Các robo-cố vấn là công cụ quản lý đầu tư sáng bóng mới. Nó gần như là hoàn hảo cho một số nhà đầu tư. Nhưng chúng ta hãy rút lại bức màn một chút và kiểm tra chi phí thật sự của một cố vấn robo (hoặc cố vấn kỹ thuật số / tự động). Chi phí có thể được đo bằng đô la cũng như chi tiêu cá nhân và cảm xúc.

Dịch vụ có thể không phù hợp với nhu cầu

Tuy nhiên, hầu hết, mặc dù không phải tất cả các cố vấn về robo, đều phù hợp với bạn trong danh mục đầu tư được thiết kế trước. Nói chung, robo đề cập đến các khoản đầu tư của bạn. Nếu bạn cần một người lập kế hoạch toàn diện về những vấn đề về thuế, bất động sản, kế thừa và kế hoạch kinh doanh của bạn, bạn có thể trả chi phí trong các dịch vụ bị mất hoặc chi phí bổ sung cho sự trợ giúp mà bạn cần nếu bạn sử dụng một người quản lý robo-counselor. (Để biết thêm thông tin, xem: Những thuận và chống sử dụng Robo-Advisor .)

Phí Murky

Phí và dịch vụ của Robo-dorad không đồng đều. Có một số cố vấn robo với lệ phí giải thích rõ ràng và những người khác với cấu trúc phức tạp hơn tắc nghẽn. Một số cố vấn của robo đưa ra một cố vấn tài chính hạn chế với kế hoạch của họ. Do đó, hãy cân nhắc rằng cả hai robo-cố vấn và tư vấn tài chính có trong sự khác biệt loại.

Hầu hết các cấu trúc phí của cố vấn viên robo bắt đầu với một phần trăm phí cho số tài sản được quản lý (AUM). Nói chung, bất kể lệ phí AUM, robos có thêm phí. Mỗi quỹ trao đổi lẫn nhau và trao đổi (ETF) đều có tỷ lệ chi tiêu. Đối với một chỉ số vani vô hạn như ETF của Vanguard Index (VTI VTIVn Ttl StckMrk132 84-0 17% Tạo với Highstock 4. 2. 6 ), tỷ lệ chi tiêu là một ít 0,7%. Tuy nhiên, có các quỹ chỉ số khác với tỷ lệ chi phí cao hơn như Rydex S & P 500 Class A (RYSOX) với mức phí hàng năm trên 1%. Tôi không ngụ ý rằng một chuyên gia tư vấn robo có RYSOX trong kho của mình, chỉ là điều quan trọng là phải hiểu được chi phí quản lý quỹ. Ít nhất, cố vấn viên robo sẽ có khoản phí AUM cộng với khoản phí quản lý quỹ nằm trong quỹ từ công ty quỹ. Khi đánh giá một cố vấn robo, hãy chắc chắn để hiểu được tất cả các chi phí, không chỉ phí quản lý của kế hoạch. (Để biết thêm chi tiết, xem: Robo-cố vấn trở thành người khác hơn? )

Lựa chọn Danh mục Hạn Chế

Hầu hết các robos đều có một số lựa chọn danh mục đầu tư hạn chế. Cố vấn robo chọn một số quỹ tương hỗ hoặc các cổ phiếu riêng lẻ để đầu tư. Tiếp theo, công ty chọn một số lượng hạn chế các lựa chọn phân bổ tài sản từ bảo thủ sang tích cực. Nhà đầu tư sau đó được chỉ định một danh mục cụ thể dựa trên một thời gian ngắn và bài kiểm tra khoan dung rủi ro. Đây thường là một cái nhìn rất lướt qua về sự khoan dung rủi ro thực sự của một cá nhân và thời gian.

Ví dụ, Harold có thể cần một phần khoản đầu tư của mình trong 10 năm khi Junior lên đại học và một phần khác trong 25 năm khi anh ta dự kiến ​​nghỉ hưu. Hầu hết các robos không được trang bị để xử lý những loại chân trời khác nhau thời gian. Chi phí tiêu dùng là việc phân bổ tài sản có thể không phù hợp với bạn. Nếu nó quá hung dữ và thị trường đang trong giai đoạn suy giảm vào thời điểm cần tiền, Harold có thể bị buộc phải rút tiền vào thời điểm không thích hợp, chẳng hạn như sau khi thị trường sụt giảm, do đó giảm tổng giá trị ròng. (999) Trừ các hình ảnh lớn

Bạn có thể có nhiều tài khoản đầu tư như 401 (k) tại nơi làm việc, vợ / chồng của bạn 403 (b), một Roth IRA và một tài khoản môi giới chịu thuế. Trừ khi người cố vấn robo đang quản lý tất cả các tài khoản đó hoặc có khả năng xem chúng, việc phân bổ tài sản của bạn có thể không thành vấn đề. Đây là một ví dụ. Janice và Dean có 100.000 USD rải rác trên 4 tài khoản: Danh mục đầu tư của Janice và Dean

Tài khoản

Giá trị

Investment Holdings

Janice 401 (k)
$ 10 000 < Quỹ đầu tư chứng khoán và quỹ trái phiếu	Dean 401 (k)	$ 20, 000
Quỹ đầu tư chứng khoán	Janice Roth IRA	$ 20, 000
Nếu Janice và Dean chuyển tài khoản môi giới chung cho một nhà tư vấn robo để quản lý mà không bao gồm cả thông tin về các tài sản khác của họ thì tổng tài sản của họ sẽ được phân bổ.	$ 50, 000	Individual stocks, Stock and Bond funds
sẽ không phù hợp với khả năng chịu đựng rủi ro của họ hoặc khoảng thời gian. Ngoài ra, tổng số danh mục đầu tư của bạn có thể sẽ trở nên khắt khe hơn hoặc bảo thủ hơn mà không có một bức tranh hoàn chỉnh về tất cả các tài sản đầu tư của bạn. Điều này có thể có chi phí tài chính và tình cảm lâu dài. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:	Robo-Hãy tư vấn cho một nhà đầu tư trẻ?	)
Không có báo cáo dài hạn	Trường tư vấn robo là khá mới. Do đó, rất ít người có một khoảng thời gian dài để xem lợi nhuận của họ. Có thể có một khoản chi phí để đầu tư vào một chương trình không tối ưu do một bức tranh hạn chế về lợi nhuận của các cố vấn robo. Hơn nữa, cách tiếp cận bán hoặc tái cân bằng tổn thất thuế của họ có thể không diễn ra theo kế hoạch.	Không có người tiếp xúc

Nhà đầu tư nổi tiếng sợ hãi và có lịch sử ra quyết định tự quyết định. Ví dụ, nhà đầu tư không sợ hãi sau khi thị trường giảm, hoảng loạn, và bán các khoản đầu tư ở mức thấp. Sau khi thị trường quay trở lại, nhà đầu tư này không có tiền trong thị trường và không chiếm được lợi nhuận mà giữ trong khi thị trường biến động sẽ cho phép. Các nhà đầu tư có thể đưa ra những quyết định nghèo nàn và tốn kém mà không cần phải có người nào đó để nói chuyện với họ ngoài khâu hoặc tự cứu họ khỏi những thị trường bất ổn. Điều này có thể làm chi phí cho chủ đầu tư hàng ngàn đô la mà có thể không bị mất khi cá nhân có một cố vấn tài chính để hỏi ý kiến. Dòng dưới cùng Nếu cố vấn robo không phù hợp với nhu cầu của bạn, cấu trúc phí thấp hơn có thể che giấu chi phí lớn hơn.Đối với một số nhà đầu tư, phí tư vấn lập kế hoạch tài chính đáng phải trả trong thời gian dài đối với phạm vi dịch vụ mà một cố vấn tài chính thịt và máu cung cấp. Cách tiếp cận quản lý tài chính nào bạn chọn, hãy làm bài tập về nhà của bạn và hiểu những gì bạn đang trả và những lợi ích và dịch vụ bạn nhận được. (Để đọc có liên quan, hãy xem:

Là một Cố vấn Tài chính Trực tuyến phù hợp với Bạn?

)