gia.

Robo-cố vấn Motif đề cập đến một nhóm các cổ phiếu tương tự theo chủ đề. Nhà đầu tư có thể lựa chọn từ rất nhiều chủ đề được lựa chọn trước đó như các đợt IPO gần đây, ngành công nghệ sinh học, in 3D, đầu tư xanh, các sự kiện hiện tại và điểm số nhiều hơn. Phí bắt đầu chỉ là 9 đô la. 95 hoa hồng để mua một giỏ của 30 cổ phiếu. Không có tài khoản tối thiểu, và bạn có thể bắt đầu đầu tư với ít nhất là $ 300.

Robos cho người mới không có tiền

Được thành lập vào năm 2008, Betterment, một trong những cựu chiến binh mới nổi robo-advisors, có thể truy cập cho những người tìm kiếm để nhúng ngón chân vào nước đầu tư. Sự ổn định của 12 quỹ ETF có phí tổn thấp hơn của Betterment cũng bao gồm một số loại quỹ không thường xuyên sử dụng bởi các đối thủ cạnh tranh như trái phiếu quốc tế và ba quỹ chỉ số giá trị. Lệ phí bắt đầu từ 0,25% đối với gói hàng tiêu chuẩn và tăng lên 0,50%.

Không có tiền? WiseBanyan lý tưởng cho các nhà đầu tư newbie. Với cố vấn robo-plain Jane, các nhà đầu tư chỉ cần 10 đô la. 00 để mở một tài khoản; không có phí quản lý. WiseBanyan cung cấp ETF có phí thấp đa dạng trong nhiều loại tài sản. Công ty kiếm tiền với các dịch vụ bổ trợ như thu hoạch mất mát thuế. (Để biết thêm thông tin, xem:

Robo Advisors với mức phí thấp nhất.

) Top Không có phí Robos Mặc dù có vẻ không chắc, có một vài robo-cố vấn không tính phí phí quản lý ở tất cả. Tuy nhiên, các nhà đầu tư nên hiểu rằng ngay cả khi dịch vụ không tính phí, tất cả các quỹ trao đổi lẫn nhau và trao đổi riêng lẻ trong một tài khoản sẽ phải trả một khoản chi phí nhỏ không thể tránh khỏi.

Trước đây đề cập đến, WiseBanyan đứng đầu danh sách các robo-tư vấn tốt nhất không có phí do tối thiểu của nó đá dưới cùng. Cố vấn robo cũng cung cấp các gói cao cấp có các tính năng như thu hoạch mất thuế. Do phí bổ sung cho các dịch vụ bổ sung; bạn có thể muốn so sánh robo này với một số các dịch vụ khác không có phí là tốt.

Schwab Intelligent Portfolios nổi lên khi nó ra mắt vì nó là một khoản cung cấp miễn phí. Một số chuyên gia phàn nàn rằng danh mục đầu tư của họ đòi hỏi một tỷ lệ phần trăm nhất định trong đầu tư tiền mặt, mặc dù một số không coi đó là một pitfall lớn. Để chọn nhà tư vấn robo của Schwab, các nhà đầu tư cần một khoản đầu tư tối thiểu $ 5,000.

Robos với Tiếp cận Tư vấn Con người

Đối với các nhà đầu tư muốn tiếp xúc với con người, một số cung cấp quản lý dựa trên công nghệ và truy cập vào một chuyên gia tài chính.

Dịch vụ Cố vấn Cá nhân của Vanguard hướng tới đối tượng Baby Boomers trên con đường ngắn để nghỉ hưu. Với các cố vấn nhân sự được tích hợp vào hệ thống, công ty cố gắng thu hẹp khoảng cách giữa lập kế hoạch tài chính tự làm và tư vấn tài chính đầy đủ. Robo này bắt đầu với một cuộc họp ban đầu của cố vấn khách hàng. Phí quản lý là 0. 30% với số tiền đầu tư tối thiểu là 50.000 đô la.

Với một trong những công cụ miễn phí hàng đầu để xem tất cả các tài khoản của bạn ở một nơi, Vốn Cá nhân tỏa sáng. Để tiếp cận với các công cụ và nhà tư vấn quản lý danh mục đầu tư hỗ trợ công nghệ của mình, nhà đầu tư cần tối thiểu là 25.000 USD. Cấu trúc lệ phí dựa trên AUM và từ 0. 89% đối với những người có tài khoản lên đến 1 triệu USD; nó giảm xuống còn 0,49% đối với các tài khoản lớn nhất là trên 10 triệu USD.

Gần đây đã mua bởi BlackRock quản lý đầu tư khổng lồ, Future Advisor quản lý tài khoản Fidelity hoặc TD Ameritrade hiện tại của bạn. Đối với lệ phí quản lý 0.50% và tài khoản tối thiểu $ 10.000, nhà đầu tư được tự động tái cân bằng, thu lỗ và tiếp cận các cố vấn tài chính qua điện thoại, trò chuyện hoặc email. (999) Robo-Advisors và Human Touch: Better Together? Best Robo-Advisors với Apps

Đối với các nhà đầu tư đang di chuyển, sử dụng một dịch vụ với một thực sự ứng dụng điện thoại thông minh tốt là một tiện ích tốt đẹp.

SigFig: Nhà đầu tư có thể xem tất cả các khoản đầu tư ở một nơi. Ứng dụng cũng thực hiện một công việc tốt phân loại đầu tư, nhưng không cung cấp ngân sách hoặc công cụ dòng tiền. Schwab:

Với Schwab, các nhà đầu tư có thể quản lý đầu tư của họ trong ứng dụng. Người dùng cũng có thể thực hiện tất cả các tác vụ trên màn hình từ bên trong ứng dụng bao gồm cả giao dịch và gửi séc.

Vốn cá nhân:

• Một trong những ứng dụng quản lý tiền và đầu tư toàn diện nhất hiện có, Personal Capital cho phép bạn theo dõi tất cả tài chính từ một bảng điều khiển có quyền truy cập vào dữ liệu trả về, chi tiêu, ngân sách và đầu tư 't sử dụng dịch vụ trả tiền của họ. (999) Robos cố vấn cho các nhà tư vấn tài chính Một xu hướng trong thị trường tư vấn robo-ballooning là để các công ty hợp tác với một bể bơi của cố vấn tài chính. Một số robos "trắng nhãn" nền tảng của họ để sử dụng bởi cố vấn tài chính cá nhân.
• Một trong những cố vấn robo kế thừa, Jemstep có Advisor Pro, đã chuyển sang trở thành một người chơi chính trong lĩnh vực nhãn màu trắng. Công ty, gần đây được mua lại bởi Invesco Ltd., quản lý tiền của khách hàng trên tất cả các tài khoản của họ.Công ty cung cấp quản lý danh mục đầu tư khách hàng và phân tích, một cổng dịch vụ khách hàng trực tuyến và nhiều hơn nữa. Đối với các nhà đầu tư cá nhân, Folio cung cấp các danh mục đầu tư được phân bổ trước. Chương trình cung cấp tổ chức Folio được thiết kế để giúp cố vấn tài chính quản lý danh mục đầu tư của khách hàng của họ. Dịch vụ Connexion của Cố vấn Folio cho phép các cố vấn kết nối với khách hàng 24/7 và kêu gọi nhân viên Millennial có kiến ​​thức về công nghệ cao hơn.
• Dòng dưới cùng Đối với các nhà đầu tư muốn chuyển qua quản lý đầu tư sang dịch vụ dựa trên kỹ thuật số thông minh, có một điều cho hầu hết mọi người. Hãy lưu ý rằng do tính chất của họ, các cố vấn robo chỉ cung cấp một mức độ tuỳ chỉnh nhất định. Ngoài ra, hãy nhớ rằng các tính năng, số tiền đầu tư tối thiểu, và lệ phí thường xuyên được điều chỉnh. (Để đọc có liên quan, xem: Kế hoạch tiếp theo của Robo-Advisors: 401 (k) )