Bối cảnh

Sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2007/2008 đã có nhiều cuộc kiểm tra của các ngân hàng, đặc biệt là những vấn đề được coi là "quá lớn để không thành công" (TBTF). Toàn bộ hệ thống tài chính toàn cầu có nguy cơ bị mất ổn định nếu những TBTF này sụp đổ. Do đó, các chính phủ và người nộp thuế buộc phải giải cứu một số, trong khi những người khác đã bị sụp đổ, đã gây ra một ảnh hưởng lớn trên thị trường toàn cầu. Các biện pháp của Basel III được thiết lập để giảm thiểu những rủi ro này và thắt chặt các quy định của hệ thống ngân hàng toàn cầu. Các ngân hàng này đã được các quốc gia G20 cùng phát triển thông qua Ủy ban Basel về Giám sát Ngân hàng (BCBS) có trụ sở tại Thụy Sĩ. Ban ổn định tài chính (FSB) cũng có nguồn gốc từ Tháp cơ sở Basel và chịu trách nhiệm giám sát các lỗ hổng trong hệ thống tài chính toàn cầu và có một nhiệm vụ cụ thể để giải quyết các rủi ro từ các ngân hàng quá lớn. Các ngân hàng này được gọi là Basel-speak, như các Ngân hàng quan trọng Hệ thống toàn cầu (GSIBs). (Để tìm hiểu thêm về cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, điều này dẫn đến cách tiếp cận thận trọng hơn đối với hoạt động ngân hàng toàn cầu, xem: " Khủng hoảng tài chính 2007-2008 đang được xem xét." )

Ngân hàng quan trọng toàn cầu hệ thống (GSIBs)

Các ngân hàng quan trọng hệ thống toàn cầu (GSIBs) được hiểu là những ngân hàng có sự sụp đổ có thể gây bất ổn đáng kể cho hệ thống tài chính toàn cầu. Danh sách các GSIBs được Ủy ban Bền vững Tài chính công bố hàng năm vào tháng 11. Danh sách 30 GSIBs gần đây nhất trong năm 2014 bao gồm các ngân hàng lớn quen thuộc trên khắp Hoa Kỳ, Châu Âu và Châu Á Thái Bình Dương. Tại Mỹ, ba ngân hàng lớn nhất, dựa trên vốn hóa thị trường, bao gồm JP Morgan Chase (JPM), Citigroup (C) và Bank of America (BAC). Tại châu Âu, họ bao gồm HSBC, HSBC, BNP Paribas (BNP) và Credit Agricole (ACA). Tổng tài sản lớn nhất trong tổng tài sản là ở Châu Á Thái Bình Dương - Ngân hàng Công thương Trung Quốc (ICBC), trong khi Tập đoàn Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc không lớn về quy mô lớn thứ ba. 5 ngân hàng lớn nhất thế giới được liệt kê dưới đây:

Tên công ty

Khu vực

Tổng tài sản	(triệu USD)	Ngân hàng Công thương Trung Quốc Trung Quốc
3, 125, 661 < HSBC	Vương quốc Anh	<3> <2> <2> <2> <3> <3> <3> JP Morgan Chase
USA	2, 415, 689 Nguồn: Bloomberg	Đối với các ngân hàng lớn, FSB đề xuất mức vốn bổ sung được duy trì. Điều này đảm bảo rằng chúng có khả năng hấp thụ và tái cơ cấu đủ để chống được các cú sốc. Mức vốn bổ sung cụ thể được đề xuất là 1.0% - 3. 5% vốn bổ sung vào các tài sản có rủi ro, nhưng kết quả rõ ràng của các ngân hàng nắm giữ vốn thừa là tác động làm giảm thêm khoản huy động này vào lợi nhuận và lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu. (Xem:
"Chỉ số Khả năng sinh lời: Lợi tức trên vốn cổ phần"	). Tuy nhiên, mục tiêu mong muốn của yêu cầu này - giảm rủi ro kinh doanh và chi phí vốn -, mặc dù không hấp dẫn, rất nhiều ưu tiên.	Đối với các tổ chức và ngân hàng lớn không đáp ứng được yêu cầu về vốn quá mức, họ có thể phải áp dụng các biện pháp như:
Nâng cao vốn nội bộ: Đây là phương pháp đơn giản nhất để huy động vốn và sẽ làm giảm số tiền trả cổ tức và giữ lại thu nhập bổ sung.	Thay đổi phân bổ tài sản trên bảng cân đối kế toán để giảm trọng số do các tài sản có rủi ro.	Cơ cấu lại bảng cân đối kế toán và cơ sở vốn bằng cách chuyển nợ phải trả thành vốn chủ sở hữu.
Tăng vốn nước ngoài: Đây có thể là phương án cuối cùng và sẽ đạt được bằng cách phát hành cổ phiếu mới.	Lợi ích của các quy định ngân hàng mới	Mục tiêu của các quy định ngân hàng nghiêm ngặt hơn là đảm bảo người nộp thuế được giải tỏa gánh nặng cho việc thoát khỏi các định chế tài chính, như đã được thực hiện để đối phó với cuộc khủng hoảng tài chính 2007/2008 và ngăn ngừa sự sụp đổ của các tổ chức khác. Các biện pháp bổ sung vốn và giám sát sẽ làm cho các ngân hàng có vốn hóa lớn hơn và có vốn đầu tư cao hơn cần thiết cho việc vận hành hệ thống tài chính toàn cầu đúng đắn .

Giá trị của cổ đông có thể không bị ảnh hưởng đáng kể

Các quy định ngân hàng bổ sung có thể làm giảm, trên cơ sở cơ bản, việc định giá các đơn vị đó. Một mặt, nguồn vốn chủ yếu làm giảm rủi ro của công ty, do đó làm giảm chi phí vốn và khả năng sụp đổ / thất bại. Mặt khác, mức vượt quá vốn cao hơn có thể làm giảm khả năng sinh lời và lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu. Với cả hai yếu tố kết hợp, tác động đến giá trị tổng thể của cổ đông có thể được vô hiệu hóa trong thời gian dài. Các bước tiếp theo Ở giai đoạn này, quy định về khả năng hấp thụ mất toàn bộ (TLAC) vẫn là đề xuất, và, như bước tiếp theo vào năm 2015, FSB sẽ tiến hành tham vấn cộng đồng, nghiên cứu tác động định lượng và khảo sát thị trường và sẽ thực hiện bất kỳ sửa đổi cần thiết trước khi đệ trình cuối cùng kết quả nghiên cứu của mình tới hội nghị thượng đỉnh G20 vào năm 2015. Ngày dự kiến ​​để các ngân hàng thực hiện những thay đổi được đề xuất là vào tháng 1 năm 2016. Dòng cuối cùng

Cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 đã cung cấp cho các nhà hoạch định chính sách một sự sụp đổ về các lỗ hổng trong hệ thống tài chính toàn cầu và sự nhạy cảm của nó đối với các cú sốc - đặc biệt là kiểu sốc do sự sụp đổ của các tổ chức tài chính quá lớn. Đây là những hiểu biết sâu sắc đã đạt được với chi phí kinh tế cao và các nhà hoạch định chính sách toàn cầu đang cố gắng đảm bảo rằng họ đã học được bài học và đã quyết tâm đảm bảo rằng những rủi ro nhất định và các loại sự mong manh khác nhau trong hệ thống sẽ giảm đi bằng cách đưa ra các quy định về ngân hàng và các yêu cầu sẽ hoạt động như là các cơ chế kiểm tra và cân bằng và các bộ giảm chấn trong trường hợp các khoản lỗ tài chính trong tương lai.Một điểm nổi bật cũng đã được đặt trên các ngân hàng cụ thể đã được phân loại là các thực thể đủ lớn để gây ra sự bất ổn định tài chính toàn cầu nếu chúng sụp đổ. Có những mối quan tâm về lợi nhuận và giá trị của cổ đông theo những chính sách mới này, nhưng vẫn còn phải xem những quy định này sẽ đi đến việc bổ sung hệ thống tài chính ra sao với các thông số và ranh giới cần thiết để ngăn ngừa rủi ro hầu như làm nền kinh tế toàn cầu lật đổ.