Khi tiết kiệm để nghỉ hưu, nhà đầu tư nên mua cổ phiếu của một công ty chiếm ưu thế trong ngành của mình và có số liệu tài chính vững chắc. Công ty nên có một lịch sử lâu dài về tăng trưởng vững chắc, ổn định và giá cổ phiếu ít biến động hơn so với thị trường chứng khoán nói chung. Cổ tức là chìa khóa cho cả tăng trưởng thu nhập và danh mục đầu tư. Công ty cần phải ở trong một vị trí để duy trì mức cổ tức hiện tại và có khả năng tăng trong tương lai.

Nhà đầu tư muốn sự ổn định, tăng trưởng và thu nhập. Áp dụng các tiêu chuẩn khắt khe này cho Altria Group Inc. (NYSE: MO MOAltria Group Inc64 30 + 1. 33% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) cho thấy nó là một cổ phiếu gần hoàn hảo cho hoặc là IRA hoặc Roth IRA.

Doanh nghiệp

Altria là nhà sản xuất và phân phối các sản phẩm thuốc lá lớn nhất thế giới. Thương hiệu nổi tiếng của nó bao gồm thuốc lá không khói Skoal và thuốc lá Marlboro. Nó có một dòng sản phẩm mạnh mẽ trong thị trường thuốc lá điện tử hợp thời, cộng thêm một dòng sản phẩm mới là mint và kẹo cao su được làm bằng nicotin có chứa thuốc lá.

Altria cũng sở hữu Ste. Michelle Wine Estates, một bộ sưu tập của hơn 30 nhãn rượu vang hàng không, và 27% cổ phần trong nhà sản xuất bia SABMiller. SABMiller hiện đang đàm phán sát nhập với Anheuser-Busch InBev. Altria sẽ nắm giữ 10,5% cổ phần trong công ty được kết hợp.

Thuốc lá và rượu là những doanh nghiệp rất ổn định. Thu nhập thường không giảm trong thời kỳ suy thoái kinh tế và tăng đều đặn trong thời kỳ thịnh vượng.

Số liệu Tài chính

Altria có doanh thu 25 tỷ USD với thu nhập ròng vượt quá 5 tỷ USD. Tỷ lệ giá / thu nhập (P / E) là 21, với thu nhập trên mỗi cổ phiếu (EPS) là 2 đô la. 66. Cổ tức hiện tại là $ 2. 26 mỗi cổ phần trên cơ sở hàng năm. Tỉ lệ cổ tức hiện tại của đầu tư là 4%. Phiên bản beta là 0. 78.

Các chỉ số có ý nghĩa gì?

Altria là một công ty lớn, ổn định với lịch sử phát triển doanh thu và lợi nhuận lâu dài. Các nhà phân tích tin rằng tốc độ tăng trưởng thu nhập ít nhất là 6% và có thể là 10%. Tăng trưởng giá trị theo giá sẽ theo dõi mức tăng trưởng của thu nhập.

Tiền chi trả cổ tức là 2 đô la. 26 cổ phiếu bằng 85% EPS của 2 đô la. 66. Khi thu nhập tăng, thì việc trả cổ tức cũng như vậy. Altria thích tăng lương hưu. Nó đã tăng cổ tức hàng năm trong 46 năm qua. Giá cổ phiếu cũng tăng khi cổ tức tăng lên.

Một beta của 0. 78 có nghĩa là nếu thị trường chung giảm 10%, Altria chỉ nên giảm 7,8%. Điều ngược lại là đúng trong một thị trường đang lên. Đây là cổ phiếu biến động thấp.

Một nhà đầu tư IRA không cần phải lo lắng về điều này bởi vì không có vấn đề nếu thị trường là lên hoặc xuống, Altria sẽ tiếp tục churning ra tiền mặt.Trong Altria, một nhà đầu tư đang xem xét một cổ phiếu có thể mang lại một khoản hoàn vốn 10% trở lên trong thời gian dài với cả giá trị của khoản đầu tư ban đầu và dòng thu nhập tăng nhanh hơn tỷ lệ lạm phát.

Rủi ro giảm sâu

Tất cả các khoản đầu tư có một mức độ rủi ro. Altria, trong khi ánh sáng về rủi ro tài chính, là mạnh mẽ về nguy cơ pháp luật và pháp lý.

Altria đã bán thuốc lá trong nhiều năm. Thuốc lá được biết là gây ung thư. Trong khi hầu hết các vụ kiện chống lại các công ty thuốc lá đã được giải quyết xong, vẫn có một vài vụ kiện trị giá hàng tỷ đô la trong hệ thống. Altria có một đội ngũ chuyên gia giải quyết các vấn đề pháp lý, và rủi ro đã được đưa vào các dự báo tài chính của các nhà phân tích đồng thuận. Tuy nhiên, luôn có cơ hội phán quyết hoặc quyết định sẽ lớn hơn dự kiến, điều này sẽ ảnh hưởng tiêu cực tới giá cổ phiếu.

Altria luôn bị đe doạ bởi sự điều chỉnh của chính phủ, vì các sản phẩm thuốc lá đã được chứng minh là gây ung thư và các sản phẩm dựa trên nicotine có thể gây nghiện. Mặc dù thông tin này sẵn có cho người tiêu dùng nhưng nhiều người vẫn chọn sử dụng các sản phẩm thuốc lá. Chính phủ liên tục đưa ra các quy định mới nhằm giảm sự sử dụng này và chi phí chăm sóc sức khoẻ liên quan. Bất kỳ quy định mới có thể là một kéo về doanh số bán hàng.

Công ty có một đội ngũ nhân viên rộng lớn trong việc theo dõi tất cả các vấn đề về quy định và vận động hành lang, đảm bảo rằng các quy định mới đã bị thay đổi theo sự ủng hộ của công ty. Tất cả các thông tin này được thông qua cùng với giám đốc điều hành công ty và làm việc trong mô hình kinh doanh. Các nhà phân tích tài chính đã tính đến rủi ro này khi đưa ra dự đoán của họ.

Tính phù hợp của IRA

Altria đáp ứng tất cả các tiêu chuẩn cho đầu tư IRA tốt trong mọi tình huống. Đây là một khoản đầu tư có độ rủi ro thấp và rủi ro thấp với tiềm năng tăng trưởng vững chắc và cổ tức ổn định. Đây là loại đầu tư mà các nhà quản lý danh mục đầu tư yêu thích, vì nó phù hợp với khách hàng ở mọi giai đoạn của IRA.

Các nhà đầu tư trong giai đoạn tích lũy tăng trưởng vững chắc với lợi tức cổ tức cao. Việc tái đầu tư cổ tức là một trong những yếu tố quan trọng nhất tạo ra lợi nhuận cao trong dài hạn trên thị trường chứng khoán. Cổ tức có thể tập trung nhiều cổ phiếu Altria, hoặc có thể đa dạng hóa các khoản đầu tư khác.

Các nhà đầu tư tiếp cận về hưu thường được khuyên nên đưa một tỷ lệ cao hơn tài sản của họ vào cổ phiếu hoặc trái phiếu bảo thủ. Altria được coi là một cổ phiếu bảo thủ. Bằng cách tái đầu tư cổ tức vào trái phiếu, nhà đầu tư được tốt nhất của cả hai thế giới - một danh mục đầu tư đang đa dạng hóa thành các khoản đầu tư thu nhập có rủi ro thấp đồng thời tăng trưởng để vượt qua lạm phát.

Nhà đầu tư nghỉ hưu có được lợi tức 4% để chi tiêu. Khi công ty tăng cổ tức, các nhà đầu tư có được dòng tiền mặt liên tục gia tăng để theo kịp lạm phát. Sự tăng trưởng của giá cổ phiếu ổn định tạo ra phương án thu hút vốn mà không làm giảm giá trị tài khoản.

Nhiều cố vấn đầu tư tin rằng có một danh mục cổ phiếu riêng lẻ tốt hơn là đầu tư vào một quỹ tương hỗ.Có ít đa dạng hơn, nhưng một nhà đầu tư có kiến ​​thức có thể nhận được lợi nhuận cao hơn mà không phải trả các khoản phí và chi phí lẫn nhau. Altria là một cổ phiếu hoàn hảo để sử dụng làm cơ sở cho một danh mục đầu tư chứng khoán hưu trí.

Roth IRA Suitability

Tất cả mọi thứ nói về Altria trong IRA áp dụng cho Roth IRA - với một góc độ khác.

Mức đóng góp của IRA chuẩn được khấu trừ hoàn toàn từ thu nhập, và đóng góp cho Roth IRA được thực hiện sau khi các khoản thuế đã được thanh toán trên thu nhập. Các phân phối từ một IRA tiêu chuẩn được đánh thuế đầy đủ, nhưng phân phối đủ điều kiện từ Roth IRA là miễn thuế. Lợi nhuận 4% của Altria là khoản thu nhập không phải trả thuế tuyệt vời cho các nhà đầu tư Roth IRA. Tất cả các khoản thu nhập từ cổ tức lũy tiến cũng không phải chịu thuế.

Quyết định giữa việc đóng góp cho IRA hoặc Roth IRA đòi hỏi một số đánh số và ước tính về nợ thuế hiện tại và trong tương lai. Tham khảo với một cố vấn tài chính trước khi đưa ra quyết định.