Tỷ lệ thế chấp đã ở mức thấp lịch sử kể từ năm 2008 sau cuộc khủng hoảng tài chính, nhưng sự đồng thuận là họ sẽ tăng lên; nó chỉ là vấn đề bao nhiêu và khi nào.

Tỷ lệ trung bình cho một khoản thế chấp bằng lãi suất cố định 30 năm dao động trong khoảng từ 4% đến 4. 5% trong hầu hết năm 2014. Công ty Mortgage Home Loan Mortgage, hay Freddie Mac như nó thường được gọi, là dự đoán tỷ lệ sẽ tăng lên 5% vào cuối năm 2015. ( Để biết thêm chi tiết, xem: Làm thế nào để mua sắm với giá thế chấp .)

AD:

Tỷ lệ thế chấp được xác định bởi một số yếu tố gắn liền với nền kinh tế, thị trường nợ và chính sách Dự trữ Liên bang.

Liên kết trái phiếu Kho bạc

Lãi suất đối với thế chấp bằng lãi suất cố định được liên kết với lãi suất trái phiếu kho bạc. Kho bạc trái phiếu do Kho bạc Hoa Kỳ phát hành để thanh toán nợ.

Ví dụ tỷ lệ về khoản vay thế chấp bằng lãi suất cố định 30 năm gắn liền với sản lượng trái phiếu Kho bạc 10 năm. Năng suất là tỷ suất hoàn vốn thể hiện dưới dạng phần trăm. Khi năng suất tăng lên hoặc giảm xuống như vậy thì lãi suất.

AD:

Trong khi đó, lãi suất điều chỉnh lãi suất (ARMs) được gắn với tỷ lệ lãi suất liên bang. Đây là tỷ lệ mà một tổ chức lưu ký hoặc ngân hàng cho vay các quỹ duy trì tại Cục Dự trữ Liên bang với nhau qua đêm. Khi kinh tế suy yếu, Cục dự trữ Liên bang Mỹ giữ lãi suất thấp để khuyến khích vay mượn và kích thích tiêu dùng giữa người tiêu dùng. Đây là những gì đã xảy ra sau khi thị trường tài chính và nhà ở sụp đổ và tại sao tỷ lệ vẫn ở mức thấp lịch sử. Trong một động thái bất thường sau sự sụp đổ của thị trường, Cục Dự trữ Liên bang bắt đầu chương trình nới lỏng định lượng (QE) vào cuối năm 2008. Trong nỗ lực thúc đẩy nền kinh tế và thị trường nhà ở bắt đầu mua trái phiếu Kho bạc Hoa Kỳ và chứng khoán thế chấp, giúp giảm lãi suất thế chấp. Fed đã mua hơn 4.000 tỷ đô la Mỹ trái phiếu kho bạc và chứng khoán thế chấp kể từ khi bắt đầu chương trình. Lãi suất dự kiến ​​sẽ tăng sau khi chương trình mua lại trái phiếu nới lỏng định lượng của Cục Dự trữ Liên bang được giảm dần. Fed đã cho biết nó sẽ kết thúc vào tháng 10. (

Để biết thêm chi tiết, xem: Điều gì sẽ xảy ra đối với Kho bạc với Yellen và Tapering?

)

Tăng cường Kinh tế

Các yếu tố khác góp phần tăng tỷ lệ dự đoán bao gồm cả một nền kinh tế vững mạnh. Theo Freddie Mac, tăng trưởng kinh tế dự kiến ​​đạt mức trung bình 3. 3% vào năm 2015. Tỷ lệ thất nghiệp cũng giảm và dự kiến ​​sẽ tiếp tục làm như vậy. Hãy nhớ rằng, khi nền kinh tế đang phải vật lộn thì lãi suất được giữ ở mức thấp để kích thích tăng trưởng.( Để biết thêm chi tiết, xem: Tỷ lệ thất nghiệp ở mức nào? Không .)

Tỷ lệ cho vay thế chấp dự kiến ​​sẽ tăng lên nhanh hơn. Tuy nhiên, Cục dự trữ Liên bang, đứng đầu là Janet Yellen, đang cân bằng - không tăng lãi suất quá sớm để ngăn chặn việc làm suy yếu nền kinh tế và thị trường nhà ở.

Dãi dưới cùng Ngăn chặn sự bùng nổ của thị trường tài chính và nhà ở, và nếu nền kinh tế tiếp tục cải thiện, kỳ vọng lãi suất sẽ tăng trong nửa sau của năm 2015. Nếu họ nhảy tới mức 5%, nó sẽ là một tăng khiêm tốn so với trung bình lịch sử. Mức giá vẫn sẽ thấp hơn nhiều so với mức lãi suất cố định xấp xỉ 8. 5% trong 30 năm cố định đã được tính trung bình kể từ năm 1971 khi Freddie Mac bắt đầu theo dõi chúng. Tỷ lệ trung bình 6% trong những năm trước cuộc suy thoái. ( Muốn biết thêm chi tiết, xem: Các điều cơ bản về Tiền thế chấp: Giới thiệu

.)