Bạn có lo lắng rằng một hóa đơn cáp 80 đô la mà bạn quên trả năm năm trước sẽ ám ảnh bạn mãi mãi? Vâng không cần phải lo lắng kể từ khi phát hành FICO08 năm 2009. Trong năm 2009, FICO08, phiên bản mới nhất của hệ thống tính điểm FICO hàng trăm người cho vay sử dụng để xác minh xếp hạng tín dụng của bạn, bao gồm điều chỉnh này có thể làm tăng điểm của bạn nếu bạn là một người sử dụng tín dụng có trách nhiệm. (Để biết thêm, hãy đọc Tầm quan trọng của Xếp hạng tín dụng .)

AD:

Bộ sưu tập nhỏ Không ảnh hưởng đến Hiệu suất dài hơn Ngay cả khi bộ sưu tập 80 đô la của bạn đã tăng lên 300 đô la, nó sẽ không còn ảnh hưởng đến điểm FICO của bạn. Và dù nợ cũ hay mới là không quan trọng. Chìa khóa để bộ sưu tập của bạn không ảnh hưởng đến điểm số của bạn là số tiền bắt đầu dưới 100 đô la. Không thành vấn đề nếu bộ sưu tập này diễn ra vào hôm qua hay năm năm trước.

Ví dụ: khi bạn di chuyển điện thoại di động vào bộ sưu tập ba năm trước, hóa đơn là 88 đô la. Sau ba năm quan tâm và phí, bây giờ bạn nợ $ 198. Bộ sưu tập sẽ không ảnh hưởng đến điểm FICO của bạn.

AD:

Tuy nhiên, mặc dù bộ sưu tập nhỏ này sẽ không ảnh hưởng đến điểm số tín dụng của bạn, báo cáo tín dụng vẫn hiển thị các bộ sưu tập có kích cỡ . Đối với bất kỳ dòng tín dụng nào mà người cho vay nhìn vào lịch sử tín dụng của bạn theo chiều sâu, chẳng hạn như thế chấp hoặc cho một số khoản vay xe, họ sẽ nhận thấy một mẫu tổng thể các bộ sưu tập.

Ví dụ Giả sử bạn không hài lòng với công ty phân phối nước, công ty truyền hình cáp của bạn và một sản phẩm mà bạn đặt hàng là 19 đô la. 95. Bạn đã quyết định không thanh toán bất kỳ hóa đơn nào, bởi vì nó sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng FICO của bạn nếu bất kỳ công ty nào quyết định báo cáo việc thiếu thanh toán cho ba văn phòng tín dụng chính. Người môi giới thế chấp của bạn thông báo một mẫu hóa đơn chưa thanh toán trên các báo cáo tín dụng của bạn và từ chối đơn xin thế chấp của bạn.

Trong khi các bộ sưu tập nhỏ ảnh hưởng đến điểm của bạn là trong quá khứ, các bộ sưu tập lớn hơn ảnh hưởng đến điểm số của bạn thì không. Nếu bạn có bất kỳ bộ sưu tập nào bắt đầu từ 100 đô la trở lên thì điểm số của bạn vẫn có thể bị ảnh hưởng đáng kể.

FICO ghi điểm là một hệ thống đánh giá phức tạp đánh giá tất cả các khoản nợ của bạn: thẻ tín dụng, thu nợ, cho vay cá nhân, cho vay sinh viên, thế chấp và nhiều hơn nữa. Mục đích ghi điểm là cung cấp cho người cho vay hình ảnh tổng thể về cách bạn sử dụng tín dụng của mình.
Vì vậy, làm thế nào một bộ sưu tập lớn hơn ảnh hưởng đến điểm của bạn phụ thuộc vào bộ sưu tập của bạn gần đây và những gì còn lại của lịch sử tín dụng của bạn trông như thế nào. (Để biết thêm, xem

Điểm số tín dụng của tôi được tính toán như thế nào?

) Yếu tố đầu tiên là độ tuổi của bộ sưu tập của bạn. Một điều đã xảy ra ngày hôm qua sẽ ảnh hưởng đến bạn nhiều lần xảy ra hai năm. Mỗi tháng trôi qua có thể cải thiện điểm của bạn. Khác là quy mô và chất lượng của lịch sử tín dụng

Giả sử bạn có bộ sưu tập là $ 101 từ khoản phí trên thẻ tín dụng duy nhất mà bạn từng có.Bộ sưu tập sẽ làm giảm bộ sưu tập của bạn một chút. Mặt khác, giả sử bạn có một thẻ tín dụng khác trong báo cáo của mình rằng bạn chưa bao giờ bỏ lỡ thanh toán trong 10 năm. Bộ sưu tập sẽ ảnh hưởng đến điểm số của bạn một ít hơn rất nhiều. Nếu bạn có một khoản vay thế chấp hoặc cho vay xe ngoài những thẻ này mà không bị mất khoản thanh toán, bạn sẽ có hình dạng tốt hơn. Tạo tín dụng tốt

Cho dù bộ sưu tập của bạn cũ hay mới, nhỏ hay lớn, điều tốt nhất bạn có thể làm cho chính mình và tín dụng của bạn là làm cho một cam kết xây dựng lịch sử tín dụng của bạn ngay bây giờ. Các bước đơn giản nhất để thực hiện điều này là:

Đừng bỏ lỡ thanh toán. Trong khi một khoản thanh toán bị lỡ có thể hoặc không thể làm tổn thương điểm số tín dụng của bạn nếu bạn có lịch sử thanh toán đúng thời gian, thì sẽ có một hình thức thanh toán bị mất. Vì vậy, nếu bạn nhận được vào một mô hình luôn luôn làm cho thanh toán của bạn về thời gian, bạn sẽ không phải lo lắng về tác động của mỗi lần thanh toán bị mất trên điểm tín dụng của bạn. (Tìm hiểu thêm trong

• Cách Thiết lập Lịch sử Tín dụng .) Giữ thẻ tín dụng dưới ngưỡng 15% của giới hạn tín dụng .
• Mức độ đóng góp của bạn gần với giới hạn tín dụng chiếm gần một phần ba điểm tín dụng của bạn. Trong khi 15% không phải là con số chính xác để có điểm tín dụng lớn, thì con số đó là một con số tốt để phấn đấu đạt được. Ví dụ: nếu bạn có thẻ có giới hạn tín dụng $ 1, 000, hãy thử giảm số dư xuống còn 150 đô la hoặc thấp hơn. Nếu bạn không thể có được số dư dưới 15% vào ngày mai, hãy đặt mục tiêu giảm số dư của bạn một vài đô la mỗi tháng. Không áp dụng cho một số thẻ mới cùng một lúc.
  Vượt ra ngoài tác động lên điểm số tín dụng của bạn, việc xin một số thẻ tín dụng cùng một lúc trở nên xấu đi đối với những người cho vay tự hỏi tại sao bạn muốn có nhiều tín dụng mới cùng một lúc. Nghiên cứu các thẻ mới trước khi nộp đơn, vì vậy bạn có được một thẻ mới phù hợp với bạn.
• Kết luận
  FICO08 giải quyết vấn đề của các bộ sưu tập nhỏ làm giảm tuổi thọ tín dụng của bạn, nhưng bạn phải có những thói quen sử dụng tín dụng tổng thể tốt để có một điểm số tuyệt vời.

Để biết thêm chi tiết, hãy kiểm tra Làm thế nào Một người bạn cùng phòng có thể làm hỏng Điểm tín dụng của bạn, kết hợp tín dụng cho Chương trình Tư vấn Tài chính Hạnh phúc-Sau khi, Chương trình Tư vấn Tài chính miễn phí cho Sinh viên
và Credit Credit Reports: What's Trên It .