Với quan điểm đầu tư 20 năm, bạn được coi là một nhà đầu tư dài hạn. Đặt tiền của bạn vào thị trường chứng khoán, trực tiếp hoặc thông qua quỹ tương hỗ chứa cổ phiếu; giá trị đầu tư của bạn có thể dao động, nhưng trong khoảng thời gian dài hơn, lợi tức trung bình của bạn cao hơn những gì các tùy chọn an toàn có thể cung cấp.

Cổ phiếu hoặc quỹ đầu tư của bạn có thể tăng 11% một năm, giảm 6% kế tiếp, sau đó tăng lên 9% và vân vân, do đó, nó chắc chắn là một động lực bumpier hơn các lựa chọn an toàn và có thể dự đoán, chẳng hạn như một tài khoản tiết kiệm hoặc một giấy chứng nhận tiền gửi (CD). Tuy nhiên, khi đã 20 năm trôi qua, bạn hầu như được bảo đảm đi ra phía trước bằng tiền đô la thực tế trong tài khoản của bạn. An toàn đi kèm với một mức giá, trong khi rủi ro làm cho bạn một phí bảo hiểm. Vì bạn không phải mất ngủ qua sự sụp đổ của thị trường chứng khoán trong một năm cụ thể, bạn sẽ phải gặt hái bảo hiểm trong khi khoảng thời gian dài phủ nhận phần lớn rủi ro.

-1->

Chi phí trung bình của Dollar

Vì bạn đầu tư một khoản 100 đô la mỗi tháng, bạn đang mua cổ phần vào thời điểm tốt cũng như thời điểm xấu. Trong thời điểm tốt, giá trị cổ phiếu của bạn tăng lên. Ví dụ: giả sử bạn bắt đầu mua cổ phiếu trong quỹ cổ phiếu có giá 20 đô la mỗi cổ phiếu. Bạn nhận được 5 cổ phần cho 100 đô la của bạn. Một năm sau, quỹ đã làm tốt và giá cổ phiếu đã tăng lên 25 đô la. Bây giờ bạn chỉ nhận được bốn cổ phần cho 100 đô la của bạn, nhưng bạn vẫn hạnh phúc; năm cổ phiếu từ tháng đầu tiên một năm trước đã được đánh giá cao về giá trị, 5 x 25 đô la = 125 đô la, lợi nhuận tăng 25 đô la. Tháng thứ hai, cổ phiếu là 21 đô la, do đó tháng mà bạn có 4. 77 cổ phiếu, bạn là 19 đô la, và vân vân. Trong thời gian tốt đẹp, bạn sẽ có ít cổ phần hơn, làm giảm tiềm năng tiềm năng trong tương lai, nhưng cũng có nghĩa là bạn có được lợi nhuận tốt nhất từ ​​đầu tư.

Giả sử giá cổ phiếu đã giảm từ 20 đô la xuống còn 15 đô la trong năm đầu tiên. Bạn phải mất 5 x 5 đô la = 25 đô la vào đầu tháng đầu tiên của bạn. Tháng thứ hai bạn mua cổ phần ở mức 19 đô la một phần, có nghĩa là bạn đã có 5. 26 cổ phần. Sự mất mát từ tháng thứ hai trở thành 5. 26 x $ 4 = $ 21, và như vậy.

Mặc dù sự mất mát đó chắc chắn sẽ châm ngòi, bạn sẽ nhận được cổ phần giá rẻ mặc cả cho khoản đầu tư 100 đô la hàng tháng. Vì giá cổ phiếu chỉ là 15 đô la, bạn có thể thu được 6. 67 cổ phiếu / tháng cho đến khi nào sự sụt giảm kéo dài. Khi mọi thứ sáng lên sáu tháng sau đó, bạn đã mua 6 x 6. 67 = 40 cổ phiếu ở phía dưới. Sau đó, ngay cả với sự hồi phục khiêm tốn đến 18 đô la một cổ phiếu, bạn đã kiếm được lợi nhuận 40 x 3 đô la = 120 đô la từ những cổ phiếu mặc cả đó. Trong khi đó, sự mất mát từ tháng đầu tiên đã giảm xuống còn 10 đô la, tháng thứ hai chỉ còn hơn 5 đô la và như vậy, có nghĩa là bạn đã trở lại trong màu đen với một sự trả thù. Khi giá cổ phiếu quay trở lại 20 đô la ban đầu, khoản lỗ ban đầu sẽ bị xóa hoàn toàn, trong khi lợi nhuận của cổ phiếu mặc cả 6 tháng tăng lên 6 x 5 đô la = 200 đô la.

Nếu bạn giữ mát và gắn bó với kế hoạch ngay cả khi thị trường giảm, bạn sẽ có nhiều cổ phần hơn cho tiền của bạn. Những cổ phiếu tăng thêm này sẽ làm tăng lợi nhuận khi thị trường hồi phục. Đây là một phần lớn lý do tại sao các nhà đầu tư chứng khoán thường xuyên nhận được lợi nhuận dài hạn cao hơn so với các khoản đầu tư an toàn hơn bất chấp những thăng trầm tạm thời trên thị trường.

Đồng

Nhiều cổ phiếu và quỹ cũng chia cổ tức cho các nhà đầu tư. Cổ tức chủ yếu là lợi nhuận cho chủ sở hữu (cổ đông) cung cấp một vài phần trăm trở lại trên đầu trang tăng giá cổ phiếu thường xuyên. Hầu hết các quỹ lẫn cổ phiếu đều có quyền tự động tái đầu tư cổ tức. Điều này được thực hiện vào thời điểm tốt cũng như thời điểm xấu, có nghĩa là bạn nhận được đồng đô la chi phí trung bình về những gì cơ bản là một sự gia tăng vô hình trong lịch trình đầu tư thông thường của bạn.

Toán

Giả sử bạn đã quyết định đầu tư vào một quỹ tương hỗ với lợi tức trung bình hàng năm là 7%, bao gồm cả chia cổ tức. Để đơn giản, giả sử rằng hợp chất xảy ra mỗi năm một lần. Sau 20 năm, bạn sẽ phải trả 20 x 12 x 100 đô la = 24.000 đô la vào quỹ. Tuy nhiên, lợi tức gộp lại sẽ tăng hơn gấp đôi khoản đầu tư của bạn. Cách dễ dàng để chạy các con số này là sử dụng máy tính, nhưng bạn có thể tự làm toán bằng cách thêm số đóng góp năm mới vào tổng số cũ, sau đó nhân tổng số mới với số 1. 07 cho mỗi năm.

Năm 1: $ 1, 200 x 1. 07 = $ 1, 284

Năm 2: $ 1, 284 + $ 1, 200 x 1. 07 = $ 2, 658

Năm 3: $ 2, 658 +1 $, 200 x 1. 07 = $ 4, 128

Các nhân tố khác

Trong thực tế, tuyên bố hàng năm của bạn sẽ không được dọn dẹp như bất kỳ máy tính nào có thể dự đoán được. Đối với những người mới bắt đầu, toán học thường được đơn giản hóa rất nhiều ở chỗ nó không tính đến bất kỳ khoản phí, thuế và các yếu tố tương tự. Cũng có một số phòng lung lay trong cách nó tính trung bình đi vào phương trình. Tuy nhiên, lịch sử cho thấy lợi nhuận cao nhất cho đầu tư thường xuyên vào cổ phiếu hoặc quỹ cổ phiếu so với các loại hình đầu tư khác, làm cho nó trở thành sự lựa chọn rõ ràng cho một nhà đầu tư dài hạn.

Một khoản tiền nhỏ như $ 100 sẽ không có sự lựa chọn nào khác ngoài các quỹ tương hỗ, ít nhất là vào đầu. Ngay cả các công ty môi giới chiết khấu tính phí $ 5 đến $ 10 mỗi giao dịch khi mua cổ phiếu; trừ khi bạn đang tìm kiếm trong cổ phiếu penny có rủi ro, có nghĩa là bạn sẽ không thể đa dạng hóa danh mục đầu tư. Ngược lại, quỹ tương hỗ là danh mục đầu tư sớm của nhiều cổ phiếu khác nhau với một hồ sơ rủi ro được xác định rõ ràng và đa dạng hóa được xây dựng.

Tuy nhiên, quỹ tương hỗ tính lệ phí hàng năm có thể phát triển tương đối lớn khi vốn của bạn phát triển. Nếu bạn cảm thấy thoải mái khi lựa chọn các khoản đầu tư của bạn, bạn có thể rút tiền ra khỏi quỹ sau vài năm và tạo danh mục đầu tư cổ phiếu đa dạng của riêng bạn với môi giới giảm giá.