Phần lớn đã được viết về sự an toàn (hoặc thiếu) về các trang web cho vay ngang hàng (P2P) cho người cho vay. Cuối cùng, họ là những người đặt tiền của họ vào rủi ro, cho vay tổng cộng những người lạ mặt với hy vọng tạo ra thu nhập từ đầu tư (xem Bạn có thể kiếm được 8% đầu tư vào khoản vay P2P? ). Ít thảo luận đã diễn ra đối với các mạng P2P thay mặt cho người đi vay. Làm thế nào bạn có thể phân biệt các trang web cho vay hợp pháp từ những điều không thể tin được?

-1->

Một trang web an toàn

Vì bạn sẽ chia sẻ thông tin tài chính và các thông tin nhạy cảm khác, bạn cần đảm bảo một trang web đã có biện pháp bảo vệ dữ liệu cá nhân của bạn khỏi hacker. Nếu một trang P2P đã nhận được chứng nhận bảo mật và riêng tư thông qua các công ty như TRUSTe hoặc Symantec SSL (trước đây là VeriSign), đó là một chỉ số tốt, nó có uy tín.

Trang web sử dụng TRUSTe có thể được xác minh ở đây; Kiểm tra chứng chỉ của Symantec cư trú ở đây.

Ngoài ra, hầu hết các trang web cho vay P2P hiển thị rõ ràng bất kỳ giấy chứng nhận bảo mật mà họ đã có và thảo luận về chính sách bảo mật của họ cụ thể.

Các nhà đầu tư nổi bật

Điều tra người cho vay có thể trở nên khó khăn đối với một cá nhân - vậy tại sao lại không dựa vào nghiên cứu chuyên nghiệp? Nhiều công ty lớn đang đầu tư vào hoạt động kinh doanh P2P trong những ngày này, và các nhà đầu tư doanh nghiệp có xu hướng không phải cam kết nhiều Bucks mà không cần kiểm tra kỹ lưỡng công ty. Ví dụ, hai năm trước, Google, Inc. đã đầu tư 125 triệu USD vào LendingClub Corp. (LC

LCLendingClub Corp5,46-6,67% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ), một P2P. Theo Reuters, các nhà đầu tư lớn khác trong lĩnh vực P2P đã bao gồm Ngân hàng Titan, Ngân hàng Quốc hội và Quỹ phòng hộ Quản lý vốn Eaglewood. (Để biết thêm về Câu lạc bộ Cho vay, xem Câu lạc bộ cho vay Đầu tư (Và Với): Cách hoạt động .)

Các nhà đầu tư lớn đôi khi được liệt kê trên các trang web của công ty P2P. Ngoài ra, một tìm kiếm trực tuyến của tên công ty P2P cộng với các từ khoá như "nhà đầu tư lớn" hoặc "cổ đông" thường sẽ tiết lộ thông tin liên kết tên tuổi hàng đầu với công ty đó.

Cũng như vậy, nếu các thành viên đã biết và có trách nhiệm trong cộng đồng doanh nghiệp đã tham gia vào hội đồng quản trị, hoặc trở thành nhân viên của một công ty P2P, cũng là một dấu hiệu cho thấy công ty và thực tiễn cho vay của họ có thể được tin cậy. Ví dụ cựu Thư ký Kho bạc Hoa Kỳ Lawrence Summers nằm trong Ban Chấp hành Câu lạc bộ cho vay.

Thông tin về thành viên hội đồng quản trị và nhân viên của công ty thường được bao gồm trong hồ sơ công ty trên trang web. Đọc nó, và xem nếu có những cái tên mà bạn nhận ra.

Đánh giá / Xếp hạng Tích cực

Nó luôn luôn trả tiền để xem người khác nghĩ gì về công ty mà bạn định tiếp cận khoản vay hoặc thế chấp. (Xem

Khoản vay thế chấp P2P - Xu hướng tăng trưởng

). Một số trang đánh giá và đánh giá bao gồm các trang P2P. Một trong số họ, TopTenReviews, liệt kê các bài đánh giá xếp hạng các trang web cho vay trực tuyến hàng đầu trên trang web dựa trên một số yếu tố bao gồm tính năng, tính đủ điều kiện, quy trình cho vay, phí, hình phạt và hỗ trợ. Đừng quên về Better Business Bureau (BBB). Vị trí của trang cho vay P2P với tổ chức xếp hạng doanh nghiệp phi lợi nhuận nổi tiếng này (dựa trên các khiếu nại được báo cáo và việc xử lý của họ) cũng có thể là một chỉ số về uy tín và sự đáng tin cậy của công ty. Bạn có thể tìm kiếm tên công ty cho vay P2P cụ thể trên trang web BBB.

Báo chí giỏi

Mặc dù không phải là một chỉ báo đánh giá cao, nhưng báo chí tích cực hơn cho một trang cho vay P2P nhận được tốt hơn, đặc biệt nếu phạm vi phủ sóng đến từ một ấn phẩm có uy tín và có tài chính (

The Wall Street Journal, > Bloomberg Businessweek

, CNN, v.v …). Bạn cũng có thể thu thập tin tức từ các trang web và blog dành cho các trang P2P, chẳng hạn như Bản Ghi nhớ cho vay, ngoài ra còn cung cấp thông tin giáo dục về cho vay ngang hàng và cung cấp các mẹo để điều hướng thế giới của các khoản vay P2P; Học viện cho vay (ditto); và PeerFinance101, bao gồm các câu chuyện kinh nghiệm cá nhân P2P của độc giả. Như mọi khi, hãy hoài nghi; các chuyên gia trực tuyến có thể đôi khi âm thanh giống như cheerleaders cho ngành công nghiệp P2P. Các dấu hiệu cảnh báo Rõ ràng, các trang cho vay P2P thiếu vắng bất kỳ thuộc tính nào được liệt kê ở trên nên được tiếp cận thận trọng - nếu có.

Ngoài ra, Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) cảnh báo những người vay tiềm năng cảnh giác với bất kỳ điều khoản nào sau đây khi nói đến các khoản vay nói chung:

- Các khoản bảo lãnh ngay lập tức.

Nói một cách đơn giản, không có gì bảo đảm rằng bạn sẽ được vay. Không bao giờ. Nếu bạn được hứa một khoản vay - đặc biệt là trả trước - bảo đảm duy nhất là bạn có thể bị lừa.

- Phí trả trước / không tiết lộ.

Người cho vay hợp pháp có thể tính lệ phí nộp đơn, thẩm định hoặc báo cáo tín dụng. Tuy nhiên, các khoản phí này được tiết lộ đầy đủ và rõ ràng. Và họ không nên áp đặt trước khi bạn nhận được khoản vay. Để báo giá FTC: "Lệ phí trả trước mà người cho vay muốn thu thập trước khi cho vay là một cách để đi bộ. " - Không kiểm tra tín dụng.

Một người cho vay mà không quan tâm đến lịch sử tín dụng của bạn nên mang cờ đỏ. Người cho vay hợp pháp đánh giá mức độ tin cậy và xác nhận thông tin bạn cung cấp trước khi phê duyệt khoản vay. - Người cho vay chưa đăng ký trong tiểu bang của bạn.

Các nhà cho vay phải đăng ký ở tất cả các tiểu bang nơi họ làm ăn. Kiểm tra tình trạng đăng ký không phức tạp; FTC đề nghị bạn liên hệ với văn phòng luật sư tiểu bang (hay phòng ban ngân hàng) để đảm bảo công ty bạn đang giao dịch đã được đăng ký đúng. Và trong khi bạn và người cho vay kết nối theo cách hiện đại nhất - trực tuyến - hãy đảm bảo bạn có một số thông tin truyền thống, chẳng hạn như số điện thoại và địa chỉ thực của công ty. Dòng dưới cùng

Tiền đề chính của việc cho vay P2P - loại bỏ các trung gian (tổ chức tài chính) - cũng loại bỏ một số bảo vệ: Federal Deposit Insurance Corp.(FDIC) cho người cho vay và hướng dẫn về các quy định đối với các ngân hàng thay mặt cho khách hàng vay. Vì lý do đó, việc đánh giá các trang cho vay P2P đòi hỏi nhiều hơn so với việc có thể so sánh tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) được cung cấp bởi một người cho vay, và liệu quá trình đơn giản và nhanh chóng. Cuối cùng, đó là tất cả về tiến hành sự siêng năng: cả về tính hợp pháp của hoạt động kinh doanh cốt lõi và về bảo mật dữ liệu cá nhân của bạn.