Hầu hết các kế hoạch 401 (k) không cho phép bạn đầu tư vào cổ phiếu riêng lẻ. Thay vào đó, bạn được lựa chọn các quỹ khác nhau để đầu tư, thường là từ 10 đến 20 lựa chọn. Ý tưởng chung là với hầu hết 401 (k) kế hoạch, bạn không có khả năng thay đổi 401 (k) của bạn hiệu quả như bạn cần để quản lý đầu tư của bạn một cách hiệu quả; quản lý quỹ, chẳng hạn như quỹ tương hỗ, loại bỏ vấn đề này. Có những nhà quản lý tiền liên tục điều chỉnh số cổ phần nắm giữ trong mỗi quỹ; đây là phí quản lý.

Một số nhà tuyển dụng có một cửa sổ môi giới tự định hướng trong kế hoạch 401 (k) mà họ cung cấp; khoảng một trong năm công ty cung cấp tùy chọn này. Mặc dù chỉ có khoảng 2% người có khả năng này thực sự sử dụng nó, các cổ phiếu riêng lẻ cho phép bạn đa dạng hóa các loại tài sản, chẳng hạn như bất động sản, có thể không được đại diện tốt trong các lựa chọn 401 (k) của bạn và có thể giúp bạn tạo ra lợi tức trên của quỹ mà bạn chọn. Tuy nhiên, hầu hết mọi người thực hiện ngang bằng với đối tác không liên quan của họ, vì vậy bạn phải xác định liệu đó có phải là rủi ro không. Cho dù bạn là kinh doanh cho chính mình hoặc đánh giá các cổ phần trong quỹ, có một số yếu tố bạn nên xem xét đầu tiên.

Xây dựng 401 (k)

Khi bạn đánh giá các lựa chọn bạn đã có để xây dựng 401 (k), trước hết hãy xem xét rủi ro rủi ro và thời gian. Một số người vui vẻ mua bán lợi nhuận thấp hơn để giảm bớt sự biến động. Điều này rất phổ biến ở những người có số lượng lớn 401 (k) s và đang chuẩn bị nghỉ hưu. Một danh mục đầu tư rủi ro thấp hơn bao gồm các công ty lớn hơn. Ngược lại, nếu bạn đầu tư 401 (k) lần đầu tiên và có nhiều năm cho đến khi về hưu, bạn có thể sẵn sàng thử đầu tư rủi ro hơn, chẳng hạn như thị trường mới nổi.

Ngoài ra, xem xét kế hoạch nghỉ hưu rộng hơn của bạn. Bạn có thể có thêm các lựa chọn để đầu tư cho tài sản nghỉ hưu 401 (k), bao gồm cả IRA hoặc tiền cấp dưỡng. Nếu bạn có một khoản tiền đáng kể được đầu tư một cách bảo thủ trong các loại tài sản khác, bạn có thể muốn có một rủi ro cao hơn, và do đó có thể thưởng cao hơn, quỹ cho 401 (k) của bạn.

Thông tin về Quỹ

Khi phải đối mặt với việc chọn ra một quỹ trong 10 hoặc 20 lựa chọn, lựa chọn có thể có vẻ áp đảo. Bạn nhận được để xem hiệu suất trong quá khứ cho mỗi quỹ và mức độ rủi ro tổng quát, nhưng hiệu suất trước đây không phải là một dự báo về lợi nhuận trong tương lai. Để đánh giá chính xác các lựa chọn được cung cấp, bạn cần phải nhìn vào sự bù đắp thực tế của mỗi quỹ, cụ thể là các khoản nắm giữ riêng lẻ trong danh mục đầu tư giữa cổ phiếu, trái phiếu và các khoản tương đương tiền. Ngoài ra, bạn nên xem xét các khoản lệ phí của quỹ để cung cấp những lợi nhuận; đôi khi phí quản lý có thể cao đến mức họ ăn những lợi ích thu được từ hoạt động mạnh mẽ.Công ty của bạn nên cung cấp thông tin này, thường là trong Mô tả Kế hoạch Tóm tắt và báo cáo hàng năm cho quỹ.

So sánh các lựa chọn

Xem thông tin về quỹ có thể gây nhầm lẫn. Để kết thúc này, nó giúp phân tích các kho tương đối với nhau. Các trang web như Morningstar có thể giúp bạn so sánh các tùy chọn khác nhau 401 (k). Morningstar chỉ định xếp hạng của riêng mình, nhưng cũng sắp xếp hợp lý so sánh phí, các lớp tài sản và phân bổ danh mục đầu tư. Ngoài ra, hãy lưu ý rằng một số quỹ tương hỗ có ngày mục tiêu. Điều này có nghĩa là chúng được thiết lập để cung cấp suất hoàn vốn tối đa cho một ngày nhất định. Điều này hữu ích khi bạn đã thiết lập một đường chân trời đầu tư, nhưng nó cũng có nghĩa là thoát khỏi quỹ trước ngày mục tiêu có thể có nghĩa là bạn sẽ mất lợi nhuận lớn hơn nếu bạn vẫn ở lại. Dù bạn sử dụng dịch vụ, hãy chắc chắn rằng bạn đang so sánh táo với táo khi xem xét các kế hoạch khác nhau.

Top Holdings

Đối với mỗi quỹ bạn xem xét, bạn có thể xem danh sách cổ phần hàng đầu và số tiền đầu tư vào các cổ phiếu này. Nhìn vào các công ty trong đó quỹ đầu tư cũng như trọng lượng danh mục đầu tư cho từng vị trí và cách các vị trí đó đã thay đổi theo thời gian. Trong khi bạn không thể xem danh sách đầy đủ của mỗi cổ phiếu trong đó quỹ có một vị trí, bạn có thể thấy các vị trí hàng đầu mà nó nắm giữ. Những cổ phiếu này có thể cung cấp cho bạn một ý tưởng về những gì các giá trị quỹ và nơi mà nó nhìn thấy cơ hội nhất trên một chân trời đặt. Bằng cách xem xét các cổ phần của quỹ, bạn cũng có thể thấy quỹ nắm giữ vị trí hàng đầu bao lâu, doanh thu trong những cổ phiếu nắm giữ và lợi nhuận bất kỳ.

Dòng đầu tư

Lý tưởng nhất, bất kỳ quỹ nào bạn chọn cho kế hoạch 401 (k) của bạn phải có một đội hình hoàn chỉnh. Bạn không cần bất kỳ loại tài sản nào được đại diện, nhưng bạn nên tìm kiếm một loạt các cổ phiếu trong nước cũng như các cổ phiếu và trái phiếu nước ngoài đa dạng. Chú ý đến bao nhiêu thị trường đại diện là thị trường phát triển so với các thị trường mới nổi. Thứ hai là rủi ro hơn nhưng có tiềm năng cho lợi nhuận cao hơn. Các quỹ tốt nhất cũng cân bằng đối với các ngành. Chúng có một số cổ phiếu theo chu kỳ, chẳng hạn như bất động sản, cũng như các cổ phiếu nhạy cảm hơn, chẳng hạn như cổ phiếu công nghiệp, và các vị trí phòng thủ, chẳng hạn như chăm sóc sức khoẻ.

Ngoài ra, hãy lưu ý rằng các tùy chọn trong trình đơn đầu tư 401 (k) của công ty bạn có thể có lượng nắm giữ tương đối lớn trong cổ phiếu của công ty bạn nếu đó là giao dịch công khai. Thông thường, bạn có thể mua cổ phiếu này với giá giảm. Tùy thuộc vào mục tiêu đầu tư của bạn, điều này có thể không lý tưởng.

Môi giới tự quản Windows

Một nghiên cứu của Vanguard cho thấy những người tích cực mua bán tài khoản hưu trí của họ có xu hướng thu được lợi nhuận như các nhà đầu tư truyền thống 401 (k), nhưng không có bảo đảm. Bạn nên thực hành cẩn thận trong việc lựa chọn cổ phiếu cho 401 (k) của mình và đảm bảo bạn nhận thức đầy đủ các khoản phí giao dịch để sử dụng tùy chọn môi giới tự định hướng. Ngoài ra, đảm bảo bạn không giao dịch quá thường xuyên. Số lượng trung bình các ngành nghề cho một tài khoản môi giới tự định hướng chỉ là trên năm mỗi năm.Theo Morningstar, quỹ dự kiến ​​ngày càng có xu hướng tốt hơn các nhà đầu tư thường buôn bán. Tùy chọn này là tốt nhất còn lại cho những người có thời gian và kiến ​​thức để đánh giá chứng khoán.