Cần vay tiền? Đi ngân hàng hoặc sử dụng thẻ tín dụng của bạn có thể là một trong những lựa chọn của bạn, thậm chí hỏi bạn bè hoặc dì Sally của bạn, nhưng cho vay peer-to-peer là một trong những lựa chọn mà đã trở nên phổ biến trong vài năm qua cho những người cần một khoản vay. Cuộc khủng hoảng ngân hàng đã gây ra hiệu ứng gợn sóng trong nền kinh tế về mặt nhà ở và khả năng đi vay. Việc vay mượn tiền tệ ngày càng phổ biến với số người tham gia mạng lưới xã hội và tham gia vào các câu lạc bộ cho vay trên khắp đất nước. (Tìm hiểu thêm trong Cho vay ngang hàng phá vỡ ranh giới tài chính .)

Cho vay ngang hàng

Cho vay theo hình thức ngang hàng xảy ra khi các nhà đầu tư tìm kiếm nơi để đặt cọc tiền và thu lãi đến cùng với khách hàng vay tìm khoản vay nhỏ đến mức các ngân hàng không muốn làm phiền họ. Ngoài ra, các ngân hàng tính lãi suất cao như vậy là không khả thi đối với một số khách hàng nhất định. Các điểm cho vay như Câu lạc bộ cho vay chuyên về các khoản cho vay này. Khoản vay có thể được sử dụng cho bất cứ thứ gì từ một em bé trên đường đi, xe hơi, nhà ở, tiền vay sinh viên hoặc để trang trải các hóa đơn y tế. Trang web bắt đầu như là một ứng dụng trên Facebook vào năm 2007, và ngay sau khi công ty tung ra trang web riêng của mình. Nó đã trở thành phổ biến như là một kết quả của các lựa chọn cho vay nó cung cấp cho người vay với nền tín dụng khác nhau. Tương tự như các khoản vay thông thường từ ngân hàng, người vay có điểm tín dụng tốt có thể mong đợi trả lãi suất thấp hơn. Và những người vay có nền tảng tín dụng không phải là ngoại lệ có thể mong đợi trả lãi suất cao hơn. Khu vực này tạo điều kiện cho việc bán các khoản vay dưới hình thức ghi chú được gọi là Thẻ Thanh toán phụ thuộc Thành viên do Câu lạc bộ cho vay thanh toán. Các khoản nợ không có bảo đảm được đăng ký với Ủy ban Giao dịch Chứng khoán (SEC) và phục vụ như là khoản vay cho người đi vay … Thông thường, người cho vay thường phải trả phí dịch vụ 1% khi họ cho vay mà làm giảm lợi tức trên lãi suất của khoản nợ. Phí dịch vụ là phí phục vụ cho khoản vay.

Các khoản phí do trang web áp dụng đối với khách hàng vay khác nhau tùy thuộc vào mức độ đáng tin cậy của họ. Thông tin về lịch sử tín dụng và điểm tín dụng được cung cấp cho trang web bởi cơ quan báo cáo người tiêu dùng. Để phân loại khách hàng vay, người vay nhận được "điểm cho vay" từ trang web dựa trên thông tin do cơ quan cung cấp. Mức cho vay sau đó được sử dụng để xác định khoản phí xử lý mà một người đi vay sẽ chịu trách nhiệm thanh toán và khoản lãi sẽ trả cho khoản vay của họ. Bất kỳ khoản thanh toán trễ nào đối với khoản thanh toán khoản vay sẽ cộng thêm khoản phí muộn hơn đáng kể.

Yêu cầu của Bên Cho Vay và Bên Vay

Có những yêu cầu nhất định mà người cho vay cần phải đáp ứng nếu họ muốn cho vay tiền. Các nhà cho vay phải là đối tượng cư trú của một trong những tiểu bang được liệt kê trên trang web, có tổng thu nhập hàng năm ít nhất là 70.000 đô la Mỹ và một khoản tiền ít nhất là 70.000 đô la Mỹ không bao gồm đồ gia dụng, đồ gia dụng và ô tô hoặc có giá trị ròng ít nhất là $ 250,000 với cùng một loại trừ.Cư dân của California cần có thu nhập gộp hàng năm ít nhất là 100.000 đô la và một khoản tiền ròng là 100.000 đô la Mỹ với cùng loại trừ hoặc trị giá ít nhất là 250.000 đô la. Ngoài ra, trang web hạn chế cho vay cá nhân hơn 10% giá trị ròng của họ.

Các khách hàng vay của Câu lạc bộ cho vay cần phải có điểm tín dụng FICO 660, tỷ lệ nợ / thu nhập dưới 25% và hồ sơ tín dụng mà không có khoản nợ quá hạn hiện tại hoặc phá sản gần đây. Lãi suất cho các khoản vay này khác nhau tùy thuộc vào mức cho vay được giao cho người đi vay. Các khoản vay bao gồm từ $ 1,000 đến $ 25,000. Để bảo vệ chính mình và cho vay, phần lớn các trang cho vay đều dựa vào cơ quan báo cáo người tiêu dùng và cơ sở dữ liệu chống lừa đảo và nhận dạng để xác minh tên và số an sinh xã hội. Đọc

Identity Theft: Cần làm gì nếu nó xảy ra để tìm hiểu các bước để lấy lại bản sắc của bạn.)

Các trang web cho vay khác Với nhu cầu gia tăng, có nhiều trang cho vay tăng lên. Prosper. com, ví dụ, đòi hỏi người vay phải có điểm số FICO tối thiểu 640. Họ cho vay ba năm mà không phải trả khoản tiền phạt và người đi vay có thể mất tối đa hai khoản tiền vay mỗi lần. Một số trang web giới hạn người vay chỉ một khoản vay. Zopa. com là một công ty tài chính xã hội. Công ty này hơi khác một chút so với các trang cho vay khác vì nó được kết hợp với một số công đoàn tín dụng. Một khi lãi suất cho vay được xác định bởi trang web này cho người đi vay, người đi vay có thể chọn để giảm lãi suất của mình nếu người khác cam kết vay mượn CD của các hiệp hội tín dụng tham gia vào khoản vay đó. Kiva. org là một trang cho vay ngang hàng khác. Điều này tập trung vào việc tạo điều kiện cho vay giữa các doanh nhân có thu nhập thấp ở các nước đang phát triển và các nhà cho vay. Thời gian vay là 6 tháng đến một năm. Một khi các doanh nhân thu hồi số tiền vay thông qua hoạt động kinh doanh, khoản vay được trả lại cho người cho vay; tuy nhiên, không có lãi suất nào được thu được từ khoản vay của Kiva. Tài chính vi mô có ảnh hưởng lớn

Dòng dưới cùng cho các khách hàng vay và cho vay

Các nhà đầu tư thận trọng chú ý khi đầu tư cho các khoản vay lãi suất. Nếu một người mượn không trả tiền vay, bạn sẽ mất tiền bạn đầu tư. Công ty hỗ trợ giao dịch sẽ không chịu trách nhiệm thanh toán khoản vay. Kiểu đầu tư này cũng không phải là bảo hiểm của FDIC. Nếu một người mượn không thanh toán và thu tiền do công ty khởi xướng về khoản vay không trả, công ty sẽ thu thập 30-35% lệ phí và sau đó trả cho người cho vay sự khác biệt. Điều này sẽ làm giảm giá trị khoản vay ban đầu mà người cho vay đã đầu tư. Các khoản vay này không có bảo đảm và có nguy cơ cao, và thông tin thu được từ các cơ quan báo cáo người tiêu dùng chỉ giúp cho một mức độ nhất định. Dữ liệu do các cơ quan này cung cấp có thể không cập nhật để phản ánh mức độ tin cậy tín dụng thực tế của người vay hoặc thông tin cung cấp cho các điểm cho vay đôi khi không chính xác hoặc cố ý sai, vì vậy hãy cẩn thận.Các công ty như Câu lạc bộ cho vay đã có trường hợp có gian lận nhận dạng được tham gia. Trong những trường hợp này, họ thực hiện Chương trình Hoàn trả Chi phí Gian lận Nhận dạng Có giới hạn. Thông qua chương trình này, một phần của khoản vay đã được hoàn trả, nhưng chỉ trong một số trường hợp cụ thể. Không đi vào loại hình đầu tư này nếu bạn không thể có đủ khả năng để mất một khoản vay mà người đi vay không phải trả lại tiền vay. Làm nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi bạn tham gia vào bất kỳ giao dịch và chắc chắn cân nhắc tất cả các lựa chọn của bạn. Tìm hiểu thêm trong 7 cách độc đáo Các doanh nghiệp có thể mượn tiền

.