Phần lớn đã được viết về việc kéo chi phí đầu tư cao có thể đặt cho nhà đầu tư quay trở lại đầu tư. Một báo cáo của nhà đầu tư từ Ủy ban Chứng khoán và Chứng khoán cho thấy tác động tiềm ẩn:

• Trong một khoảng thời gian 20 năm, một khoản phí 1% hoặc tăng chi phí cho khoản đầu tư ban đầu là 100.000 đô la sẽ là 28.000 đô la cho lợi tức bị mất.
• Việc đầu tư 28.000 đô la trong khoảng thời gian đó sẽ tăng thêm 12.000 đô la cho tổng lợi nhuận của nhà đầu tư.
• Nghiên cứu này giả định tỷ suất lợi nhuận trung bình là 4%.

AD:

Phí đầu tư và chi phí là một yếu tố quan trọng để các nhà đầu tư kiểm soát và cố vấn tài chính, những người đặt lợi ích của khách hàng của họ trước tiên có thể giúp khách hàng trong lĩnh vực này. Các cổ phiếu của Vanguard 500 Index Admiral Shares (VFIAX) là một quỹ tương hỗ theo dõi S & P (xem phần Những gì bạn nhận được khi bạn trả tiền cho các dịch vụ đầu tư .)

500 và có tỷ lệ chi phí thấp là 0. 05%. Tính đến ngày 30 tháng 10 năm 2015, quỹ đã thực hiện 80% các quỹ tương hỗ khác trong nhóm đồng đẳng lớn. Nhiều quỹ chỉ số và quỹ giao dịch khác trong nhiều loại tài sản khác nhau có chi phí tương tự thấp và đã vượt trội hơn so với tỷ lệ phần trăm các nhà đầu tư trong danh mục đầu tư của họ. Tôi không phải là một quỹ quản lý có chi phí quản lý và có chi phí quản lý tốt, nhưng theo kinh nghiệm của tôi thì không có nhiều công ty có được chi phí tăng lên. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Cách thức hoạt động của ETF .)

AD:

Chi phí khác

Đây là một số chi phí khác làm giảm lợi nhuận của nhà đầu tư.

Doanh số bán hàng trước

. Đây là khoản thanh toán trước cho cố vấn tài chính hoặc đại diện đăng ký. Doanh số bán hàng mặt trước làm giảm lượng đầu tư ban đầu của nhà đầu tư mà thực sự đi làm việc cho họ. Ví dụ, nếu một đại diện đề nghị đầu tư vào một quỹ tương hỗ như Quỹ Tiền tệ Châu Âu (AEPGX) của Hoa Kỳ cho mỗi $ 10 000 nhà đầu tư muốn đầu tư, $ 575 hoặc 5. 75% sẽ được khấu trừ từ số dư đầu tư của họ để trang trải tải bán hàng. Theo thời gian này sẽ làm giảm lợi nhuận của nhà đầu tư so với một phiên bản khác của quỹ với một tỷ lệ chi phí tương tự mà không tính phí bán hàng. Một số sẽ cho rằng tải này là thanh toán một lần cho cố vấn và công ty của họ. Nếu lời khuyên được nhận là chắc chắn, chi phí này có thể có hiệu lực, nhưng các nhà đầu tư cần phải hiểu những gì họ đang trả cho về mặt tư vấn và dịch vụ để đưa ra quyết định đó. (Để biết thêm thông tin, xem: Ngừng trả khoản phí của Quỹ tăng cao .)

AD:

Tỷ lệ chi phí

. Quỹ tương hỗ và ETFs có tỷ lệ chi phí cơ bản bao gồm chi phí lương của quản lý quỹ, chi phí giao dịch và tất nhiên là lợi nhuận cho công ty quỹ. Lợi nhuận thực tế của quỹ này bằng tỷ lệ chi phí.Tỷ lệ chi phí của quỹ thấp hơn ít ảnh hưởng đến lợi nhuận cuối cùng của bạn. Như đã đề cập ở trên, đây là một trong những lý do phổ biến các quỹ đầu tư lẫn ETF được quản lý thụ động. Ngay cả với (và có thể đặc biệt với) những quỹ được quản lý tích cực và ETFs, điều quan trọng đối với các nhà đầu tư và các cố vấn tài chính của họ là đảm bảo rằng họ có tỷ lệ cổ phần thấp nhất có sẵn cho họ. Chẳng hạn như PIMCO Total Return System (PTTRX) share class có tỷ lệ chi phí là 0,46%, trong khi PIMCO Total Return A (PTTAX) mang lại một tỷ lệ chi phí là 0,85% cộng với một front-end load là 3. 75%. Các cổ phần thứ hai có thể được mua cùng với một cố vấn hoặc đại diện được bồi thường qua hoa hồng trong khi người trước đây có thể được đề nghị bởi một cố vấn tài chính chỉ có phí hoặc có thể được cung cấp thông qua kế hoạch 401 (k) của nhà đầu tư. Phí tư vấn tài chính và hoa hồng

. Tùy thuộc vào loại cố vấn tài chính bạn làm việc với bạn có thể bị tính phí, hoa hồng hoặc có thể kết hợp cả hai. Dù bằng cách nào nhà đầu tư cần phải hiểu những khoản phí và những gì họ nhận được trong trở lại. Các khoản tiền hoa hồng, hoặc số lượng hàng bán (front-end, back-end hoặc đang thực hiện) giúp giảm lợi tức thuần của bạn đối với đầu tư của bạn. Ngoài ra, một số quỹ tương hỗ và các sản phẩm có niên kim tính lệ phí đầu hàng nếu bạn bán khoản đầu tư này trước khi hết thời hạn đầu hàng. Các khoản phí này được khấu trừ từ khoản đầu tư của bạn. Ngay cả với các cố vấn tài chính tính lệ phí dựa trên tài sản quản lý hoặc một nhà đầu tư nắm giữ bằng phẳng cần phải biết số tiền họ đang trả và họ nhận được những gì. Liệu những khoản phí này có bị khấu trừ từ tài khoản của bạn hay bạn trả cho họ bằng séc mà họ vẫn giữ như là khoản lợi nhuận thu được. (Để biết thêm chi tiết, xem: Trả Cố vấn Đầu tư của bạn: Lệ phí với Ủy ban .) Tiền hoa hồng giao dịch và lệ phí tài khoản

. Tùy thuộc vào quy mô của danh mục đầu tư của bạn và mức độ thường xuyên mà bạn thương mại, hoa hồng hoặc phí giao dịch có thể tăng lên. Ví dụ, một số quỹ tương hỗ có thể có một khoản phí giao dịch dao động từ $ 25 đến $ 75 hoặc nhiều hơn nếu quỹ hoặc lớp chia sẻ không nằm trong danh sách phí giao dịch của người chăm sóc đó. ETFs thường có phí giao dịch trong khoảng 7 đô la. 95 với nhiều người chăm sóc. Một số người chăm sóc cũng có thể tính một khoản phí tài khoản để có một tài khoản. Điều này thường được miễn đối với một số mức tài sản tối thiểu. Ngay cả khi các khoản phí giao dịch và tài khoản này tương đối nhỏ, họ có thể cộng lại. Dòng dưới cùng

Trong khi nhận được lợi nhuận cao nhất cho những rủi ro được thực hiện ở phía trước và trung tâm trong tâm trí của nhiều nhà đầu tư, họ cần phải quan tâm đến các khoản phí và chi phí vì họ có thể làm giảm lợi nhuận đầu tư một cách nhanh chóng. Các cố vấn tài chính chỉ có tính phí nói chung tập trung vào việc giữ chi phí cho khách hàng của họ nhưng vào cuối ngày các nhà đầu tư cần phải hiểu tất cả các chi phí liên quan và đảm bảo họ hợp lý. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

4 Cách Giảm Phí Hưu Trí>