Bạn quan tâm đến một cách tương đối không đau đớn để tiết kiệm tiền và hạ thấp hóa đơn thuế của bạn? Không có gì xa hơn mức lương bổng tiếp theo của bạn: Có một số chiến lược mà tất cả mọi người làm việc nên xem xét có thể giảm thuế của họ và giúp họ tiết kiệm tiền để nghỉ hưu. Trong bài này chúng tôi sẽ giới thiệu cho bạn ba chiến lược tài khoản tiết kiệm giúp bạn tận dụng tối đa khoản thanh toán tiền lương tiếp theo với các khoản khấu trừ lương.

-1->

Tăng 401 (k) Đóng góp của bạn 401 (k) là một cách tuyệt vời cho những cá nhân được tuyển dụng để sock một lượng lớn tiền trên cơ sở trước thuế hàng năm. Ví dụ, giới hạn đóng góp hàng năm trong năm 2009 là $ 16, 500 và cá nhân trên 50 tuổi được quy định trong quy tắc "catch-up", cho phép họ đóng góp thêm $ 5,500 mỗi năm.

Số tiền mà một cá nhân có thể tiết kiệm được trong thời gian 401 (k) thay đổi tùy theo tình huống của mình. Ví dụ: nếu một người 30 tuổi kiếm được 36.000 đô la một năm để lấy 10% tiền lương và kiếm được 8% thu nhập từ tiền của cô, cô sẽ có 680.000 đô la trong tài khoản của mình khi cô 65 tuổi. > Nếu bạn đang không tối đa hóa lợi ích này (và nhà tuyển dụng của bạn cung cấp một kế hoạch như vậy), cố gắng bắt đầu - ngay cả khi nó chỉ là một số tiền rất nhỏ - bởi vì nó có thể là một cách tuyệt vời để bỏ qua chú Sam. Nếu bạn phải trả toàn bộ 16 đô la, 500 tiền đóng góp, bạn có thể dễ dàng tiết kiệm hàng ngàn đô la thông qua các khoản khấu trừ này.

XEM: Đóng góp tiền lương - Phần 1 và Phần 2

Chi tiêu linh hoạt = Tiết kiệm gia tăng

Tài khoản chi tiêu linh hoạt (hay FSA) là một loại tài khoản tiết kiệm của U. S. cung cấp cho chủ tài khoản những lợi thế về thuế cụ thể. Được thành lập bởi một chủ nhân cho một nhân viên, tài khoản cho phép nhân viên đóng góp một phần thu nhập thường xuyên của họ để trả cho các chi phí đủ tiêu chuẩn, chẳng hạn như chi phí y tế hoặc chi phí chăm sóc phụ thuộc. Những loại tài khoản này có thể vô cùng hữu ích vì họ cho phép nhân viên dành tiền trước khi trả một số loại chi phí.

Ví dụ:

FSA Y khoa: Cá nhân có khả năng dành các khoản tiền cho các chi phí liên quan đến chăm sóc sức khoẻ như thuốc theo toa và đồng trả cho bác sĩ. Đối với những người có con hoặc cá nhân có đơn thuốc mà họ phải nạp lại trên cơ sở nhất quán, đây có thể là một lợi ích to lớn về tiết kiệm thuế tiềm năng và chống lại chi phí chăm sóc sức khoẻ cao. Các cá nhân có thể tiết kiệm khá nhiều thuế bằng cách sử dụng một FSA y tế. Theo Aetna, một trong những công ty chăm sóc sức khoẻ đa dạng hàng đầu của quốc gia, một cá nhân kiếm được 40.000 đô la một năm trong khung thuế 15% và có chi phí liên quan đến sức khoẻ là 2.000 đô la có thể tiết kiệm tới 453 đô la một năm.

IRS không giới hạn đóng góp về số tiền mà một cá nhân có thể dành cho các chi phí y tế; tuy nhiên, một số chủ nhân sẽ hạn chế đóng góp cho ít hơn $ 5, 000.Lưu ý rằng trong khi sụt tiền cho các chi phí y tế thông qua một FSA có thể giúp một cá nhân tiết kiệm tiền, đó cũng là một nhược điểm lớn. Khoản tiền dành cho FSA y tế chỉ dành cho các chi phí liên quan đến chăm sóc sức khoẻ. (Nói cách khác, nó không phải là kế hoạch nghỉ hưu) Vì lý do này, tiền phải được sử dụng trong năm nó được tiết kiệm. (Vào ngày 18 tháng 5 năm 2007, Bộ Tài chính Anh đã phát hành một thông báo cho phép các chủ nhân sửa đổi các kế hoạch tài khoản tiết kiệm linh hoạt của họ và gia hạn thời hạn để sử dụng ngân quỹ thêm 2. 5 tháng sau khi kết thúc năm.) Số tiền còn lại trong tài khoản vào cuối năm sẽ bị mất. Cụm từ thường được sử dụng nhất khi đề cập đến FSAs y tế là: "Nếu bạn không sử dụng nó, bạn sẽ mất nó".

1. Daycare FSA:
   Trong xã hội hiện nay, chủ yếu là do chi phí sinh hoạt tăng lên, không phải hiếm khi một cá nhân hoặc một cặp vợ chồng đặt một hoặc nhiều con vào ban ngày. Với một tài khoản FSA ban ngày, cá nhân có thể trả cho chi phí này (hoặc ít nhất một số trong số đó) trên cơ sở trước thuế. Người giữ trẻ và các trại cũng có thể có bảo hiểm tương tự.

   Trẻ em phụ thuộc hoặc người lớn cần chăm sóc (

2. không
   chăm sóc y tế) đủ điều kiện. Điều cần lưu ý là người tham gia trong kế hoạch và người phối ngẫu của mình, nếu có thể, sẽ phải làm việc. Nói cách khác, một người chồng đang làm việc và có một người vợ ở nhà không thể đưa trẻ em đến trại hè và nhận được lợi ích của việc thanh toán chi phí đó bằng tiền trước thuế.

   Nói chung, cá nhân hoặc cặp vợ chồng có thể dành ra $ 5,000 mỗi năm cho FSAs chăm sóc ban ngày. Tuy nhiên, nếu một trong hai vợ chồng kiếm được ít hơn mức này (nghĩa là $ 2 000 mỗi năm), thì giới hạn đóng góp sẽ thấp hơn trong hai khoản - trong trường hợp này là $ 2 000. Tổng số tiền tiết kiệm thuế tương tự như tiết kiệm do những người sử dụng các kế hoạch FSA y tế. Tin xấu là như nhau: sử dụng nó hoặc mất nó. XEM: Ở nhà Vs. Chăm sóc ban ngày: Câu hỏi về Tài chính Đậu xe tiền của bạn

   Đi làm việc có những thách thức riêng của mình mà không đưa tiền vào phương trình, nhưng bây giờ việc chăm sóc chi phí xăng mỗi ngày càng khó khăn, tiền ra khỏi phương trình? Bạn nhận được một tài khoản tiết kiệm đi lại. Cho dù bạn đi xe buýt, xe lửa, xe tải, phà, hoặc lái xe và đỗ xe, tài khoản tiết kiệm này có thể giúp bạn.

Ước tính số tiền bạn chi tiêu hàng tháng trong bãi đậu xe và dành số tiền đó trên cơ sở trước thuế vào tài khoản tiết kiệm đi lại. Theo Wageworks. com, một người chi tiêu 200 đô la một tháng tiền đậu xe và nằm trong khung thuế 28% có thể tiết kiệm được 71 đô la. 30 một tháng, hoặc nhiều hơn $ 855 một năm.
Nếu bạn không lái xe và đỗ xe, bạn thường có thể ước tính chi phí hàng tháng của một vé cho phương thức vận chuyển của bạn. Sau đó bạn sẽ có thể dành số tiền đó mỗi tháng vào tài khoản đi lại và thanh toán cho những chi phí đó bằng tiền trước thuế. Tiết kiệm chi phí tiềm năng có thể được (trên cơ sở tỷ lệ phần trăm) tương tự như kế hoạch tài khoản đậu xe nêu trên. Và một lần nữa, tài khoản đi lại là một tài khoản sử dụng-it-or-lose-it, vì vậy bạn nên thực hiện ước tính bảo thủ hơn về chi tiêu của mình chứ không phải là một khoản tiền chu đáo.
Đường dưới

Nhân viên đi làm, trả chi phí chăm sóc sức khoẻ hoặc chi tiền cho nhà trẻ phụ thuộc có thể giảm gánh nặng thuế bằng cách thành lập một tài khoản FSA. Những khoản tiết kiệm này, kết hợp với 401 (k) đóng góp thường lệ, có thể cho phép một nhân viên bỏ qua hoặc hoãn thuế với nghĩa đen hàng ngàn đô la mỗi năm.