Đối với các cặp vợ chồng chia hết hoặc phần lớn các khoản chi tiêu, chia sẻ thẻ tín dụng có thể loại bỏ rất nhiều rắc rối. Chỉ có một hóa đơn thanh toán vào cuối tháng và - ngay cả khi cả hai người dùng có tài khoản ngân hàng riêng - bạn có thể dễ dàng chia tab xuống giữa.

Nhưng nếu một thẻ tín dụng chung nghe có vẻ hấp dẫn, hãy cẩn thận; nó cũng có thể tạo ra rất nhiều căng thẳng và có những hậu quả tiêu cực cho tín dụng của bạn.

-1->

Các loại thẻ hợp tác làm việc như thế nào

Nếu bạn muốn cho người khác sử dụng thẻ tín dụng của mình, bạn có hai lựa chọn cơ bản. Bạn có thể nộp đơn xin thẻ của riêng bạn và chỉ cần thêm một người nào đó như là một "người sử dụng được ủy quyền. "Hoặc, bạn có thể thử để đủ điều kiện cho một tài khoản chung, trong trường hợp đó người phát hành cân nhắc lịch sử tín dụng của cả hai người nộp đơn khi đưa ra quyết định.

Đây là điểm khác biệt chính: Với thẻ tín dụng chung, cả hai người đều chịu trách nhiệm về những khoản phí xuất hiện trên tờ khai. Đó không phải là trường hợp với người dùng được ủy quyền. Mặc dù họ được phép sử dụng thẻ để mua hàng, nhưng họ không phải chịu trách nhiệm tài chính đối với những khoản mua hàng đó: Người cho vay không thể đi sau để thu thập các hóa đơn chưa thanh toán.

Hai lựa chọn khác nhau theo những cách khác. Ví dụ: với tài khoản tín dụng dùng chung, cả người dùng đều có cơ hội để cải thiện điểm số tín dụng của họ bằng cách thanh toán hóa đơn đúng hạn và giữ các khoản mua hàng trong séc. Hoạt động chi tiêu của bạn với tư cách người dùng được ủy quyền cũng xuất hiện trong báo cáo tín dụng của bạn, nhưng tác động có xu hướng nhỏ hơn.

Lợi ích của Cùng Cùng nhau

Trong những trường hợp nhất định, việc xin thẻ với người khác có thể có ý nghĩa. Ví dụ: nếu bạn đã lập gia đình hoặc trong một mối quan hệ lâu dài, chia nhỏ các hóa đơn trở nên dễ dàng hơn nhiều khi mọi thứ xuất hiện trên một tuyên bố.

Ngoài ra, cả hai chủ thẻ đều có khả năng quản lý và sử dụng các tính năng của thẻ, chẳng hạn như chuyển khoản còn lại hoặc tranh chấp khoản phí. Muốn tăng hạn mức tín dụng hoặc mua lại thường xuyên dặm tờ? Với một tài khoản chung, một trong hai người có thể thực hiện những yêu cầu đó. Người dùng được ủy quyền có thể tính phí mọi thứ, nhưng đó là khá nhiều khi các đặc quyền của họ kết thúc.

Một trong những ưu điểm khác của một tài khoản chung: Nó có thể cho phép một cá nhân có lịch sử đi vay nghèo hoặc thấp hơn điểm FICO để có được một thẻ với điều khoản tốt hơn (hoặc thẻ tín dụng, thời gian). Kể từ khi ngân hàng nhìn vào điểm số tín dụng của cả hai ứng viên, một trong những tín dụng tốt hơn có thể giúp cân bằng ra khác.

Và các Phủ định

Tài khoản chung cũng có những cạm bẫy. Nếu người khác trong tài khoản bắt đầu gánh vác những khoản phí mà bạn không chấp nhận, bạn vẫn đang bị treo giò. Điều đó trở thành một vấn đề lớn hơn nếu có chuyện xảy ra với mối quan hệ.

Điều gì sẽ xảy ra đối với nợ thẻ tín dụng chung nếu chủ thẻ vỡ nợ hoặc ly dị?Nếu bạn có một tài khoản chung, cả hai bên đều chịu trách nhiệm về những khoản phí này. Nếu bạn sống trong một trong số ít các tiểu bang sở hữu cộng đồng, cả hai vợ chồng cũng có thể chịu trách nhiệm về các tài khoản cá nhân của nhau, quá.

Trong khi không có nhiều bạn có thể làm gì về chiếc TV Jumbo mà vợ / chồng của bạn đã mua bằng thẻ, ít nhất bạn cũng có thể ngừng chảy máu. Ngay khi bạn biết rằng việc chia tay đang diễn ra, hãy liên hệ với nhà phát hành thẻ của bạn. Bạn có thể phải hủy tài khoản chung, hoặc, tốt hơn là, có sự cân bằng chia và áp dụng cho từng thẻ trong tên của mỗi người. Xem 7 Lời khuyên Để Đóng Thẻ Tín dụng .

Các luật sư ly hôn nói rằng nên giữ lại hồ sơ về bất kỳ khoản mua hàng bổ sung nào và ngày mà chúng được thực hiện. Bạn không chịu trách nhiệm đối với bất kỳ giao dịch nào xảy ra sau khi bạn đã tách biệt hợp pháp.

Các câu hỏi cần hỏi

Để tránh những vấn đề này hoàn toàn, dưới đây là một số câu hỏi để tự hỏi mình trước khi đưa ra một thẻ chung:

• Liệu người đó có được là người có thẩm quyền đạt được những mục tiêu giống nhau không? Một trong những lợi ích của cách tiếp cận này là dễ dàng hơn để gọi cho nhà phát hành thẻ và thả người dùng nếu họ sử dụng thẻ vô trách nhiệm. Với một tài khoản chung, việc hủy bỏ thẻ là một quá trình phức tạp hơn.
• Bạn có một số hướng dẫn cơ bản tại chỗ không? Trước khi đăng ký cùng một thẻ, cả hai bên cần phải thống nhất về khoản chi tiêu nào sẽ được chi trả, ai chịu trách nhiệm thanh toán hoá đơn hàng tháng.
• Bạn đã sẵn sàng cho cam kết tài chính chưa? Chỉ vì bạn đang chia sẻ các khoản chi tiêu nhất định với người quan trọng khác - như một căn hộ hoặc cửa hàng tạp hoá - không có nghĩa là một thẻ chung là một quyết định đúng đắn. Nếu có chuyện gì xảy ra với mối quan hệ xuống đường, bạn sẽ phải chuẩn bị để trả mọi thứ mà người khác đặt trên thẻ. Và nếu họ bắt tay vào mua hàng (trước khi ly thân hợp pháp), điều này có thể là tin xấu cho số dư thẻ của bạn và điểm tín dụng của bạn.

The Bottom Line

Thẻ tín dụng chung có thể giống như một cách dễ dàng để chia các hóa đơn, nhưng chắc chắn bạn biết bạn đang làm gì trước tiên. Nếu một bên không trả phần chia sẻ của mình, nó có thể dẫn đến ma sát, đặc biệt là ảnh hưởng đến cả tài chính và lịch sử tín dụng của bạn. Và kết thúc của một mối quan hệ không giải quyết bất kỳ vấn đề kéo dài với nhựa. Các tổ chức phát hành thẻ có thể đi sau khi cả hai bên thu tiền thanh toán không đến hạn, ngay cả khi họ không kết hôn hoặc hẹn hò nữa.

Để có thêm ý tưởng, xem Kết hợp tín dụng cho một tài khoản vui vẻ-bao giờ-sau .