Hình ảnh này: Bạn vừa mới bắt đầu công việc đầu tiên. Hoặc bạn vừa chuyển đến U. S. Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) gọi bạn là "tín dụng vô hình. "

Hoặc, nói rằng bạn đã không lấy bất kỳ khoản vay nào hoặc mua bất cứ thứ gì với thẻ tín dụng trong nhiều năm. CFPB cho rằng bạn "không có khả năng chi trả. "

Nếu không có những điều khoản này miễn phí - họ không. Những người thuộc hai nhóm này sẽ có thời gian khó thuyết phục người cho vay mở rộng tín dụng cho họ, cho dù là kinh doanh, nhà riêng hay xe hơi.

Thậm chí nếu bạn không muốn có khoản vay, có những lý do khác để có một lịch sử tín dụng đáng sợ. Ý tưởng nhìn vào điểm tín dụng, Patty Cathey, chủ tịch của Smart Retirement ở Denver, "đang thu hút nhiều hơn. Các công ty bảo hiểm ở hầu hết các bang (ngoại trừ Hawaii, California và Massachusetts) đang sử dụng điểm số tín dụng của khách hàng khi đặt mức phí bảo hiểm tự động. Một nghiên cứu gần đây cho thấy điểm tín dụng có thể dẫn đến sự khác biệt gần 50% phí bảo hiểm trung bình. Cá nhân điểm tín dụng cao sẽ có mức giá thấp nhất; thấp hoặc không có người tiêu dùng điểm tín dụng sẽ phải trả mức giá cao hơn cho cùng một chính sách. "

Nếu bạn đang cố gắng thiết lập lịch sử tín dụng của mình hoặc để tăng cường năng lực, đây là một cuốn sách phát từng bước về những gì bạn nên làm.

1. Nhận Số An sinh Xã hội

Nếu bạn không phải là công dân Hoa Kỳ, bạn cần phải có số an sinh xã hội hoặc số nhận dạng cá nhân (ITIN) để xây dựng hồ sơ tín dụng. Số an sinh xã hội được coi là tốt hơn của cả hai. Trừ khi bạn được Department of Homeland Security làm việc tại Hoa Kỳ, có thể bạn sẽ không đủ tiêu chuẩn.

Một ITIN được IRS ban hành cho những người không đủ điều kiện để nhận số An Sinh Xã Hội.

2. Mở Tài khoản Ngân hàng

Kari Luckett của Thẻ So sánh. com nói, "Các ngân hàng thường cung cấp cho bạn một dòng tín dụng được bảo đảm. Họ đặt nó để lấy tiền từ tài khoản séc của bạn trong trường hợp bạn không hoàn trả số tiền vay mượn, i. e. , số dư trên thẻ bảo đảm của bạn. Thiết lập một mối quan hệ với một ngân hàng và sau đó thảo luận các lựa chọn của bạn với một nhân viên cho vay. Họ có thể lập kế hoạch cho bạn để tạo ra một lịch sử tín dụng vững chắc, bắt đầu với một khoản vay nhỏ được bảo đảm bằng tiền mặt hoặc tài sản thế chấp có giá trị khác. "

Bạn cũng có thể trở thành người sử dụng có thẩm quyền trên thẻ của người khác. Scott Smith, chủ tịch của CreditRepair. com, gợi ý bạn "yêu cầu một người bạn hoặc thành viên trong gia đình bạn có thể tin tưởng nếu bạn có thể được thêm vào một trong các thẻ tín dụng cũ của họ như là một người sử dụng thẻ có thẩm quyền. Bạn thậm chí không phải có thẻ thuộc sở hữu của bạn, và điều này có thể làm tăng điểm số của bạn đáng kể. "Hãy chú ý đến" bạn có thể tin tưởng "một phần của lời khuyên này: Nếu bạn tình hợp tác đó không trả các hóa đơn thẻ tín dụng đúng hạn, điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng như thế.

3. Sử dụng Thẻ Tín dụng Bảo đảm

Chỉ cần có thẻ tín dụng bảo đảm là không đủ. Bạn phải sử dụng nó mà không overusing nó. Đối với người mới bắt đầu, hãy tính phí 50 đô la và trả lại vào cuối tháng. Đi về phía trước, cố gắng sử dụng không quá một phần ba khoản tín dụng hiện có của bạn. Ví dụ: nếu bạn có thẻ có giới hạn tín dụng $ 1, 000, đừng bao giờ để số dư của bạn vượt quá 300 đô la. Một vài tháng tuân thủ quy tắc chi tiêu-không-nhiều-hơn-30%-của-tín dụng của bạn sẽ bắt đầu xây dựng một lịch sử tín dụng lành mạnh. (Xem Các thẻ tín dụng ảnh hưởng như thế nào đến xếp hạng tín dụng của bạn để biết thêm về chủ đề này.)

4. Kiểm tra với Công ty Thẻ

Khoảng một tháng sau khi bạn bắt đầu sử dụng nhựa của bạn, "liên hệ với công ty thẻ tín dụng và đảm bảo họ báo cáo hoạt động cho cả ba văn phòng tín dụng (TransUnion, Equifax, Experian)", khuyên Arvin Sahakian, phó chủ tịch của trang web tìm kiếm khoản vay thế chấp beSmartee. com. "Làm điều này trên cơ sở hàng tháng trong vài tháng sau. Một số công ty không báo cáo trong một vài tháng, do đó, ở trên đầu trang này sẽ đảm bảo hoạt động của bạn đang được ghi lại. "

5. Sau khi bạn có nhiều tháng thanh toán tích cực, hãy bắt đầu mua sắm xung quanh các thẻ tín dụng không có bảo đảm (những thẻ yêu cầu không có tài sản thế chấp gắn liền với chúng). Trên thực tế, đừng ngạc nhiên nếu thư của bạn đã có một số phiếu mua hàng. Lúc đầu, những điều này có thể sẽ có giới hạn thấp và lãi suất cao hơn, nhưng vì bạn đang thanh toán số dư đúng hạn mỗi tháng nên mức lãi suất sẽ không thành vấn đề. Sử dụng các quy tắc tương tự như đối với thẻ bảo mật của bạn. Đừng quá bận rộn, và trả tiền đúng giờ và đầy đủ.

6. Tín dụng nhiều hơn

Đến bây giờ, bạn nên vào lưới điểm tín dụng! Điểm tín dụng của bạn sẽ tăng nhanh hơn một khi bạn tiếp nhận và thanh toán ngay lập tức - một khoản nợ trả góp (như thế chấp hoặc cho vay tự động).

Bạn cũng có thể nhìn vào một khoản vay tín dụng từ một ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng. Các khoản vay này thường có giá từ 500 đến 1 500 và có thể được bảo đảm hoặc không có bảo đảm. Khoảng 20% ​​các công đoàn tín dụng cung cấp các khoản vay này.

Credit Karma cung cấp trợ giúp phù hợp với những người có "hồ sơ tín dụng mỏng". Giám đốc điều hành và người sáng lập Ken Lin nói: "Nó được thiết kế để chào đón và hữu ích, vì vậy những người tiêu dùng này có thể nhanh chóng có hành động tích cực để xây dựng niềm tin của họ". Khi bạn có hai thẻ không an toàn, hoặc một thẻ không có đảm bảo và một khoản vay khác , hủy bỏ thẻ bảo đảm của bạn

Dòng dưới

Vì vậy, bây giờ, bạn không còn là một tín dụng vô hình nữa Bạn đã trở nên đáng sợ Để tiếp tục đốt hồ sơ của bạn, đây là một số điểm bổ sung

thậm chí một khoản thanh toán trễ có thể làm hỏng hồ sơ trẻ của bạn.

Hãy nhớ rằng bạn không bao giờ sử dụng hơn 30% tín dụng hiện có của bạn (một số chuyên gia khuyên bạn chỉ nên sử dụng 7% đến 10%). , nhưng trong các bước nhỏ, cẩn thận để chứng minh rằng bạn có trách nhiệm.

• Sau một năm chứng minh rằng bạn có trách nhiệm, yêu cầu công ty phát hành thẻ tín dụng tăng giới hạn tín dụng của bạn. cho lịch sử trả nợ của bạn, nó cũng báo hiệu tín dụng của bạn, do đó tăng sco của bạn lạiĐiều đó không có nghĩa là bạn nên đột ngột bắt đầu tính phí một cơn bão, mặc dù!
• Để có thêm ý tưởng, xem
• Cách Thiết lập Lịch sử Tín dụng

.