Với sự suy giảm của kế hoạch lương hưu của công ty, nơi làm việc 401 (k) là cách tốt nhất để nhân viên bảo vệ tương lai tài chính của họ. Chắc chắn, có An Sinh Xã Hội, nhưng lợi ích hiếm khi đủ lớn để đáp ứng tất cả nhu cầu về tài chính của người về hưu. Công ty Fintech Betterment công nhận tầm quan trọng của những lời khuyên tài chính không thiên vị cho người lao động và đưa ra nền tảng 401 (k) trực tuyến vào cuối năm 2015. Theo Jon Stein, người sáng lập, đây là những lý do mà Betterment bước vào đấu trường 401 (k):

Không đủ công nhân tiếp cận kế hoạch 401 (k).

1. Hầu hết các doanh nghiệp không có khả năng chi phí cho một kế hoạch điển hình 401 (k).
2. Nhân viên có quyền truy cập vào kế hoạch 401 (k) thường phải trả quá nhiều lệ phí.
3. Hầu hết 401 (k) kế hoạch thiếu hướng dẫn của nhân viên phù hợp.
4. Vì những lý do này, nhánh Betterment for Business của công ty tìm cách dân chủ hoá việc đầu tư 401 (k). Nền tảng này được lấy cảm hứng từ việc tìm kiếm kế hoạch nghỉ hưu của nhân viên vào năm 2014. Stein nhận thấy rằng nhiều lựa chọn về kế hoạch nghỉ hưu bao gồm những lựa chọn khó hiểu và tốn kém cùng với số lượng lớn các thủ tục giấy tờ, hành chính và tuân thủ. Cuối cùng, lệ phí đã được astounding. Công ty nhận thấy rằng mức phí trung bình 401 (k) là 1,48%.

Tăng cường sự hiểu biết cũng khám phá ra rằng nhân viên đang tìm kiếm không chỉ những khoản phí thấp mà còn hướng dẫn lựa chọn quỹ nào và làm thế nào để đầu tư và đáp ứng tốt nhất các mục tiêu về hưu của họ. Khảo sát của Charles Schwab Corp. cho thấy mặc dù 67% số người được hỏi muốn được tư vấn đầu tư cá nhân, chỉ có 12% cho biết họ nhận được nó. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Kế hoạch Tất cả các ETF Online 401 (k) của Betterment

.) Nền tảng 401 (k) từ Betterment Bao gồm trong các dịch vụ kế hoạch của 401 (k) của Betterment là RetireGuide, nơi nhân viên được tư vấn đầu tư cá nhân hóa. Cổng này cung cấp hướng dẫn lập kế hoạch hưu trí toàn diện, phù hợp với kịch bản cá nhân của người dùng. Nâng cao hơn nữa cho các doanh nhân tham gia sẽ được giúp đỡ về các vấn đề nghỉ hưu quan trọng như tiết kiệm, chọn loại tài khoản nào và đầu tư nào để lựa chọn cùng với cách cắt giảm chi phí đầu tư.

Trong 10 tháng đầu tiên, sản phẩm 401 (k) mới đã được khoảng 300 công ty chấp thuận. Các doanh nghiệp như các công ty y tế, nha khoa, luật, kiến ​​trúc và công nghệ đang đăng ký cho Betterment for Business. Một bản vẽ chính cho 401 (k) là sự sẵn có của tư vấn nhân viên được cá nhân hoá. Theo một bài báo gần đây

InvestmentNews

khách hàng nằm trong khoảng từ những bước khởi đầu mới đến kế hoạch $ 25 triệu lớn chuyển sang cung cấp kỹ thuật số.

Những người tham gia chương trình Betterment 401 (k) thường có quyền truy cập vào khoảng 30 quỹ giao dịch thụ động trao đổi (ETFs). Kế hoạch đề nghị các quỹ và số tiền mà nhân viên nên đầu tư.Nhân viên có thể thay đổi lựa chọn tài sản và phân bổ trực tuyến bất cứ lúc nào. Các quỹ sẵn có bao gồm một số quỹ chỉ số lệ phí thấp nhất cung cấp việc tiếp cận các cổ phiếu lớn, trung bình và nhỏ ở Hoa Kỳ và các cổ phiếu thị trường phát triển và thị trường mới nổi ở nước U. Các dịch vụ quỹ trái phiếu bao gồm các công ty của U. S., các thị trường quốc tế, các thị trường mới nổi và nhiều hơn nữa. Một tính năng khác của nền tảng này là người dùng có thể liên kết tất cả các tài khoản của họ, thậm chí với người phối ngẫu của họ, với các tài khoản bên ngoài Betterment. Điều này cho phép hướng dẫn đầu tư kết hợp tốt nhất quan điểm toàn diện về toàn bộ danh mục đầu tư của người dùng. Nâng cao hiệu quả Quản lý Tài sản năm 2016. com trong hạng mục "401 (k) Chương trình Hỗ trợ Dịch vụ Hỗ trợ Hưu Trí". Giải thưởng công nhận các sáng kiến ​​mới, nền tảng, công nghệ hoặc nội dung ngành nhằm tăng cường cung cấp dịch vụ lập kế hoạch nghỉ hưu. (Để biết thêm thông tin, xem:

Làm việc tốt hơn và kiếm tiền?

)

Dòng dưới cùng Robo-advisor Betterment có $ 6. 2 tỷ tài sản được quản lý trong kế hoạch bán lẻ, kế hoạch nghỉ hưu và các bộ phận tập trung vào cố vấn. Với cuộc chạy đua phục vụ thị trường 401 (k) của nhân viên lớn, Betterment đã tạo ra một cổng thông tin nhằm giảm thiểu chi phí và sự kém hiệu quả và tối ưu hóa các lựa chọn đầu tư. (Để biết thêm thông tin, xem: Mở rộng và Tiếp cận tốt hơn cho Cố vấn Khác

.)