Cổ phần của Ngân hàng Bank of America Corporation (NYSE: BAC BACBank of America Corp27 12-2 29% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) rất cao phù hợp với tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống của bạn (IRA), nhưng chúng không phải là sự lựa chọn tốt nhất cho Roth IRA của bạn. Ngân hàng Mỹ là một công ty dày dạn, trưởng thành và ổn định. Giống như hầu hết các tổ chức ngân hàng, công ty đã phải chịu một khối u trong cuộc khủng hoảng tài chính 2007-2009, với cổ phiếu của nó giảm từ mức cao trước khủng hoảng lên tới 54 đô la. 15 cổ phiếu trong tháng 11 năm 2006 xuống mức thấp nhất là 3 đô la. 95 USD / cổ phiếu vào tháng 2/2009. Ngân hàng Bank of America từ từ leo lên khỏi đà sụt giảm. Cổ phiếu đã không tăng trưởng bùng nổ trong thời gian phục hồi kinh tế, nhưng nó đã ổn định, cho thấy sự đánh giá chậm và vững chắc. Ngân hàng Mỹ hiện đang trả 1,25% lợi tức cổ tức.

Ngân hàng Hoa Kỳ có hầu hết các đặc tính của một đầu tư IRA truyền thống xuất sắc. Công ty đã được khoảng một thời gian dài, đã chống lại nhiều cơn bão kinh tế và là một cầu thủ lớn trong ngành công nghiệp của nó. Trong khi một số nhà đầu tư dễ hiểu về Bank of America và các cổ phiếu ngành công nghiệp tài chính khác sau cuộc khủng hoảng tài chính, các chính phủ liên bang đã tự vệ và ngành công nghiệp này đã giảm đáng kể nguy cơ khủng hoảng khác. Tỉ lệ trả cổ tức của Bank of America đem lại lợi nhuận được đảm bảo trong thời kỳ tăng trưởng chậm hoặc không tăng trong giá trị giao dịch của cổ phiếu. Sự trưởng thành của công ty và 10,4% thị phần trong nền công nghiệp ngân hàng khổng lồ có nghĩa là trong khi khả năng tăng trưởng bùng nổ với các công ty công nghệ nhỏ thì nó vẫn ổn định và cũng có khả năng chịu đựng thời kỳ sụt giảm mạnh hơn các công ty non trẻ - cuộc khủng hoảng ngân hàng 2008 là một ngoại lệ hiếm có.

Cấu trúc của một IRA truyền thống làm cho nó trở thành một phương tiện đầu tư lý tưởng cho các cổ phiếu công ty lớn phát triển chậm và trả cổ tức. Bạn có thể khấu trừ các khoản đóng góp của bạn từ thuế thu nhập hiện tại của bạn. Khoản này bao gồm thu nhập từ cổ tức mà bạn tái đầu tư vào IRA. Thay vì đưa số tiền này cho chính phủ, bạn có thể cho nó làm việc kết hợp lãi suất và kiếm tiền để nghỉ hưu. Nhược điểm duy nhất là khi bạn nghỉ hưu và rút tiền từ một IRA truyền thống, bạn sẽ bị đánh thuế thu nhập với mức thu nhập thông thường, và vào năm 2015 có thể lên đến 39. 6%. Vì lý do này, Roth IRA, trong đó bạn không thể khấu trừ khoản đóng góp nhưng việc rút tiền là không phải trả thuế, là một lựa chọn tốt hơn cho các cổ phiếu năng suất cao, biến động, năng suất cao.

Vào cuối năm 2014, Bank of America là ngân hàng lớn nhất của U. S. dựa trên tổng tiền gửi trong nước, tuyên bố 10.4% thị phần. Wells Fargo và JPMorgan Chase, cả hai đều ở mức 10,2%, đều nằm ngay trên gót của công ty. Với mức vốn hóa thị trường là 176 đô la. 2 tỷ USD, Bank of America là một con chuột của một công ty; mức tối thiểu được chấp nhận rộng rãi để được coi là một công ty có vốn hóa lớn là vốn hóa thị trường trị giá 10 tỷ đô la. Nếu bạn đang tìm kiếm một công ty lớn, ổn định và ổn định trong ngành ngân hàng, sẽ rất khó để làm tốt hơn Bank of America.

Hình ảnh tài chính của Bank of America đã được cải thiện rất nhiều từ cuối năm 2014 đến cuối năm 2015. Thu nhập ròng của công ty trong quý thứ ba năm 2015 là 4 đô la. 5 tỷ đô la, tăng so với mức lỗ ròng nhỏ trong cùng kỳ năm 2014. Công ty này đã tăng trưởng từ năm này sang năm khác với chỉ khoảng mỗi loại có thể đo lường được. Tổng huy động tăng 4%, số tiền thế chấp tăng 13%, phát hành thêm 5% thẻ tín dụng, số người sử dụng ngân hàng di động tăng 14%. Thậm chí tốt hơn, công ty giảm chi phí trong cùng thời kỳ. Chi phí không kém của nó đã giảm 4%, trong khi doanh thu ròng của công ty giảm 11%.

Sự cải thiện hình ảnh tài chính này phản ánh phần lớn sức khoẻ của toàn bộ ngành ngân hàng khi cuộc khủng hoảng năm 2008 đi vào gương chiếu hậu. Tuy nhiên, đây cũng là kết quả của các thực tiễn quản lý hiệu quả kể từ khi sáp nhập với Merrill Lynch trong thời điểm khủng hoảng, một bước đi mà các nhà phân tích ngành công nghiệp ban đầu đã bị bỏ qua. CFO của ngân hàng báo cáo triển vọng tăng trưởng mạnh mẽ cho năm 2016, mong đợi doanh thu và lợi nhuận cao hơn, và tăng chi tiêu vốn để tài trợ các sáng kiến ​​tăng trưởng.

Định giá

Một trong những cách tốt nhất để xác định xem một cổ phiếu là mua tốt hay không là xem xét định giá hiện tại của nó. Tỷ lệ giá-thu nhập của công ty (P / E) so sánh giá cổ phiếu với thu nhập trên mỗi cổ phiếu (EPS). Số liệu này cho phép bạn so sánh những gì nhà đầu tư sẵn sàng trả cho một công ty so với các công ty khác có thu nhập tương tự. Tỷ lệ P / E cao cho thấy một giá trị nhận thức cao so với thu nhập của công ty. Tỷ lệ P / E thấp có nghĩa là các nhà đầu tư không muốn trả nhiều. Tỷ lệ P / E điển hình là khoảng 15. Tỷ lệ P / E của Bank of America là 10.8; giá trị thấp có thể phản ánh sự lúng túng của các nhà đầu tư về cổ phiếu ngân hàng sau cuộc khủng hoảng. Wells Fargo và JPMorgan Chase cũng có tỷ lệ P / E thấp hơn trung bình. Tỷ lệ thấp kết hợp với các chỉ số tài chính mạnh của Bank of America cho thấy cổ phiếu hiện đang bị các nhà đầu tư đánh giá thấp, vì vậy đây là một sự mua rất lớn.

Khả năng phù hợp với IRA truyền thống

Cổ phiếu của Bank of America rất phù hợp với IRA truyền thống của bạn. Giá cổ phiếu có thể không phải là do một sự gia tăng thiên thạch bất kỳ thời gian sớm. Tuy nhiên, Bank of America là một khoản đầu tư ổn định với một công ty trưởng thành, có vị trí tốt để tăng trưởng ổn định trong những năm tới. Công ty trả cổ tức, làm tăng lợi ích của nó trong một IRA truyền thống; bạn có thể tăng trưởng hợp chất bằng cách tái đầu tư cổ tức trở lại vào IRA mà không phải đóng thuế.

Tóm lại, cổ phiếu của Bank of America trong một IRA truyền thống cung cấp một nơi an toàn hợp lý để đậu tiền của bạn và cho phép nó liên tục tăng thêm mà không phải trả thuế trong giai đoạn tích lũy.

Mức độ phù hợp của Roth IRA

Việc xử lý thuế của Roth IRA làm cho nó trở thành một phương tiện đầu tư tốt hơn cho các cổ phiếu dễ bay hơi hơn và có khả năng phát triển nhanh hơn. Các công ty ít kinh nghiệm với tiềm năng phát triển lớn hơn nhưng rủi ro vốn có cao hơn là những lựa chọn tốt cho Roth IRA. Nếu tiềm năng năng suất cao của một cổ phiếu đến thành quả và bạn đạt được lợi ích to lớn, bạn không phải mất một phần lớn lợi ích của bạn về thuế khi bạn nghỉ hưu.

Ngân hàng Mỹ là một khoản đầu tư tốt, nhưng nó không phải là cổ phiếu có năng suất cao. Vì vậy, nó là phù hợp hơn cho một IRA truyền thống hơn một IRA Roth.