Mục lục:
- Quản lý rủi ro là gì?
- Xu hướng người cao tuổi
- Bảo hiểm chăm sóc sức khoẻ trả chi phí chăm sóc, điều trị và chăm sóc y tế, bao gồm phí bác sĩ, phí bệnh viện và cơ sở vật chất, chi phí theo toa và các dịch vụ liên quan khác. Người được bảo hiểm thanh toán cho khoản bảo hiểm này thông qua phí bảo hiểm, có thể không phù hợp với người sử dụng lao động được bảo hiểm. Các thành viên được bảo hiểm thường trả một đồng trả tiền và / hoặc khấu trừ khi nhận các dịch vụ y tế.
- Bảo hiểm nhân thọ trả một khoản tiền nhất định cho người thụ hưởng, hoặc người thụ hưởng, khi chết. Mục đích của bảo hiểm nhân thọ là bảo vệ tài chính cho người thụ hưởng của người được bảo hiểm, có thể bao gồm các thành viên trong gia đình. Các chính sách bảo hiểm nhân thọ dài hạn phân chia phạm vi bảo hiểm theo thời hạn. Nếu người được bảo hiểm sống lâu hơn chính sách, sẽ không có lợi ích nào được trả.Phí bảo hiểm sẽ đắt hơn so với tuổi được bảo hiểm. Chính sách bảo hiểm toàn bộ tiền bảo hiểm duy trì mức phí bảo hiểm ổn định cũng như là một cơ hội để xây dựng tiền tiết kiệm. Khi một người được bảo hiểm chọn hủy bỏ toàn bộ chính sách cuộc sống của mình, người đó có thể nhận được giá trị đầu hàng xác định. Các cá nhân cũng có thể vay mượn so với giá trị đầu hàng.
- Tránh là một phương pháp giảm nhẹ rủi ro bằng cách không tham gia vào các hoạt động có thể gây thương tích, bệnh tật hoặc tử vong. Khi một người lớn lên, danh sách các hoạt động tiếp tục tăng lên, vì nó trở nên khó khăn về thể chất để chịu được những thiệt hại do tai nạn và sự kiện không lường trước được. Nguy cơ tử vong do ung thư phổi gấp 22 lần so với nam giới hút thuốc lá và gấp 12 lần đối với những người hút thuốc lá. Một nửa số người hút thuốc lá dài hạn chết trước 70 tuổi.
- Duy trì là sự thừa nhận và chấp nhận một rủi ro như là một cái cho. Thông thường rủi ro được chấp nhận này là chi phí để giúp bù đắp những rủi ro lớn hơn xuống đường, chẳng hạn như lựa chọn một kế hoạch bảo hiểm sức khoẻ cao hơn mang lại mức khấu trừ cao hơn. Nguy cơ ban đầu là chi phí phải trả thêm chi phí y tế khi xuất viện nếu có vấn đề về sức khoẻ. Nếu vấn đề trở nên trầm trọng hơn hoặc đe doạ đến tính mạng, thì các khoản bảo hiểm sức khoẻ có sẵn để trang trải phần lớn các chi phí vượt quá khoản khấu trừ. Nếu cá nhân không có các vấn đề sức khoẻ nghiêm trọng bảo đảm cho bất cứ khoản chi phí y tế bổ sung nào trong năm, thì người đó sẽ tránh được các khoản thanh toán từ túi tiền, giảm thiểu rủi ro lớn hơn.
- Chia sẻ rủi ro thường được thực hiện thông qua lợi ích của chủ lao động cho phép công ty trả một phần phí bảo hiểm cho nhân viên. Các công ty lớn có nhiều nhân viên có thể thương lượng thậm chí các khoản phí thấp hơn do lợi ích kinh tế mà họ mang lại cho bảng. Về bản chất, điều này chia sẻ rủi ro với công ty và tất cả nhân viên tham gia bảo hiểm lợi ích. Chia sẻ là một phương pháp để giảm chi phí để giảm thiểu rủi ro lưu giữ. Các cá nhân có thể thấy rằng vì lợi ích tốt nhất của họ để tham gia chia sẻ rủi ro với các chương trình chăm sóc sức khoẻ và bảo hiểm nhân thọ của người sử dụng lao động.
- Việc sử dụng bảo hiểm là phương pháp chuyển rủi ro từ cá nhân sang hãng bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm giả định rủi ro tài chính để đổi lấy một khoản phí được gọi là phí bảo hiểm. Hợp đồng giữa công ty bảo hiểm và cá nhân được ghi trong hợp đồng bảo hiểm. Hợp đồng này quy định tất cả các điều kiện và điều kiện cần phải đáp ứng và duy trì cho hãng bảo hiểm để đảm nhận trách nhiệm về tài chính để bù đắp rủi ro.
- Phương pháp kiểm soát rủi ro này nhằm giảm thiểu tổn thất, thay vì hoàn toàn loại bỏ nó. Trong khi chấp nhận rủi ro, nó vẫn tập trung vào việc giữ sự mất mát và ngăn ngừa nó lây lan. Các công ty bảo hiểm y tế khuyến khích các cuộc thăm viếng chăm sóc phòng ngừa, thường không có đồng thanh toán, trong đó các hội viên có thể được kiểm tra sức khoẻ hàng năm và khám sức khoẻ. Các hãng bảo hiểm hiểu rằng việc nhận ra những vấn đề sức khoẻ tiềm ẩn sớm và quản lý chăm sóc phòng ngừa có thể giúp giảm thiểu chi phí y tế về lâu dài. Nhiều kế hoạch y tế cũng cung cấp giảm giá cho các phòng tập thể dục và câu lạc bộ sức khoẻ như là một phương tiện để ngăn ngừa và giảm thiểu để giúp các thành viên hoạt động và khỏe mạnh.
Các phương pháp cơ bản để quản lý rủi ro có thể áp dụng cho tất cả các khía cạnh của cuộc sống của một cá nhân. Khi dân số tiếp tục già đi, cá nhân gặp nhiều rủi ro hơn với việc thay đổi lối sống, nghề nghiệp và điều kiện sức khoẻ, và những rủi ro liên quan đến sức khoẻ và đời sống tăng dần theo độ tuổi. Quản lý rủi ro thận trọng có thể trả hết trong thời gian dài. Dưới đây là một hướng dẫn nhanh để quản lý rủi ro với trọng tâm là chăm sóc sức khoẻ và bảo hiểm nhân thọ.
Quản lý rủi ro là gì?
Rủi ro đi kèm với tất cả các quyết định trong cuộc sống. Rủi ro thuần túy là điều chỉ gây ra khả năng tổn thất mà không có tiềm năng thu được như hạnh phúc của một cá nhân. Điều này khác với rủi ro đầu cơ, được thực hiện để có cơ hội tạo ra lợi nhuận, như đầu tư vào thị trường chứng khoán. Quản lý rủi ro tinh khiết đòi hỏi quá trình xác định, đánh giá và trấn áp các rủi ro đối với sức khoẻ và cuộc sống của một cá nhân. Đây là một chiến lược phòng thủ để chuẩn bị cho những điều bất ngờ. Xác định xem các kết quả rủi ro ảnh hưởng đến một cá nhân như thế nào nếu một rủi ro tiềm ẩn trở thành hiện thực, và có kế hoạch giảm thiểu các rủi ro đó, là mục đích của việc quản lý rủi ro.
Xu hướng người cao tuổi
Mọi người đang sống lâu hơn. Trung tâm kiểm soát và phòng ngừa bệnh tật (CDC) cho biết, tính đến năm 2014, tuổi thọ trung bình là 78. 8 năm ở Hoa Kỳ, tăng 0,4% so với năm 2013. Tuổi thọ của nữ là 81. 2% và tuổi thọ của nam là 76. 4 năm. Theo báo cáo của Cục Điều tra Dân số năm 2015, 65 và người cao tuổi dự kiến sẽ tăng gấp đôi từ 7 đến 14% trong 69 năm, và lên đến 89% trong 89 năm. Với tuổi thọ dự kiến dài hơn, quản lý rủi ro trở thành ưu tiên hàng đầu.
Khi mọi người tuổi tác, khả năng của chúng, như thời gian phản ứng, sức chịu đựng, hệ thống miễn dịch, chức năng cơ thể, giác quan và sự ổn định tâm lý, suy thoái. Điều này làm cho họ dễ bị rủi ro hơn có thể đã được thực hiện cho các cấp ở trẻ tuổi.Bảo hiểm chăm sóc sức khoẻ
Bảo hiểm chăm sóc sức khoẻ trả chi phí chăm sóc, điều trị và chăm sóc y tế, bao gồm phí bác sĩ, phí bệnh viện và cơ sở vật chất, chi phí theo toa và các dịch vụ liên quan khác. Người được bảo hiểm thanh toán cho khoản bảo hiểm này thông qua phí bảo hiểm, có thể không phù hợp với người sử dụng lao động được bảo hiểm. Các thành viên được bảo hiểm thường trả một đồng trả tiền và / hoặc khấu trừ khi nhận các dịch vụ y tế.
Bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ trả một khoản tiền nhất định cho người thụ hưởng, hoặc người thụ hưởng, khi chết. Mục đích của bảo hiểm nhân thọ là bảo vệ tài chính cho người thụ hưởng của người được bảo hiểm, có thể bao gồm các thành viên trong gia đình. Các chính sách bảo hiểm nhân thọ dài hạn phân chia phạm vi bảo hiểm theo thời hạn. Nếu người được bảo hiểm sống lâu hơn chính sách, sẽ không có lợi ích nào được trả.Phí bảo hiểm sẽ đắt hơn so với tuổi được bảo hiểm. Chính sách bảo hiểm toàn bộ tiền bảo hiểm duy trì mức phí bảo hiểm ổn định cũng như là một cơ hội để xây dựng tiền tiết kiệm. Khi một người được bảo hiểm chọn hủy bỏ toàn bộ chính sách cuộc sống của mình, người đó có thể nhận được giá trị đầu hàng xác định. Các cá nhân cũng có thể vay mượn so với giá trị đầu hàng.
Sau đây là 5 phương pháp cơ bản để quản lý rủi ro tinh khiết.
Tránh
Tránh là một phương pháp giảm nhẹ rủi ro bằng cách không tham gia vào các hoạt động có thể gây thương tích, bệnh tật hoặc tử vong. Khi một người lớn lên, danh sách các hoạt động tiếp tục tăng lên, vì nó trở nên khó khăn về thể chất để chịu được những thiệt hại do tai nạn và sự kiện không lường trước được. Nguy cơ tử vong do ung thư phổi gấp 22 lần so với nam giới hút thuốc lá và gấp 12 lần đối với những người hút thuốc lá. Một nửa số người hút thuốc lá dài hạn chết trước 70 tuổi.
Các công ty bảo hiểm nhân thọ giảm thiểu rủi ro này bằng cách tăng phí bảo hiểm lên hơn 400% đối với người hút thuốc so với người không hút thuốc. Phí bảo hiểm đó thậm chí còn cao hơn khi cá nhân lớn hơn. Các hãng bảo hiểm sức khoẻ thường tính phí bảo hiểm cao hơn từ 15 đến 20% cho người hút thuốc lá. Theo Đạo luật Chăm sóc Sức khoẻ Giá cả phải chăng, còn được gọi là Obamacare, các hãng bảo hiểm sức khoẻ có thể tăng mức phí bảo hiểm dựa trên tuổi, địa lý, quy mô gia đình và tình trạng hút thuốc lá. Luật cho phép trả phí phụ thu 50% cho người hút thuốc.
Duy trì
Duy trì là sự thừa nhận và chấp nhận một rủi ro như là một cái cho. Thông thường rủi ro được chấp nhận này là chi phí để giúp bù đắp những rủi ro lớn hơn xuống đường, chẳng hạn như lựa chọn một kế hoạch bảo hiểm sức khoẻ cao hơn mang lại mức khấu trừ cao hơn. Nguy cơ ban đầu là chi phí phải trả thêm chi phí y tế khi xuất viện nếu có vấn đề về sức khoẻ. Nếu vấn đề trở nên trầm trọng hơn hoặc đe doạ đến tính mạng, thì các khoản bảo hiểm sức khoẻ có sẵn để trang trải phần lớn các chi phí vượt quá khoản khấu trừ. Nếu cá nhân không có các vấn đề sức khoẻ nghiêm trọng bảo đảm cho bất cứ khoản chi phí y tế bổ sung nào trong năm, thì người đó sẽ tránh được các khoản thanh toán từ túi tiền, giảm thiểu rủi ro lớn hơn.
Chia sẻ
Chia sẻ rủi ro thường được thực hiện thông qua lợi ích của chủ lao động cho phép công ty trả một phần phí bảo hiểm cho nhân viên. Các công ty lớn có nhiều nhân viên có thể thương lượng thậm chí các khoản phí thấp hơn do lợi ích kinh tế mà họ mang lại cho bảng. Về bản chất, điều này chia sẻ rủi ro với công ty và tất cả nhân viên tham gia bảo hiểm lợi ích. Chia sẻ là một phương pháp để giảm chi phí để giảm thiểu rủi ro lưu giữ. Các cá nhân có thể thấy rằng vì lợi ích tốt nhất của họ để tham gia chia sẻ rủi ro với các chương trình chăm sóc sức khoẻ và bảo hiểm nhân thọ của người sử dụng lao động.
Khái niệm này là một chủ đề cơ cấu đằng sau các cuộc trao đổi bảo hiểm y tế nhà nước theo "Obamacare". Sự hiểu biết là với nhiều người tham gia chia sẻ rủi ro, chi phí bảo hiểm sẽ giảm tương ứng. Cho dù mục tiêu dự kiến đã đạt được thì tranh luận, vì phí bảo hiểm y tế tiếp tục tăng lên hàng năm.Theo quan điểm của công ty bảo hiểm y tế, phí bảo hiểm từ các thành viên lành mạnh nên bù đắp các chi phí cho các thành viên không thân thiện. Trước đây, các công ty bảo hiểm có thể giảm nhẹ rủi ro trong quá trình tuyển sinh bằng cách hạn chế hoặc từ chối bảo hiểm cho các cá nhân có điều kiện y tế từ trước.
Bằng cách từ chối bao trả cho những cá nhân có liên quan đến chi phí y tế cao hơn, các hãng bảo hiểm có thể quản lý chi phí tốt hơn. Ngoại lệ nằm trong kế hoạch nhóm. Kể từ khi Obamacare được ký thành luật vào năm 2010, với những triển khai thực hiện lớn vào năm 2014, các công ty bảo hiểm không thể từ chối bảo hiểm dựa trên các điều kiện hoặc lý do sức khoẻ trước đây, ngoại trừ bảo hiểm y tế ngắn hạn. Điều này đã dẫn đến chi phí tăng vọt lên bầu trời mà chỉ có thể được giảm nhẹ bằng cách tăng phí bảo hiểm trên toàn hội đồng quản trị cho tất cả các thành viên.
Chuyển
Việc sử dụng bảo hiểm là phương pháp chuyển rủi ro từ cá nhân sang hãng bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm giả định rủi ro tài chính để đổi lấy một khoản phí được gọi là phí bảo hiểm. Hợp đồng giữa công ty bảo hiểm và cá nhân được ghi trong hợp đồng bảo hiểm. Hợp đồng này quy định tất cả các điều kiện và điều kiện cần phải đáp ứng và duy trì cho hãng bảo hiểm để đảm nhận trách nhiệm về tài chính để bù đắp rủi ro.
Phòng ngừa và Giảm nhẹ Lỗ hổng
Phương pháp kiểm soát rủi ro này nhằm giảm thiểu tổn thất, thay vì hoàn toàn loại bỏ nó. Trong khi chấp nhận rủi ro, nó vẫn tập trung vào việc giữ sự mất mát và ngăn ngừa nó lây lan. Các công ty bảo hiểm y tế khuyến khích các cuộc thăm viếng chăm sóc phòng ngừa, thường không có đồng thanh toán, trong đó các hội viên có thể được kiểm tra sức khoẻ hàng năm và khám sức khoẻ. Các hãng bảo hiểm hiểu rằng việc nhận ra những vấn đề sức khoẻ tiềm ẩn sớm và quản lý chăm sóc phòng ngừa có thể giúp giảm thiểu chi phí y tế về lâu dài. Nhiều kế hoạch y tế cũng cung cấp giảm giá cho các phòng tập thể dục và câu lạc bộ sức khoẻ như là một phương tiện để ngăn ngừa và giảm thiểu để giúp các thành viên hoạt động và khỏe mạnh.
Bằng cách chấp nhận các điều khoản và điều kiện và đóng phí bảo hiểm, cá nhân đã quản lý để chuyển hầu hết, nếu không phải tất cả, nguy cơ cho hãng bảo hiểm. Công ty bảo hiểm cẩn thận áp dụng nhiều thống kê và các thuật toán để xác định chính xác mức phí bảo hiểm thích hợp tương xứng với yêu cầu bảo hiểm. Khi yêu cầu bồi thường được đưa ra, hãng bảo hiểm xác nhận liệu các điều kiện có được đáp ứng để cung cấp thanh toán hợp đồng cho kết quả rủi ro.
Khắc phục Phương pháp Vs. Phương pháp Agile (ví dụ Cuộc sống Thực) | Đầu tư
Quy trình nhanh nhẹn cố gắng để đối phó với các tính chất không thể đoán trước của chu kỳ phát triển bằng cách xác định lỗi và loại bỏ sự cần thiết phải khởi động lại dự án hoàn toàn.
Ma trận / phương sai hiệp phương sai hoặc phương pháp tham số trong Giá trị Nguy cơ (VaR)?
Tìm hiểu về giá trị rủi ro và làm thế nào để tính toán giá trị rủi ro của một danh mục đầu tư bằng cách sử dụng phương pháp wariance-hiệp phương sai, hay parametric.
Sự khác nhau giữa phương pháp vốn chủ sở hữu và phương pháp hợp nhất tỷ lệ là gì?
Phát hiện ra sự khác biệt giữa phương pháp vốn chủ sở hữu và phương pháp hợp nhất theo tỷ lệ của kế toán liên doanh, và cách thức mỗi tài sản có hữu ích.