Một ngôi nhà thường là khoản đầu tư lớn nhất mà một người từng có. Do chi phí cao, nó thường liên quan đến một số loại tài chính. Trong khi một khoản cho vay thế chấp nhà ở là loại hình tài trợ phổ biến nhất, các giải pháp thay thế vẫn tồn tại. Một trong những lựa chọn đó là tài trợ cho chủ sở hữu, điều này xảy ra khi người mua nhà mua tài chính trực tiếp thông qua người bán - thay vì thông qua một người cho vay thế chấp hoặc ngân hàng thông thường.

-1->

Với tài trợ của chủ sở hữu (còn gọi là tài trợ người bán), người bán không giao bất kỳ tiền nào cho người mua như là người cho vay thế chấp. Thay vào đó, người bán kéo dài đủ tín dụng cho người mua để trang trải giá mua nhà, trừ đi khoản thanh toán xuống và người mua thanh toán thường xuyên cho đến khi số tiền được thanh toán đầy đủ. Người mua ký một khoản nợ cho người bán, trong đó nêu rõ các điều khoản của khoản vay, bao gồm lãi suất, lịch trình trả nợ và hậu quả của việc vỡ nợ. Chủ sở hữu giữ quyền sở hữu ngôi nhà cho đến khi người mua trả hết khoản vay.

Hầu hết các hợp đồng tài trợ chủ yếu là ngắn hạn, và một sự sắp xếp điển hình có thể bao gồm khấu trừ khoản vay trong 30 năm, nhưng với khoản thanh toán cuối cùng sau năm năm - lý thuyết cho rằng sau 5 năm người mua nên có đủ vốn chủ sở hữu trong nhà và / hoặc đã có đủ thời gian để cải thiện tình hình tài chính của mình để đủ điều kiện cho một khoản vay thế chấp thông thường. Tài trợ chủ sở hữu có thể là một lựa chọn tốt cho cả người mua và người bán, nhưng có rủi ro. Dưới đây là một số ưu và khuyết điểm của tài chính của chủ sở hữu, dù bạn là người mua hay người bán.

- 999 Ưu đãi của chủ đầu tư

Tài trợ chủ sở hữu có thể là một lựa chọn tốt cho cả hai bên trong một giao dịch bất động sản:

Ưu điểm cho người mua:

Đóng nhanh hơn - không chờ đợi cán bộ tín dụng ngân hàng, bảo lãnh phát hành và pháp chế để xử lý và thông qua đơn.

Bớt đóng cửa

• -
• không có lệ phí ngân hàng hoặc chi phí thẩm định. Thanh toán thanh toán linh hoạt - không có ngân hàng hoặc chính phủ yêu cầu mức tối thiểu. Lựa chọn tốt cho người mua không thể đảm bảo thế chấp.
• Ưu điểm cho người bán:
• Có thể bán "như hiện tại" - tiềm năng bán mà không phải sửa chữa tốn kém mà các nhà cho vay truyền thống có thể yêu cầu.

Đầu tư tốt - có tiềm năng để kiếm được mức lãi suất cao hơn so với số tiền bạn kiếm được từ việc bán nhà của bạn hơn là đầu tư mà tổng hợp các cách khác.

• Lựa chọn một lần - tờ hối phiếu có thể được bán cho nhà đầu tư, cung cấp cho bạn một khoản thanh toán một lần ngay.
• Giữ tiêu đề - nếu người mua không thanh toán, bạn giữ thanh toán trước, bất kỳ khoản tiền nào đã được thanh toán cùng với ngôi nhà.
• Bán nhanh hơn - tiềm năng bán và đóng cửa nhanh hơn vì người mua tránh quá trình thế chấp.
• Trách nhiệm của Chủ đầu tư Tài chính
• Mặc dù tài chính chủ sở hữu có thể có lợi cho cả người mua và người bán, nhưng cũng có một số bất lợi về mặt pháp lý, tài chính và hậu cần:

Nhược điểm của người mua:

Lãi suất cao hơn - có thể sẽ cao hơn số tiền bạn phải trả cho ngân hàng

Vẫn cần sự chấp thuận của người bán - ngay cả khi người bán là trò chơi cho tài trợ của chủ sở hữu, anh ta có thể không muốn trở thành người cho vay của bạn.

• Hạn chót cho Bán - nếu người bán có thế chấp tài sản, ngân hàng hoặc người cho vay có thể yêu cầu thanh toán ngay nợ nần nếu nhà được bán (cho bạn). Điều này là do hầu hết các khoản thế chấp có các điều khoản "Bán khi Bán", và nếu người cho vay không được thanh toán, ngân hàng có thể tịch thu. Để tránh rủi ro này, đảm bảo rằng người bán sở hữu ngôi nhà miễn phí và rõ ràng, hoặc người cho vay của người bán đồng ý với tài trợ của chủ sở hữu.
• Thanh toán bằng bong bóng - với nhiều hợp đồng tài trợ chủ sở hữu, thanh toán bằng bong bóng lớn sẽ đáo hạn sau năm năm. Nếu bạn không thể đảm bảo tài chính vào lúc đó, bạn có thể mất tất cả số tiền bạn đã trả cho đến nay, cộng với căn nhà.
• Nhược điểm của người bán:
• Đạo luật Dodd-Frank (xem Đạo luật Dodd-Frank và ảnh hưởng đến tôi như thế nào?) -

các quy định mới áp dụng cho tài trợ của chủ sở hữu: thanh toán bằng bong bóng có thể không phải là một lựa chọn , và bạn có thể phải liên quan đến Người khởi tạo Tài khoản Thế chấp, tùy thuộc vào số tài sản mà bạn sở hữu-tài chính mỗi năm.

• Mặc định - người mua có thể dừng thanh toán bất kỳ lúc nào. Nếu điều này xảy ra và anh ta không chỉ đi bộ, bạn có thể sẽ đi qua quá trình tịch thu nhà. Chi phí sửa chữa - nếu bạn lấy lại tài sản vì bất cứ lý do nào, bạn có thể sẽ phải trả tiền sửa chữa và bảo trì, tùy thuộc vào người mua chăm sóc tài sản tốt như thế nào.
• Dòng dưới cùng
• Việc tài trợ chủ sở hữu có thể giúp người bán đưa ra dấu hiệu "Bán lại" nhanh hơn và giúp người mua vào nhà - ngay cả khi họ không thể đảm bảo khoản thế chấp

truyền thống (xem Khái niệm cơ bản về Tiền thế chấp: Cách Nhận một khoản thế chấp)

. Có những lợi thế và bất lợi mà cả người mua và người bán nên biết khi xem xét hoặc tham gia vào một thỏa thuận về tài chính của chủ sở hữu. Một luật sư có đủ điều kiện về bất động sản ( xem Luật sư bất động sản làm gì? ) nên được tư vấn để trả lời bất kỳ câu hỏi nào, cộng với viết hợp đồng bán hàng và hối phiếu.