a:

Mặc dù có thể sở hữu hợp pháp một ngôi nhà mà không có chính sách bảo hiểm của chủ nhà, nếu nhà được tài trợ bằng thế chấp, hầu hết các chủ nợ yêu cầu bảo hiểm. Người cho vay cũng có thể yêu cầu chính sách bảo hiểm lũ lụt hoặc động đất riêng biệt tùy thuộc vào nơi ở của một căn nhà. Bên cho vay chỉ đơn giản bảo vệ đầu tư của mình bằng cách yêu cầu chủ sở hữu phải có đủ tiền để trang trải cho chi phí thay thế của công trình.

-1->

Bất kỳ khoản bảo hiểm bổ sung nào cho tài sản là không bắt buộc, và nếu thế chấp nhỏ, chủ sở hữu nhà chỉ có thể phải mua bảo hiểm bao gồm phần tài sản của người cho vay. Chủ nhà được phép mua sắm xung quanh và mua bất kỳ chính sách nào mà họ thấy phù hợp, nhưng không có bất kỳ khoản thanh toán nào, người cho vay có thể đặt khoản thế chấp theo cách mặc định.

Nếu có thể, đừng "Đi Bare"

Trong hầu hết các trường hợp, khi thế chấp được trả hết, chủ sở hữu nhà có quyền đình chỉ chính sách bảo hiểm chủ nhà của họ bởi vì đầu tư của người cho vay không còn có nguy cơ. Với chi phí bảo hiểm tăng lên, có thể sẽ bị cám dỗ để "trần trụi" và loại bỏ chính sách này một lần khi có cơ hội. Tuy nhiên, đối với hầu hết các chủ nhà, ngôi nhà của họ là đầu tư có giá trị nhất của họ, và họ nên làm mọi thứ có thể để bảo vệ nó.

Hai lý do chính khiến mọi người lựa chọn không có bảo hiểm của chủ nhà là vì những khó khăn về tài chính hoặc vì họ cảm thấy họ có thể trang trải được chi phí xây dựng lại bản thân mình. Đối với những người đấu tranh để đóng phí bảo hiểm, nâng cao khấu trừ càng cao càng tốt có thể cắt giảm chi phí đáng kể. Lợi dụng bất kỳ chiết khấu đủ điều kiện nào và cắt tỉa bảo hiểm không bắt buộc hoặc tùy chọn bảo vệ nhà bạn và tiết kiệm tiền.

AD:

Đối với những người có tài sản đáng kể, việc tăng khoản khấu trừ sẽ làm giảm phí bảo hiểm và bảo vệ chống lại thiệt hại nghiêm trọng. Điều quan trọng là phải có đủ tiền mặt để trang trải chi phí khấu trừ, có thể lên đến 100.000 đô la Mỹ.