Điều này phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bạn nên tự hỏi bản thân bạn, công ty bảo hiểm hay cố vấn của bạn những câu hỏi dưới đây để trợ giúp cho quyết định của bạn:
-
Bạn vẫn hài lòng với các lựa chọn đầu tư trong niên kim?
Nếu bạn vẫn thích các lựa chọn đầu tư có sẵn trong niên kim, sau đó xem xét chuyển nhiều tài sản của bạn thành trái phiếu hoặc tài khoản lãi suất cố định cho đến khi thị trường đạt đến điểm mà bạn cảm thấy thoải mái khi thêm nhiều tiền vào cổ phiếu.
AD: -
Các khoản đầu tư của bạn hoạt động như thế nào so với chỉ số chuẩn phù hợp (S & P 500, NASDAQ)? Nếu bạn thấy rằng các lựa chọn đầu tư mất nhiều tiền hơn so với điểm chuẩn cơ bản, thì có lẽ bạn nên thay đổi phân bổ tài sản của mình, chọn quỹ mới hoặc xem xét việc thay đổi niên kim.
-
Có phải niên kim của bạn có hợp đồng sau thời gian đầu hàng không? Điều này rất quan trọng, bởi vì một số tiền niên kim có thể mang lệ phí đầu hàng cao tới 10% giá trị tài khoản và kéo dài 8 đến 10 năm. Tìm ra khoản tiền phạt của bạn sẽ là bao nhiêu để đầu hàng niên kim, trước khi di chuyển bất cứ điều gì.
AD: -
Khoảng thời gian đầu tư của bạn là gì? Nếu bạn vẫn còn có hơn 10 năm trước khi bạn có kế hoạch chạm vào các quỹ này, bạn chỉ có thể muốn đi ra khỏi cơn bão và điều chỉnh phân bổ tài sản của bạn một cách bảo thủ hơn. Nếu bạn có khoảng thời gian ngắn hơn, bạn có thể muốn sử dụng tài khoản cố định hoặc xem các tùy chọn khác.
- Bạn có vẫn cần tăng thu nhập từ thuế trì hoãn thuế không? Một trong những điểm bán hàng có thu nhập hằng năm (không đủ điều kiện) là thu nhập trong các hợp đồng này có thể tích lũy thuế hoãn theo thời gian. Trong tài khoản môi giới tiêu chuẩn, lãi và cổ tức được tính thuế trong năm mà chúng được thanh toán. Thu nhập được tính thuế hàng năm khi chúng bị thu hồi.
Một khi bạn đã xem xét tất cả các yếu tố này, bạn nên có một ý tưởng hay nếu niên kim vẫn là một khoản đầu tư khôn ngoan cho tình huống của bạn. (Để biết thêm về chủ đề này, hãy kiểm tra Câu chuyện toàn bộ về các khoản đóng góp biến thiên .)
Câu hỏi này đã được Steven Merkel trả lời.
Nếu tôi có quyền theo quyết định ly hôn của tôi đối với một tỷ lệ phần trăm của IRA của chồng cũ, tôi có thể nhận tài sản như thế nào tôi vào IRA của riêng tôi mà không bị đánh thuế? Anh ta sẽ bị đánh thuế khi anh ta chuyển khoản? Khoản tiền mà anh ta có thể phải trả để nộp thuế
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Tôi đang ở năm thứ hai của việc phân phối SEPP từ IRA của tôi. Tôi có thể chuyển một số quỹ cho IRA mới với các lựa chọn đầu tư khác nhau không?
Hướng dẫn gần đây nhất do IRS và Bộ Tài chính ban hành là Quy tắc Doanh thu 2002-62. Có một số bất đồng trong lĩnh vực về định nghĩa tài khoản liên quan đến "thay đổi đối với số dư tài khoản" trong phán quyết này và cả hai bên đưa ra các lập luận thuyết phục.