Đối với hầu hết người nghỉ hưu, kế hoạch 401 (k) của họ là phương tiện tiết kiệm chính về hưu trí. Đối với năm 2016, giới hạn đóng góp là 18.000 đô la và dành cho những người từ 50 tuổi trở lên trong năm đó là 24.000 đô la. Tiền tiết kiệm hàng năm sẽ đi một chặng đường dài để chứng minh một sự nghỉ hưu thoải mái cho nhiều người. Nhưng nếu bạn đã đóng góp tối đa cho 401 (k) của mình nhưng vẫn muốn tiết kiệm thêm tiền để nghỉ hưu? Dưới đây là một số lựa chọn ngoài 401 (k) của bạn.

Mỗi người đều đủ điều kiện đóng góp $ 5,500 cho IRA (miễn là thu nhập kiếm được của họ ít nhất là nhiều) vào năm 2015 và 2016. Những người từ 50 tuổi trở lên có thể thêm $ 1 , 000 là tốt. Tuy nhiên, một số lựa chọn của IRA có những hạn chế thu nhập. Việc khấu trừ khoản đóng góp của IRA truyền thống phải tuân theo mức trần thu nhập nếu bạn đang làm việc và được bảo hiểm bởi kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc. Trong trường hợp này đối với người nộp thuế một lần, khoản khấu trừ khấu trừ bắt đầu từ thu nhập gộp đã điều chỉnh (MAGI) là 61.000 đô la và hoàn toàn biến mất hoàn toàn với mức MAGI lớn hơn $ 71,000 vào năm 2015. (Để biết thêm thông tin, xem:

401 (k) Đóng góp Hạn chế trong năm 2016

.) -2-> Đối với những người đã lập gia đình và nộp đơn cùng nhau, giai đoạn này bắt đầu ở mức $ 98,000 và bỏ đi cho một MAGI trên $ 118, 000. Đối với những người độc thân hoặc đã lập gia đình nộp cùng nhau những người không được bao trả bởi một kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc và với một người phối ngẫu cũng không nằm trong kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc, không có giới hạn về thu nhập nào về khả năng của họ để trừ đóng góp vào một tài khoản IRA truyền thống. Đối với những người đã lập gia đình nộp đơn chung với nhau mà không có kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc với vợ / chồng có kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc, thì có một giai đoạn thu nhập bắt đầu tại MAGI là 183.000 đô la Mỹ và đi xa hơn với MAGI trên $ 193 , 000. Đối với năm 2016, những hạn chế về thu nhập và giai đoạn ngừng hoạt động giống nhau, ngoại trừ việc nộp đơn cùng với người nộp thuế mà không có kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc mà chỉ có người phối ngẫu được bảo hiểm, điểm khởi đầu đã được nâng lên $ 1,000 đến $ 184,000 với phần trên cùng cũng tăng lên $ 1,000 đến $ 194,000.

Việc đóng góp cho Roth IRA cũng đòi hỏi những hạn chế về thu nhập và giai đoạn ngừng hoạt động. Đối với người nộp thuế đơn vào năm 2015, giai đoạn thu nhập bắt đầu với mức MAGI là $ 116,000 và đi kiếm thu nhập vượt quá $ 131,000. Đối với người nộp thuế có gia đình nộp đơn cùng với giai đoạn cắt giảm, bắt đầu với mức MAGI là $ 183,000 và kết thúc hoàn toàn trên một MAGI là $ 193,000. Đối với cả người nộp thuế đã từng kết hôn và đã lập gia đình nộp đơn cùng với ngưỡng giới hạn và ngưỡng giới hạn đã tăng lên $ 1,000 ở cả mức thu nhập thấp hơn và trên cho năm 2016. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Tại sao Một số Cố vấn là Shy để Chuyển đổi Roth IRAs

.) Spares IRAs là một phương tiện cho một người phối ngẫu không làm việc để thực hiện đóng góp khấu trừ vào tài khoản IRA.Đóng góp của họ chỉ giới hạn trong phạm vi mà vợ / chồng đang làm việc của họ có thu nhập nếu có ít hơn $ 5, 500 (hoặc $ 6, 500 nếu 50 tuổi trở lên). Đối với những người không hội đủ điều kiện toàn bộ hoặc một phần để đóng góp IRA truyền thống của họ trên cơ sở trước khi thuế, họ vẫn có thể đóng góp IRA không được khấu trừ đến mức đóng góp. Khoản đầu tư của họ vẫn sẽ tăng trên cơ sở hoãn thuế. Khi thu hồi họ sẽ cần phải theo dõi các khoản đóng góp không được khấu trừ.

Tài khoản HSA

Tài khoản tiết kiệm sức khoẻ hoặc HSAs có sẵn cho những người có kế hoạch bảo hiểm y tế được khấu trừ cao dù qua chủ lao động của họ hoặc một người mua độc lập. Đóng góp được thực hiện trên cơ sở tiền thuế, và nếu sử dụng cho các chi phí y tế có chất lượng, việc rút tiền từ tài khoản không phải trả thuế. Ngoài ra, tiền không phải rút lui vào cuối mỗi năm để nó có thể hoạt động giống như kế hoạch nghỉ hưu khác. Đây là một cách tuyệt vời để tiết kiệm chi phí chăm sóc sức khoẻ khi nghỉ hưu. Giới hạn đóng góp cho năm 2016 là $ 3, 350 cho một cá nhân và $ 6, 750 cho một gia đình. Các khoản đóng góp bắt kịp đối với những người ở tuổi 55 vào bất kỳ thời điểm nào trong năm và thêm $ 1 000. (Xem thêm:

Ưu và khuyết điểm của Tài khoản Tiết kiệm Y tế

.) Đầu tư chịu thuế Những khoản đầu tư chịu thuế là một cách hiệu quả để tích lũy tiết kiệm hưu trí. Trong khi cổ tức và lợi nhuận từ vốn phải chịu thuế, lợi nhuận vốn dài hạn (đối với các khoản đầu tư nắm giữ ít nhất một năm) được đánh thuế theo mức ưu đãi. Đối với những người đã hết mức 401 (k), họ nên biết về vị trí của tài sản mà các khoản đầu tư được lưu giữ trong các tài khoản chịu thuế so với tài khoản hoãn thuế.

Biến phí thay đổi

Các khoản tiền hưu bổng thường bị một cuộc cãi vạ tồi tệ và rất nhiều hợp đồng niên kim xứng đáng. Tuy nhiên, một niên kim có thể thay đổi có thể cung cấp một phương tiện khác để cho phép đóng góp sau thuế phát triển trên cơ sở hoãn thuế. Biến niên dương biến thường có tiểu tài khoản tương tự như quỹ tương hỗ. Xuống đường người chủ hợp đồng có thể annuitize hợp đồng hoặc mua lại nó trong tổng số hoặc một phần. Thu nhập được đánh thuế là thu nhập bình thường và quá nhiều hợp đồng có phí hời hợt và phí đầu hàng để bất cứ ai xem xét một khoản tiền hằng năm biến nên làm bài tập về nhà trước khi viết séc. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

3 Các Biến Định Hạn để xem xét

.) Dòng dưới Đối với nhiều người nghỉ hưu, 401 (k) là phương tiện tiết kiệm chính về hưu trí. Đối với những người đã hết mức đóng góp của họ có những cách khác để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của họ và họ nên sử dụng một hoặc nhiều người trong số họ dựa trên tình hình của họ. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Tôi đã đánh mất 401 (k) của tôi bây giờ là gì?

)