Ứng dụng Free Level Money cho cả Android và Apple iOS tự gọi mình là "GPS tài chính" để giúp bạn có được "từ nơi bạn đang đến nơi bạn muốn trở thành. "Được đưa ra vào tháng 10 năm 2013 và được mua lại bởi Capital One Financial Corp. (COF COFCapital One Financial Corp.90 12-2 36% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) vào năm 2015, hướng đến millennials và được thiết kế để loại bỏ sự cần thiết của thời trang ngân sách. Hơn 800.000 người dùng đã tải xuống ứng dụng và quản lý hơn 25 tỷ đô la trong giao dịch. Dưới đây là một đánh giá chi tiết về cách thức Cấp tiền làm việc và liệu nó có thể là công cụ hoàn hảo để giúp bạn ngân sách.

-1->

Khái niệm Lập ngân sách ngày nay của Cấp độ

Bằng cách kéo dữ liệu từ tất cả các tài khoản kiểm tra, tiết kiệm và thẻ tín dụng liên kết của bạn, Cấp độ nhằm tương đương với số tiền mở ví của bạn để xem có bao nhiêu tiền bạn bỏ ra. Ý tưởng là cho ứng dụng tự động cập nhật khi bạn thực hiện mua hàng, nhận thanh toán hoặc thanh toán hóa đơn để bạn luôn biết mình có bao nhiêu tiền để chi tiêu.

Nói Mức mức thu nhập mà bạn mong đợi nhận được trong tháng và các khoản hóa đơn bạn sẽ phải trả và khi nào. Bạn có thể để cho ứng dụng cố gắng xác định các mục này dựa trên các giao dịch trong quá khứ từ tài khoản được liên kết của bạn, tự gắn thẻ các giao dịch đó hoặc nhập dữ liệu theo cách thủ công. Bạn cũng nói Cấp độ bạn muốn dành ra tiền tiết kiệm hàng tháng. Ứng dụng sau đó sẽ trừ đi hóa đơn và khoản tiết kiệm của bạn khỏi thu nhập của bạn để có được cái gọi là "spendable", viết tắt của "số dư có thể chi tiêu. "

Trên màn hình "có thể chi tiêu", bạn sẽ thấy số tiền bạn phải làm việc trong ngày, tuần và tháng. Ứng dụng cho bạn biết số ngày còn lại trong tháng để bạn có thể xem bạn phải làm cho số dư hiện tại của bạn kéo dài bao lâu, và nó cho bạn biết bạn đã vượt quá ngân sách có thể chi tiêu của mình hay không. Nếu bạn không sử dụng tất cả các bạn có thể chi tiêu trong một ngày, nó sẽ trôi qua. Nói cách khác, ngân sách chi tiêu của bạn không phải là "sử dụng nó hoặc mất nó. "

Cấp dựa vào khoản thu nhập và hóa đơn mà bạn đã nhận được cho đến tháng đó, chứ không phải thu nhập và hóa đơn mà bạn cho biết ứng dụng mà bạn sẽ nhận được. Vì vậy, nếu bạn nói với Level rằng bạn đang mong đợi $ 1, 000 để đến và $ 50 để đi ra ngoài, nhưng số dư hiện tại của bạn chỉ là 3 đô la. 60, khoản chi tiêu của bạn sẽ là 3 đô la. 60 cho ngày, tuần và tháng. Mức độ không khuyến khích bạn chi tiêu tiền mà bạn chưa có. Tuy nhiên, nếu bạn muốn xem tình hình của mình sẽ ra sao nếu mọi thứ diễn ra như dự kiến, bạn có thể kiểm tra màn hình "kế hoạch" của ứng dụng và thấy rằng bạn sẽ có 15 đô la một ngày và 450 đô la mỗi tháng để chi tiêu dựa trên thông tin thu nhập và thông tin về hóa đơn bạn đã cung cấp và 500 đô la bạn muốn đưa vào tài khoản tiết kiệm của bạn.

Bảo mật

Cấp tiền sử dụng mã hóa 128-bit, giống như các trang web bảo mật của các tổ chức tài chính. Capital One không bán dữ liệu của bạn-ứng dụng thậm chí không có mặc dù được miễn phí và nó không thể chạm vào tiền trong tài khoản của bạn. Quá trình đăng ký yêu cầu bạn tạo một tên người dùng, mật khẩu và mã PIN bốn chữ số. Sau đó, nó yêu cầu bạn kết nối một tài khoản ngân hàng. Cho dù bạn sử dụng một trong những ngân hàng lớn, ngân hàng khu vực hoặc một hiệp hội tín dụng nhỏ, bạn có thể kết nối tài khoản của bạn: hơn 18 000 tổ chức tài chính có khả năng kết nối với Cấp bậc, mặc dù một số có chức năng tốt hơn các tổ chức khác. Và Mức không chỉ làm việc với tài khoản kiểm tra và tiết kiệm; nó cũng làm việc với các tài khoản thẻ tín dụng. Để có được một bức tranh chính xác về ngân sách của bạn, bạn cần phải liên kết tất cả các tài khoản ảnh hưởng đến dòng tiền của bạn.

Nếu bạn đã quen thuộc với chương trình Lập ngân sách Trực tuyến Mint, bạn sẽ nhận ra quá trình kết nối tài khoản với ứng dụng Cấp vì cả hai đều sử dụng phần mềm từ Intuit Corp. (INTU INTUIntuit Inc152 51-0 11% Tạo với Highstock 4. 2. 6 ) để liên kết tài khoản của bạn một cách an toàn. Bạn cần cung cấp chi tiết đăng nhập cho mỗi tài khoản và khi chúng được kết nối, bạn sẽ thấy các giao dịch gần đây của bạn trong ứng dụng. Một số ngân hàng, như JPMorgan Chase & Co (JPM JPMJPMorgan Chase & Co98 .75-2. 01% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) sẽ không kết nối tài khoản của bạn trừ khi bạn đăng ký cho các tuyên bố không cần giấy tờ. Những người khác, như Capital One, yêu cầu các bước xác thực bổ sung. Tuy nhiên, một số ngân hàng chặn các ứng dụng của bên thứ ba và nếu ngân hàng của bạn thuộc loại này, nó sẽ không hoạt động với Money Level hoặc bất kỳ ứng dụng nào khác.

Các tính năng

Mức tiền nhằm giúp người dùng tiết kiệm cho dù họ có công việc có trả lương với mức lương bổng ổn định hay làm việc như các nhà thầu độc lập hoặc nhân viên theo giờ có thu nhập không thường xuyên. Công ty hiểu rằng nhiều thu nhập của người dân và các hóa đơn không giống nhau từ tháng này sang tháng khác. Nó muốn giúp người dùng quản lý luồng tiền mặt, ngay cả khi nó biến đổi và đã kết hợp các tính năng quản lý tiền tệ linh hoạt vào ứng dụng cho mục đích này.

Ví dụ: khi bạn thiết lập hóa đơn và thu nhập, ứng dụng không tự động giả định rằng chúng đến hàng tháng; bạn có thể chọn hàng tuần, hàng tuần, hai lần một tháng, hàng tháng, hai tháng một lần, ba tháng một lần, mỗi sáu tháng một lần hoặc hàng năm. Bạn cũng có thể thêm nhiều nguồn thu nhập với nhiều nguồn, số tiền và tần suất khác nhau. Bạn thậm chí có thể tính đến thu nhập hoặc hóa đơn xuất hiện ở thời điểm không xác định.

Tính năng "thông tin chi tiết" của ứng dụng cho phép bạn phân loại chi tiêu của mình. Gán các giao dịch trước đó hoặc chỉ định tên thương gia và Cấp sẽ giữ một tab đang chạy. Vì vậy, nếu bạn muốn theo dõi số tiền bạn chi tiêu cho cà phê hoặc trò chơi bóng chày hoặc quần áo, Cấp độ sẽ giúp bạn làm điều đó. Nó có thể hiển thị chi tiêu của bạn cho mỗi loại là tổng của tháng hiện tại hoặc như tổng số của tháng này so với tổng số của tháng trước.Tính năng thông tin chi tiết cũng có thể dự đoán chi tiêu trong tương lai của bạn dựa trên chi tiêu trong quá khứ của bạn. Nếu bạn không thích cách ứng dụng phân loại hoặc theo dõi các giao dịch của bạn, bạn có thể chỉnh sửa chúng.

Cấp tiền cũng cho phép bạn thiết lập một số loại thông báo. Nó có thể thông báo cho bạn về "cuối tuần có thể chi tiêu được sẵn có", cho thấy bạn có bao nhiêu tiền vào đầu ngày cuối tuần và nó có thể thông báo cho bạn về việc chi tiêu quá mức hoặc tiêu tiền quá mức giữa tuần, điều này cho bạn biết nếu bạn đã chi tiêu ít hơn hơn hoặc hơn 50% chi tiêu hàng tuần của bạn. Ngoài ra còn có một thông báo sẽ cho bạn bản tóm tắt hàng ngày vào ngày hôm qua về các giao dịch trong ngày trước đó của bạn. Bạn cũng có thể được thông báo về các sự kiện cụ thể: khi thu nhập của bạn khác với kế hoạch của bạn từ 10% trở lên, khi tài khoản của bạn có giao dịch lớn hơn $ 250, khi ngân hàng của bạn tính phí bạn, khi bạn có 25% có thể chi tiêu được, khi bạn nhận được khoản tiền gửi lớn hơn 200 đô la hoặc khi số dư của bạn dưới 100 đô la.

Mức độ có thể đáp ứng nhu cầu quản lý tài khoản chung khác nhau. Ví dụ: nếu bạn chia sẻ tài khoản với vợ / chồng nhưng duy trì ngân sách "vui nhộn" riêng biệt, Cấp cho phép bạn nói cho nó bỏ qua các giao dịch nhất định, cho phép bạn có được một hình ảnh chỉ chi tiêu của riêng bạn. Mặt khác, nếu bạn không có tài khoản chung nhưng vẫn muốn theo dõi chi tiêu của bạn cùng với người phối ngẫu, bạn có thể sử dụng một tài khoản cấp một để theo dõi chi tiêu của bạn cho các tài khoản cá nhân bằng cách liên kết mỗi tài khoản của bạn với cùng cấp tài khoản. Miễn là bạn không cung cấp cho bạn các thông tin đăng nhập của đối tác của bạn, họ sẽ không có cách nào để liên lạc số tiền trong các tài khoản không phải là của họ. Những thông tin này sẽ được lưu trữ an toàn trong ứng dụng.

Cuối cùng, nếu bạn không có thu nhập-nói, bởi vì bạn đang thất nghiệp hoặc bạn là một sinh viên toàn thời gian-bạn có thể nhập vào danh mục thu nhập theo cách thủ công một số tiền mà bạn muốn sống ngoài cho tháng. Bạn cũng có thể kích hoạt chế độ tỷ lệ ghi để báo cho ứng dụng biết bạn muốn số dư tài khoản hiện tại của bạn kéo dài bao nhiêu tháng.

Hạn chế

Hạn chế lớn nhất của Cấp bậc Mức đó là nó không thể thực sự cập nhật theo thời gian thực và cung cấp cho bạn một hình ảnh chính xác về tình hình tài chính của bạn. Ứng dụng nhận thông tin từ các tài khoản ngân hàng được liên kết của bạn, ví dụ như, nếu công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn không đăng khoản mua cửa hàng tạp hóa gần đây nhất của bạn vào tài khoản của bạn trong ba ngày, nó sẽ không xuất hiện trong Cấp tiền cho đến khi đó . Trong thời gian chờ đợi, chi tiêu có thể chi tiêu của bạn sẽ không chính xác và nếu bạn quên mua hàng đó, bạn có thể bị chi tiêu.

Nhưng hãy giả sử một thời điểm rằng các tài khoản liên kết của bạn đã cập nhật ngay lập tức. Cấp chỉ cập nhật các giao dịch của bạn thường xuyên như một lần một giờ và nó tự động thực hiện; không có tùy chọn làm mới thủ công. Hơn nữa, người dùng đã phàn nàn trong các bài đánh giá rằng tài khoản của họ sẽ không cập nhật, rằng họ phải nhiều lần ủy quyền cho cùng một tài khoản để khiến họ tiếp tục cập nhật, để họ nhận được thông báo lỗi lặp đi lặp lại khi cố gắng sử dụng ứng dụng hoặc các giao dịch của họ ngừng cập nhật sau cập nhật phiên bản ứng dụng.

Công cụ lập ngân sách linh hoạt của Công ty trong khi các công cụ của Cấp bậc là một bước đi đúng hướng, nhưng chúng không hoàn hảo. Nếu bạn có hóa đơn định kỳ hoặc thu nhập định kỳ đến một khoảng kỳ quặc không tương ứng với một trong số các cài đặt trước của ứng dụng, bạn sẽ phải thêm nó theo cách thủ công mỗi khi nó đến. Không có cách nào để tự tạo khoảng thời gian của riêng bạn, chẳng hạn như "cứ 10 ngày một lần. "Ngoài ra, nếu ứng dụng không tự động phát hiện một số hóa đơn hoặc thu nhập của bạn, bạn sẽ phải gắn thẻ hoặc nhập các giao dịch đó theo cách thủ công để giữ cho chính xác mức chi tiêu của bạn.

Nếu bạn không có bất kỳ tài khoản ngân hàng nào, Cấp độ không dành cho bạn. Nó không được thiết kế để theo dõi các giao dịch tiền mặt. Nó cũng không hỗ trợ tài khoản đầu tư. Nó là một công cụ lập ngân sách đơn giản, không phải là công cụ quản lý tiền tệ toàn diện và công cụ lập kế hoạch tài chính.

Cuối cùng, tốt hơn hoặc tệ hơn, Cấp không thể chuyển tiền của bạn, vì vậy mặc dù bạn có thể nói với ứng dụng bạn muốn tiết kiệm $ 500 trong tháng, bạn sẽ thực sự bỏ tiền vào tài khoản tiết kiệm của mình và để lại nó ở đó.

Mức Dưới Dòng

Mức Tiền không thể kiểm soát chi tiêu của bạn hoặc ép buộc bạn thực hiện các quyết định tài chính thông minh, nhưng nó có thể giúp bạn tự chịu trách nhiệm bằng cách theo dõi và theo dõi thu nhập, hóa đơn và mua hàng của bạn. Giả sử ứng dụng hoạt động đúng cách trên thiết bị của bạn, việc cung cấp thông tin đó trong tầm tay của bạn dù bạn ở bất cứ nơi đâu, ngay cả khi nó không phải là luôn cập nhật, tốt hơn là không đặt ngân sách. (Để tìm hiểu về các ứng dụng quản lý tiền khác có thể giúp bạn, hãy đọc: BillGuard vs. Mint vs. SigFig so với Vốn Cá nhân .)