Quá nhiều người trẻ tuổi hiếm khi hoặc không bao giờ đầu tư vào những năm nghỉ hưu. Một số ngày xa xôi, 40 năm hoặc tương lai trong tương lai, là khó tưởng tượng. Tuy nhiên, nếu không có khoản đầu tư để bổ sung thu nhập hưu trí, nếu có, người về hưu sẽ có một khoảng thời gian khó khăn để trả cho những nhu yếu phẩm của cuộc sống.
CƠ SỞ D LIỆU: Cổ phiếu Khái niệm cơ bản
Sự đầu tư thông minh, kỷ luật và thường xuyên trong một danh mục cổ phần đa dạng, có thể mang lại lợi nhuận lâu dài cho nghỉ hưu và tạo thêm thu nhập trong suốt cuộc đời làm việc của nhà đầu tư.
Nguyên nhân thường nêu ra là không đầu tư là thiếu kiến thức và hiểu biết về thị trường chứng khoán. Sự phản đối này có thể được khắc phục thông qua việc tự học và từng bước qua nhiều năm, như một nhà đầu tư học bằng cách đầu tư. Các lớp học đầu tư cũng được cung cấp bởi nhiều nguồn khác nhau, bao gồm các trường cao đẳng thành phố và tiểu bang, các tổ chức phi chính phủ và phi lợi nhuận, và có rất nhiều sách hướng tới nhà đầu tư.
Tuy nhiên, bạn phải bắt đầu đầu tư bây giờ; bạn càng bắt đầu sớm thì càng có nhiều thời gian đầu tư của bạn sẽ tăng lên về giá trị. Đây là một cách hay để bắt đầu xây dựng một danh mục đầu tư, và cách quản lý danh mục đó để có kết quả tốt nhất. Bắt đầu sớm Bắt đầu tiết kiệm ngay khi bạn đi làm bằng cách tham gia vào kế hoạch nghỉ hưu 401 (k), nếu đó là do nhà tuyển dụng cung cấp. Nếu kế hoạch 401 (k) không có sẵn, hãy lập một Tài khoản Hưu Trí Cá nhân (Individual Retirement Account - IRA) và dành một phần trăm khoản tiền bồi thường của bạn cho khoản đóng góp hàng tháng vào tài khoản. Một cách dễ dàng, tiện lợi để tiết kiệm trong IRA hoặc 401 (k) là tạo một khoản đóng góp tiền mặt hàng tháng tự động. Lưu ý rằng các khoản tiết kiệm tích lũy và các hợp chất lãi mà không có thuế, miễn là tiền không bị thu hồi, do đó, khôn ngoan sẽ thiết lập một trong những phương tiện đầu tư hưu trí sớm trong cuộc đời làm việc của bạn.
Một lý do khác để bắt đầu tiết kiệm sớm là bạn thường là bạn trẻ, ít có khả năng bạn có nghĩa vụ tài chính nặng nề hơn: vợ / chồng, con cái và thế chấp. Điều đó có nghĩa là bạn có thể phân bổ một phần nhỏ trong danh mục đầu tư của bạn cho các khoản đầu tư có rủi ro cao hơn, có thể đem lại lợi nhuận cao hơn.
Để minh họa cho lợi ích của việc đầu tư giá trị càng sớm càng tốt, giả sử bạn đầu tư 200 đô la mỗi tháng bắt đầu từ 25 tuổi. Nếu bạn kiếm được khoản lợi tức 7% trên số tiền đó, khi bạn 65 tuổi, trứng tổ của bạn sẽ nghỉ hưu $ 525, 000.Tuy nhiên, nếu bạn bắt đầu tiết kiệm được 200 đô la một tháng ở tuổi 35 và nhận được 7% lợi tức tương đương, bạn sẽ chỉ có khoảng 244.000 đô la Mỹ ở tuổi 65. (Để biết thêm chi tiết, xem
Tăng tốc với việc liên tục
.) Đa dạng hóa Chọn cổ phiếu trên nhiều danh mục thị trường. Điều này là tốt nhất đạt được trong một quỹ chỉ số. Đầu tư vào cổ phiếu bảo thủ với cổ tức thường xuyên, cổ phiếu có tiềm năng tăng trưởng dài hạn, và một tỷ lệ nhỏ các cổ phiếu có lợi nhuận tốt hơn cùng với tiềm năng rủi ro cao hơn. Nếu bạn đang đầu tư vào các cổ phiếu riêng lẻ, đừng đặt quá 4% tổng danh mục của bạn vào một cổ phiếu. Bằng cách đó, nếu một hoặc hai cổ phiếu bị suy thoái, danh mục đầu tư của bạn sẽ không bị ảnh hưởng xấu. Một số trái phiếu được đánh giá AAA cũng là những khoản đầu tư tốt trong dài hạn, là công ty hay chính phủ. Ví dụ, các trái phiếu kho bạc dài hạn của U. S. an toàn và trả lãi suất cao hơn trái phiếu ngắn và trung hạn. (Để biết thêm về đầu tư vào trái phiếu, hãy đọc
Khái niệm Cơ bản về Trái phiếu: Các loại Trái phiếu khác nhau
.) Giữ chi phí tối thiểu Đầu tư với một công ty môi giới giảm giá. Một lý do khác để xem xét các quỹ chỉ số khi bắt đầu đầu tư là họ có lệ phí thấp. Bởi vì bạn sẽ được đầu tư lâu dài, không mua và bán thường xuyên để đáp ứng với thị trường thăng trầm. Điều này giúp bạn tiết kiệm chi phí hoa hồng và phí quản lý và có thể ngăn ngừa tổn thất tiền mặt khi giá cổ phiếu của bạn sụt giảm.
Kỷ luật và Đầu tư Định kỳ
Hãy chắc chắn rằng bạn bỏ tiền vào đầu tư của bạn trên cơ sở kỷ luật, thường xuyên. Điều này có thể không khả thi nếu bạn mất việc, nhưng khi bạn tìm được việc làm mới, tiếp tục đưa tiền vào danh mục đầu tư.
Phân bổ Tài sản và Cân bằng lại
Chỉ định tỷ lệ phần trăm danh mục đầu tư của bạn cho cổ phiếu tăng trưởng, cổ phiếu trả cổ tức, quỹ chỉ số và cổ phiếu có rủi ro cao hơn, nhưng lợi nhuận tốt hơn.
Khi phân bổ tài sản của bạn thay đổi (nghĩa là biến động của thị trường thay đổi phần trăm danh mục của bạn được phân bổ cho từng loại), hãy cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn bằng cách điều chỉnh số tiền cổ phần của bạn trong mỗi loại để phản ánh tỷ lệ phần trăm ban đầu. Để biết thêm thông tin, hãy đọc
Năm điều cần biết về phân bổ tài sản
. Các cân nhắc về thuế Một danh mục cổ phần trong một trương mục hoãn thuế, ví dụ 401 (k) xây dựng sự giàu có nhanh hơn một danh mục đầu tư có nghĩa vụ thuế. Bạn phải trả thuế cho số tiền rút ra từ tài khoản hưu trí về thuế. Roth IRA cũng tích lũy khoản tiết kiệm miễn thuế, nhưng chủ tài khoản không phải trả thuế cho số tiền bị thu hồi. Ñeå hoäi ñuû ñieàu kieän cho moät Roth IRA, thu nhaäp lôïi töùc ñieàu chænh cuûa quyù vò phaûi ñaït caùc ñieàu haønh cuûa IRS vaø caùc quy ñònh khaùc Thu nhập được miễn thuế của liên bang nếu bạn sở hữu Roth IRA của bạn ít nhất năm năm và bạn lớn hơn 59. 5 hoặc nếu bạn dưới 59 tuổi. 5, sở hữu Roth IRA của bạn ít nhất năm năm và việc thu hồi là do cái chết hoặc tàn tật của bạn, hoặc cho một lần mua nhà lần đầu tiên.
Dòng dưới cùng
Kéo dài, thường xuyên, đa dạng hóa đầu tư vào thuế hoãn thuế 401 (k), IRA hoặc một Roth IRA có thể không thuế, và quản lý danh mục thông minh có thể xây dựng một trứng tổ quan trọng để nghỉ hưu.Một danh mục đầu tư có nghĩa vụ thuế, cổ tức và bán cổ phiếu có thể sinh lời có thể cung cấp tiền mặt để bổ sung việc làm hoặc thu nhập kinh doanh. Quản lý tài sản của bạn bằng cách phân bổ lại và giữ các chi phí, chẳng hạn như hoa hồng và phí quản lý, thấp, có thể mang lại lợi nhuận tối đa. Nếu bạn bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt, cổ phiếu của bạn sẽ có thêm thời gian để xây dựng giá trị. Cuối cùng, hãy tiếp tục học hỏi về các khoản đầu tư trong suốt cuộc đời bạn, trước và sau khi nghỉ hưu. Bạn càng biết nhiều, danh mục đầu tư tiềm năng của bạn càng trở lên với sự quản lý phù hợp, dĩ nhiên. (Để đọc có liên quan, xem
Đầu tư 101
.)
Thế hệ tiếp theo của AUM: Thu hút khách hàng trẻ tuổi | Các nhà tư vấn có thể tiếp cận các lao động trẻ hơn có thể tăng tài sản của mình dưới sự quản lý của nhà đầu tư
Giới thiệu về chiến lược dành riêng cho danh mục đầu tư | Các chiến lược đầu tư dành riêng cho các nhà đầu tư tổ chức như các quỹ hưu trí và các công ty bảo hiểm đã được các nhà đầu tư cá nhân muốn tìm kiếm để quản lý rủi ro trong những năm qua.
Khái niệm cơ bản về sự cống hiến danh mục đầu tư là để thiết kế các danh mục đầu tư cung cấp dòng tiền mặt có thể dự đoán trong tương lai để dự đoán dòng tiền mặt (hoặc nợ phải trả) trong tương lai, do đó giảm rủi ro trong thời kỳ đó.
Sự thay đổi danh mục đầu tư bị giảm trong lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại như thế nào?
Tìm hiểu về lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại, cụ thể là những gì nó khẳng định về phân bổ tài sản và quản lý rủi ro danh mục đầu tư thông qua đa dạng hóa.