Các quỹ tương hỗ, chẳng hạn như đầu tư vào thị trường chứng khoán, không được bảo hiểm bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) bởi vì họ không đủ tiêu chuẩn là tiền gửi tài chính.

FDIC là gì?

FDIC là một cơ quan độc lập, do chính phủ thành lập năm 1933 để phản ứng lại sự thất bại của các ngân hàng Mỹ trong những năm 1920 và 1930, dẫn đến Đại Suy thoái. Ảnh hưởng suy nhược của cuộc khủng hoảng tài chính đã thúc đẩy chính phủ phát triển các chiến lược ngăn chặn sự sụp đổ của nền kinh tế trong tương lai.

Một cách để ngăn chặn hiệu quả domino của Cuộc Đại suy thoái là cô lập các bất ổn kinh tế trong một ngành công nghiệp và ngăn chặn nó chảy máu vào phần còn lại của cấu trúc kinh tế. FDIC tìm cách hạn chế tối đa ảnh hưởng của suy thoái kinh tế đối với các quỹ tiền gửi và phần còn lại của nền kinh tế.

Cách chính FDIC bảo vệ người gửi tiền khỏi bị mất đô la khó kiếm được trong trường hợp sụp đổ tài chính là bằng cách đảm bảo tiền gửi. Tính đến năm 2015, FDIC đảm bảo tiền đặt cọc lên tới $ 250,000 cho mỗi người gửi tiền, cho mỗi tổ chức dựa trên loại tài khoản. Nếu một ngân hàng bảo hiểm trở nên mất khả năng thanh toán và thất bại, các quỹ tiền gửi được FDIC bảo hiểm tối đa. Trong khi các ngân hàng có thể thất bại, FDIC bảo vệ các cá nhân người Mỹ khỏi bị số phận tương tự.

Mặc dù được tạo ra bởi U. S. Congress, FDIC không nhận bất kỳ khoản tài trợ nào của chính phủ. Thay vào đó, các tổ chức tài chính trả phí bảo hiểm tiền gửi, nhiều như một cá nhân trả tiền bảo hiểm cho chủ nhà hoặc tự động bảo hiểm. Ngoài ra, FDIC đầu tư vào trái phiếu Chính phủ phát hành trái phiếu kho bạc (T-trái phiếu) tạo ra thu nhập lãi thường xuyên.

Những loại tài sản nào được FDIC bảo hiểm?

FDIC chỉ đảm bảo tiền gửi chứ không phải đầu tư. Điều này có nghĩa là các khoản tiết kiệm, tiền gửi tiết kiệm và tài khoản tiền gửi thị trường tiền gửi của bạn có thể được bảo hiểm trừ khi tổ chức tài chính của bạn đã từ chối bảo hiểm FDIC, điều này không xảy ra. FDIC cũng bảo đảm các chứng chỉ tiền gửi (CDs), lệnh chuyển tiền và kiểm tra thủ quỹ.

Không bảo hiểm là gì?

Các phương tiện đầu tư thường không được bảo hiểm bởi FDIC. Ngoài các quỹ hỗ tương, điều này bao gồm đầu tư vào thị trường chứng khoán và trái phiếu, niên kim, chính sách bảo hiểm nhân thọ và chứng khoán Kho bạc.

Có nhiều sự nhầm lẫn khi nói đến các quỹ tương hỗ về thị trường tiền tệ, bởi vì các tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ được FDIC bảo hiểm. Sự khác biệt giữa hai loại tài khoản này nằm ở mức độ rủi ro tương ứng. Mặc dù có khả năng về mặt kỹ thuật, mặc dù không có khả năng mất vốn đầu tư ban đầu của bạn vào một quỹ đầu tư thị trường tiền tệ, các tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ tạo ra lãi suất nhưng không mang lại rủi ro cho các khoản tiền gửi của bạn.

Các tài khoản hưu trí cá nhân (IRAs) là một nguồn gây nhầm lẫn phổ biến. IRA tiết kiệm có thể được đầu tư theo một số cách khác nhau, một số được bảo hiểm bởi FDIC và một số không. Về cơ bản, nếu một loại tài khoản nhất định được FDIC bảo hiểm khi nó bao gồm các quỹ thường xuyên, thì nó cũng được bảo hiểm khi các quỹ này là một phần của IRA. Các quỹ IRA đặt cọc trong tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn hoặc tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ, ví dụ, được bảo hiểm. Bất kỳ khoản tiết kiệm IRA nào đầu tư vào quỹ tương hỗ hoặc cổ phiếu thì không.

Tại sao Quỹ tương hỗ không được bảo hiểm?

Mục đích của FDIC là đảm bảo rằng công dân không bị phá sản bởi một cuộc khủng hoảng tài chính khác. Khi các ngân hàng thất bại trong cuộc Đại suy thoái, các cá nhân gửi tiền không thể rút tiền của họ vì các ngân hàng không thực sự có tiền mặt để sao lưu tất cả các khoản tiền gửi của họ. Kết quả là các hoạt động kinh doanh kém của ngành ngân hàng đã khiến hàng triệu người Mỹ vô tội tiết kiệm được cuộc sống của họ. Trước năm 1933, không có sự bảo vệ liên bang nào để ngăn ngừa sự bất công. Do đó, mục đích của chính phủ Hoa Kỳ trong việc tạo ra FDIC không phải là để bảo vệ người Mỹ khỏi mất tiền, mà là để bảo vệ họ khỏi mất tiền không phải do lỗi của riêng mình.

Không giống như các tài khoản kiểm tra hoặc tiết kiệm, quỹ tương hỗ và chứng khoán khác mang một lượng rủi ro nhất định. Mặc dù một số lượng rủi ro có thể là cần thiết cho những khoản lợi nhuận lớn, nhưng các nhà đầu tư biết rằng có cơ hội họ sẽ mất tất cả. Đây là lý do tại sao FDIC không đảm bảo đầu tư.

Khi tất cả được nói và làm xong, đầu tư cơ bản chỉ là cờ bạc công nghệ cao. Trong khi bạn mong đợi một công ty bảo hiểm hoàn trả cho bạn nếu tài sản bảo hiểm của bạn bị mất cắp từ nhà của bạn, bạn không mong đợi một sòng bạc bồi hoàn cho bạn nếu bạn bị mất tiền tại bàn poker. Mỗi con bạc đều biết nguy cơ mất mát ngay khi đặt chân lên sàn sòng bạc, và cũng đúng với các nhà đầu tư.

Tổng công ty Bảo hiểm Đầu tư Chứng khoán

Mặc dù không có cơ quan bảo đảm bạn chống lại sự mất mát đầu tư do biến động của thị trường, Công ty Bảo hiểm Đầu tư Chứng khoán (SIPC) bảo vệ các nhà đầu tư khỏi lỗ nếu các công ty môi giới của họ thất bại. Khách hàng của các tổ chức thành viên SIPC bị mất tiền do thanh lý của công ty được bảo hiểm lên đến 500.000 đô la, với khoản tài trợ 250.000 đô la Mỹ. Ngoài các khoản đầu tư của quỹ tương hỗ, SIPC bảo vệ đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, quyền chọn, chứng khoán kho bạc và đĩa CD.

Làm thế nào để Hạn chế Rủi ro Quỹ Tín dụng

Tất nhiên, không mất vốn của bạn ở nơi đầu tiên luôn luôn là tốt hơn so với bất kỳ chính sách bảo hiểm. May mắn thay, có nhiều cách để đầu tư vào quỹ tương hỗ mà không gây ra nhiều rủi ro, tất cả ngoại trừ việc loại bỏ sự cần thiết phải bảo vệ liên bang.

Một trong những lợi ích chính của quỹ tương hỗ là khả năng tuỳ chỉnh của họ. Hầu hết các nhà quản lý quỹ cung cấp các lựa chọn danh mục đầu tư phục vụ cho một loạt các phong cách đầu tư. Trong khi các quỹ chứng khoán có xu hướng có nguy cơ cao hơn, họ cũng có cơ hội lớn hơn cho lợi nhuận lớn.Tuy nhiên, nếu bạn đang tìm kiếm để giảm thiểu rủi ro, các quỹ chứng khoán không phải là đặt cược tốt nhất của bạn.

Ở đầu kia của phổ là các quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ, chỉ đầu tư vào chứng khoán nợ ngắn hạn, chẳng hạn như trái phiếu chính phủ và đô thị. Những loại đầu tư này không mang lại lợi nhuận to lớn nhưng được ủng hộ bởi uy tín và uy tín của chính phủ Hoa Kỳ, làm cho chúng có tính ổn định cao. Thường được gọi là tiền mặt tương đương, quỹ thị trường tiền tệ là một thay thế tuyệt vời cho các tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn.

Nếu bạn có khả năng chấp nhận rủi ro hơn nhưng chưa sẵn sàng chấp nhận sự biến động của quỹ cổ phiếu, bạn có thể tìm thấy một quỹ trái phiếu hoặc quỹ cân bằng đáp ứng các yêu cầu về rủi ro của bạn. Các quỹ trái phiếu bao gồm một loạt các khoản đầu tư của công ty và trái phiếu chính phủ. Mặc dù rủi ro cao hơn các quỹ thị trường tiền tệ, hầu hết các quỹ trái phiếu thường được coi là các khoản đầu tư an toàn, ổn định. Các quỹ cân bằng có thể tùy chỉnh được nhất bởi vì chúng bao gồm cả đầu tư chứng khoán và trái phiếu trong một phạm vi rộng các tỷ lệ. Điều này có nghĩa là bạn có thể dễ dàng tìm thấy một quỹ cân bằng có đúng số lượng rủi ro cho phong cách đầu tư của bạn.

Mặc dù nó không giống như một mạng lưới an toàn của FDIC, nhưng một ít nghiên cứu và một số kế hoạch cẩn thận có thể giúp bạn đầu tư vào quỹ tương hỗ với sự tự tin, biết bạn giảm thiểu rủi ro trong khi vẫn giữ tiền để làm việc.