Thẻ trả trước - nhựa nơi người tiêu dùng trả trước chứ không phải là sau - là một trong những đổi mới nhanh nhất về tài chính cá nhân trong năm 2009. Các thẻ này có rất nhiều tiện ích, đó là tiện lợi và bảo mật. Tuy nhiên, họ cũng có một nhược điểm nghiêm trọng. Trong bài này chúng ta sẽ xem xét các ưu và nhược điểm của thẻ trả trước.

Khi bạn không thể có được thẻ tín dụng … Thẻ trả trước được thiết kế riêng cho những người không thể hoặc sẽ không giao dịch với ngân hàng truyền thống. Một phần lớn thị trường là những người không thể có được tài khoản ngân hàng vì tính xứng đáng về tín dụng, nhưng nó cũng bao gồm sinh viên, thanh thiếu niên và những người thường ngày muốn mua sắm trực tuyến hoặc an toàn hơn một túi tiền đầy đủ. Vì lý do này, thẻ trả trước một ngày nào đó có thể đẩy kiểm tra và kiểm tra các cửa hàng thanh toán như là công cụ tài chính chính cho những người không có tài khoản ngân hàng. Một trong những ưu điểm của một thẻ trả trước là tiền mặt được trả trước, do đó khó khăn hơn để có được vào rắc rối nợ - mặc dù một số cho phép thấu chi trên thẻ. (Tận dụng lợi thế của các ngân hàng giao dịch và tìm đúng tài khoản cho tình hình tài chính của bạn, hãy đọc Túi Tài khoản Ngân hàng Tốt nhất .)

Thẻ trả trước có nhiều đặc quyền giống như thẻ tín dụng. Điều này bao gồm việc mua hàng qua mạng, vì những thẻ này giới hạn số tiền mà mọi người có thể nhận được nếu họ truy cập vào thẻ của bạn. Ngoài ra, thẻ trả trước có thể được sử dụng khi thuê phòng khách sạn hoặc xe ô tô yêu cầu ủy quyền trước. Điều đó nói rằng, thẻ trả trước không cung cấp bảo vệ tốt hơn so với các công ty thẻ tín dụng. Có thể cho rằng, thẻ tín dụng truyền thống được bảo vệ tốt hơn bởi vì hoàn tiền hoàn lại được đưa ra khi gian lận trực tuyến xảy ra. Tuy nhiên, trong thực tế, việc hoàn tiền từ công ty trả trước hoặc công ty phát hành thẻ tín dụng có thể không dễ dàng hoặc căng thẳng vì nó được đại diện. Vì vậy, thẻ trả trước cung cấp nhiều tính bảo mật hơn tiền mặt, ít cám dỗ về nợ liên quan đến tín dụng và một công cụ mua sắm trực tuyến phong phú. (Tìm hiểu thêm trong Tôi có chịu trách nhiệm về các khoản phí lừa đảo trên thẻ tín dụng của tôi không? )

- Các khoản phải thu: Phí

Nhược điểm của thẻ trả trước trở nên rõ ràng khi bạn nhìn vào dòng thu nhập của mình. Những thẻ này lấy tiền lên phía trước, và do đó không cần phải tính lãi suất như một thẻ tín dụng truyền thống. Các tổ chức cho vay thông thường trả lãi cho lợi ích của việc giữ tiền gửi của bạn; ví dụ như tiết kiệm, ví dụ, cho một mức lãi suất rất nhỏ. Đổi lại, ngân hàng có thể sử dụng tiền của bạn để cho vay ở mức cao hơn. Trả phí lên phía trước có vẻ như phản trực giác.

Các hợp đồng thẻ trả trước có tính phức tạp như hợp đồng điện thoại di động, với một khoản phí khôn ngoan được in bằng tiền mặt. Đối với một số thẻ, phí kích hoạt chỉ có thể khớp với khoản phí tài khoản ngân hàng thường xuyên của một năm - hầu như không phải là những gì bạn mong đợi từ một ngành công nghiệp tự xưng là một cách để tiết kiệm chi phí tài khoản ngân hàng và các khoản phí thấu chi.Sử dụng thẻ trả trước thường xuyên có thể có nghĩa là thanh toán phí mua sắm cũng như phí thanh toán hóa đơn, gọi điện thoại dịch vụ khách hàng, cập nhật tài khoản và thiếu hụt - một cách lén lút không chấp nhận khoản phí thấu chi. (Để biết thêm thông tin về bản báo cáo hàng tháng, hãy kiểm tra

Các khoản chi phí và khoản chi phí ngân hàng .) Trả giá cao cho giải pháp rẻ hơn

Đơn giản chỉ cần đặt thẻ trả trước ngắn thẻ ghi nợ hoặc thậm chí thẻ tín dụng. Họ không an toàn hơn đáng kể - và nếu số điện thoại bị mất cắp, mong đợi một khoản phí khi bạn gọi để báo cáo. Họ cũng không giúp bạn xây dựng bất kỳ tín dụng. Một tình huống trong đó thẻ trả trước là một lựa chọn thay thế rẻ hơn là khi tài khoản ngân hàng của bạn liên tục bị rút lui và do đó thu phí, hoặc thẻ tín dụng của bạn đang mang một số dư lớn. Thẻ trả trước, mặc dù họ có nhiều tiền, nhưng đừng cắt giảm ngân hàng hoặc công ty thẻ tín dụng khi họ nghĩ rằng bạn có nguy cơ xấu. Các thẻ trả trước, trong trường hợp này, sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền - nghĩa là bạn phải giảm chi phí so với so sánh - nhưng họ sẽ không khắc phục những vấn đề cơ bản đang khiến bạn rơi vào tình trạng tài chính gần như hủy hoại. (Bạn có thể muốn đọc

Nếu Bạn Đóng Thẻ Tín dụng của Bạn? ) Nếu có thể, có một tài khoản ngân hàng và một thẻ ghi nợ mà bạn không đánh vần là cách tốt nhất để đi. Nếu các khoản phí ngân hàng giữ bạn lên ban đêm, hãy tìm đến các ngân hàng trực tuyến thu phí ít hoặc không có phí. Thẻ trả trước hiện đang đóng một vai trò rất giống với cá mập cho vay, bằng cách cung cấp dịch vụ ngân hàng cho những người không có lựa chọn hoặc không biết các lựa chọn thay thế. Cá mập cá mập cho vay ít nhất cũng cung cấp tín dụng, mặc dù lãi suất rất khủng khiếp, trong khi thẻ trả trước buộc bạn phải sử dụng tiền của chính bạn.

Kết luận

Ngành công nghiệp thẻ trả trước vẫn còn trong giai đoạn sơ khai, vì vậy hy vọng sẽ được cải thiện. Những người chơi lớn đang buộc phí giảm khi họ nhập vào bằng thẻ của họ, và các nhóm bảo vệ người tiêu dùng đang vận động hành lang để hạn chế một số chi phí. Như với bất cứ điều gì, bạn cần phải cân bằng thuận thuận và an ninh-với con của lệ phí cao. Mặc dù có nguy cơ bị trộm, tiền mặt cung cấp một sự thay thế không mất phí đối với nickel và diming của các công ty thẻ trả trước, và tiền mặt cũng không yêu cầu phải có tài khoản ngân hàng hoặc xếp hạng tín dụng tốt.