Nhiều người sẽ không tiết kiệm đủ tiền để nghỉ hưu thoải mái, nhưng phụ nữ có nguy cơ cao hơn nam giới khi họ ngừng việc.

Có ba yếu tố chính có ảnh hưởng lớn nhất đến tiết kiệm hưu trí: mức thu nhập, khả năng chịu rủi ro và tuổi thọ. Trong mỗi phân loại này, phụ nữ có thể nắm tay tay. Đọc tiếp để tìm hiểu lý do tại sao phụ nữ tụt hậu về khoản tiết kiệm hưu trí và họ có thể làm gì để bắt kịp.

Theo số liệu của Cục Thống kê Dân số Hoa Kỳ năm 2010, phụ nữ kiếm được trung bình 36.931 USD, trong khi đàn ông kiếm được 47.715 USD. Phụ nữ kiếm được ít hơn nam giới vì thời gian dành cho nam giới lực lượng lao động. Phụ nữ thường dành thời gian để có con, nâng cao gia đình và ngày càng tăng, để chăm sóc cha mẹ già.

Đồng thời, tuy nhiên, phụ nữ thường được trả ít hơn cho công việc họ làm, bất kể họ làm việc bao lâu. Theo Viện Phụ nữ dành cho hưu trí an toàn (WISER), trung bình phụ nữ kiếm được khoảng $ 0. 77 cho mỗi 1 đô la thu được của nam giới. Đó là khoảng $ 300,000 mất trên đời sống của một nghề nghiệp!

AD:

Vì các khoản trợ cấp hưu trí dựa trên thu nhập tích lũy trong suốt quá trình làm việc, "khoảng cách về lương theo giới tính" này nhanh chóng biến thành khoảng cách lương hưu. Như vậy, WISER chỉ ra, phụ nữ có lương hưu nhận được khoảng 58% thu nhập trung bình thu nhập của nam giới, hoặc 13 USD, 603 mỗi năm, mỗi năm 23 USD, 500 USD đối với một người đàn ông.

Ảnh hưởng của khoảng cách này được nhân với thực tế là phụ nữ thường sống lâu hơn nam giới. Thêm vào khả năng ly hôn hoặc góa bụa, trong đó phụ nữ có thể mất đi một phần hoặc toàn bộ phúc lợi hưu trí của vợ / chồng và phụ nữ rõ ràng đi nghỉ hưu với sự giàu có ít hơn nam giới.

Khi lựa chọn cách tiết kiệm tiền hưu trí, mỗi cá nhân phải quyết định mối quan hệ với rủi ro - trở lại nào là thoải mái, nhưng cũng đảm bảo đạt được các mục tiêu tài chính của họ. Một sai lầm phổ biến là đầu tư tài sản nghỉ hưu quá bảo thủ, qua đó hy sinh tăng trưởng dài hạn.

Lịch sử và lý thuyết đầu tư đã chứng minh rằng lợi nhuận cao hơn đạt được bằng cách đảm nhận nhiều rủi ro. Đối với phụ nữ, quá thận trọng với chiến lược đầu tư về hưu sẽ chỉ làm gia tăng những vấn đề mà họ phải đối mặt do thu nhập thấp hơn và kéo dài thời gian sống.

Hình 1 dưới đây cho thấy hai mô hình tiết kiệm hưu trí so sánh một chiến lược đầu tư bảo thủ với một chiến lược tăng trưởng mạnh mẽ hơn.

Hình 1: Lợi nhuận đầu tư bảo thủ và hiệu quả tích cực
Nhà đầu tư bảo thủ là một phụ nữ 45 tuổi kiếm được 40.000 đô la một năm. Cô đã tiết kiệm được 35.000 đô la và thêm 200 đô la khác mỗi tháng để tiết kiệm cho hưu trí. Cô đầu tư tiền bảo vệ 20 năm: 20% cổ phần, 50% trái phiếu và 30% trong quỹ thị trường tiền tệ ngắn hạn.

Nhà đầu tư tích cực là phụ nữ có cùng thu nhập, cùng mức tiết kiệm và cùng thời gian, nhưng cô đã đầu tư tiền của mình trong 20 năm: 85% cổ phần, 15% trái phiếu và 0% trong các quỹ ngắn hạn.

Ở tuổi 65, nhà đầu tư nữ bảo thủ tiết kiệm $ 235,000 tiền hưu trí, trong khi nhà đầu tư tích cực đạt 352.000 USD. Như bạn thấy, bằng cách tăng thêm rủi ro và đầu tư nhiều vào cổ phiếu, nhà đầu tư mạnh mẽ đã tạo ra 117 đô la , Hơn 000 quỹ hưu trí. Không tính thuế, nếu mỗi phụ nữ sống đến 80 tuổi. 5 năm, nhà đầu tư tích cực sẽ có khoảng $ 24,000 mỗi năm để sống xa so với khoảng 16.000 USD của nhà đầu tư bảo thủ.

Đó là tất cả trong tâm trí của bạn

Các yếu tố tâm lý đóng một vai trò rất quan trọng trong cách phụ nữ đối phó với tiền bạc và đầu tư. Một nghiên cứu của James Byrnes, David Miller và William Schafer (1999) của 150 nghiên cứu tâm lý về nguy cơ của nam giới và phụ nữ cho thấy rằng phụ nữ thường cảm nhận nhiều nguy cơ hơn và có nguy cơ nhiều hơn trong các tình huống từ sức khoẻ đến môi trường, chính sách công hay tài chính.

Lý do cho sự khác biệt giữa nguy cơ-giới này là phức tạp. Một số nghiên cứu cho rằng trách nhiệm lớn hơn của phụ nữ trong sinh đẻ và sinh sản dẫn tới sự nguy hiểm (J. LaBorde Witt,

Tạp chí Phụ nữ và Người cao tuổi

, 1994). Những người khác chỉ ra cách phụ nữ được nuôi dạy. Bất kể, hầu hết phụ nữ đều có thể kể lại cảm giác sợ hãi và hăm dọa khi đối phó với tiền bạc và đầu tư. Một phân tích của John Watson và Mark McNaughton trong

Journal Analysts Journal vào tháng 7 năm 2007 đã định lượng tác động mà rủi ro ác cảm đối với các khoản trợ cấp hưu trí dự kiến ​​của phụ nữ. Kiểm soát tuổi tác, thu nhập và giáo dục, nghiên cứu kết luận rằng phụ nữ chọn chiến lược đầu tư thận trọng hơn, và đó là lý do chính khiến phụ nữ có thể mong đợi tiết kiệm cho việc nghỉ hưu ít hơn nam giới. Tác động này được kết hợp bởi vì phụ nữ làm ít hơn, nghỉ hưu sớm hơn và sống lâu hơn nam giới. Tiếp theo là gì?

Phụ nữ yêu cầu giáo dục tài chính nhiều hơn để giúp họ xác định các chiến lược rủi ro, trả lại và nghỉ hưu phù hợp để đạt được mục tiêu của họ. Ngày càng có nhiều cố vấn tài chính, các ngân hàng và các tổ chức nhận ra sự khác biệt về kiến ​​thức-giới và đang tạo ra các chương trình giáo dục nhằm mục đích cụ thể cho phụ nữ. Dòng dưới cùng Đã đến lúc tất cả phụ nữ phải chịu trách nhiệm về khoản tiết kiệm hưu trí. Tìm kiếm cố vấn tài chính, tài liệu giáo dục của nhà đầu tư và các nguồn lực khác nhằm vào những hoàn cảnh độc nhất mà phụ nữ gặp phải. Hỏi câu hỏi. Đừng đợi.