Nếu bạn hỏi những tiết kiệm trung bình nếu nó an toàn hơn để đầu tư $ 100 trong thị trường chứng khoán hoặc đặt $ 100 trong tài khoản tiết kiệm, hầu hết sẽ chọn tài khoản tiết kiệm. Điều này có ý nghĩa trong ngắn hạn: cổ phiếu có thể mất giá trị, nhưng Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) đảm bảo tài khoản tiết kiệm. Tuy nhiên, câu trả lời dài hạn là ngược lại hoàn toàn - nó có nhiều rủi ro hơn để tiếp tục sock tiền vào tiết kiệm hơn là đầu tư vào nó.

Đây là một tình huống mà tính hợp lý ngắn hạn không tương xứng với tính hợp lý dài hạn. 100 đô la đưa vào tài khoản tiết kiệm sẽ có lãi suất rất thấp, và theo thời gian, nó có thể sẽ mất giá trị đối với lạm phát; một sự mất mát thực sự trong sức mua gần như không thể tránh khỏi. 100 đô la đầu tư vào thị trường chứng khoán có thể tăng lên vài ngày và nhiều ngày, nhưng bài học từ lịch sử cho thấy rằng các cổ phiếu đã vượt qua hầu như mọi thứ trong một vài thập kỷ.

Các khoản đóng góp hàng tháng thực sự bắt đầu có ý nghĩa khi bạn hiểu khái niệm hợp nhất. Lợi ích của hợp chất hoạt động như quả cầu tuyết rơi xuống dưới - nó bắt đầu nhỏ và chậm ở đầu tiên, nhưng chọn kích cỡ và đà như thời gian di chuyển.

Hai yếu tố chính của lợi nhuận hợp chất là tái đầu tư thu nhập và thời gian. Ví dụ, cổ phiếu tạo ra cổ tức có thể được tái đầu tư và theo thời gian nó đóng vai trò là nguồn tăng trưởng tài chính tự cung. Tại cốt lõi của nó, đầu tư hợp chất là tất cả về để cho bạn quan tâm tạo ra nhiều lãi suất, kết thúc là tạo ra sự quan tâm nhiều hơn xuống đường.

Ví dụ, giả sử một cá nhân 30 tuổi có $ 5, 000 đầu tư vào chứng khoán có thu nhập 8% một năm, mà là một chút so với mức trung bình lịch sử. Vào cuối năm đầu tiên, danh mục đầu tư của nhà đầu tư đã kiếm được 400 đô la lãi suất ($ 5, 000 x 1. 08). Nếu nhà đầu tư lại đầu tư vào lãi suất, sự tăng trưởng 8% tương tự sẽ mang lại 432 đô la trong năm thứ hai ($ 5, 400 x 1. 08). Năm thứ ba sẽ tạo ra 466 đô la. 56, năm thứ tư tạo ra 503 đô la. 88 và như vậy. Ở tuổi 35, danh mục đầu tư lại được đầu tư trị giá 7, 346. 64, tất cả mà không có bất kỳ khoản đóng góp không lãi suất bổ sung của nhà đầu tư.

Thực hiện theo mô hình này thêm 25 năm, và đầu tư đạt đến $ 50, 313. 28. Điều này thể hiện hơn một tăng gấp 10 lần, mặc dù thiếu những đóng góp bổ sung.

Đầu tư 100 đô la hàng tháng: Ví dụ

Bây giờ giả sử nhà đầu tư 30 tuổi tương tự tìm ra cách để tiết kiệm thêm 100 đô la mỗi tháng. Anh ta đóng góp thêm 100 đô la cho danh mục đầu tư và tiếp tục tái đầu tư cổ tức và trả lãi. Đầu tư của ông vẫn kiếm được 8% mỗi năm. Để đơn giản, giả sử hợp chất xảy ra mỗi năm một lần vào tháng Giêng.

Sau khoảng thời gian 30 năm, nhờ thu nhập từ hợp đồng và đóng góp hàng tháng nhỏ, danh mục đầu tư của ông sẽ tăng lên 186 USD, 253.14 (so với $ 50, 313. 28 mà không có sự đóng góp hàng tháng). Trong khi $ 186, 253. 14 là không đủ tiền để nghỉ hưu, đặc biệt là sau 30 năm lạm phát, hãy nhớ rằng đây chỉ là với 100 $ một tháng trong đóng góp và trả về dưới mức trung bình lịch sử.

Giả sử lợi tức hàng năm là 9%, gần với mức trung bình lịch sử trong khoảng thời gian 30 năm. Với khoản đầu tư $ 5, 000 và $ 100 mỗi tháng, danh mục đầu tư tăng lên $ 229, 907. 44. Nếu nhà đầu tư có thể tiết kiệm được $ 200 một tháng cho đóng góp, giá trị tương lai của danh mục đầu tư của ông là $ 393, 476. 48.

Tại sao đầu tư vào cổ phiếu?

Cổ phần (như cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ) là lựa chọn đầu tư tốt nhất cho những người đã nghỉ hưu nhiều thập kỷ. Chứng khoán có nhiều khả năng mất giá trong ngắn hạn hơn trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi (CD) hoặc tài khoản thị trường tiền tệ, nhưng họ đã được chứng minh là một giá trị dài hạn tốt hơn bất kỳ phương án thay thế chung nào.

Điều này đặc biệt đúng trong các môi trường lãi suất thấp. CD, trái phiếu, tài khoản thị trường tiền tệ và tài khoản tiết kiệm đều có sản lượng thấp hơn khi tỷ lệ thấp. Điều này thường đẩy người tiết kiệm vào chứng khoán để đánh bại lạm phát và đấu thầu giá cổ phiếu và các tài sản sở hữu khác.

Nghiên cứu của Tiến sĩ Jeremy Siegel và John Bogle, người sáng lập Quỹ Tiên phong, đã nhìn lại quá trình 196 năm và so sánh lợi nhuận thực tế của cổ phiếu, trái phiếu và vàng. Họ thấy rằng nếu một nhà đầu tư đã bắt đầu vào khoảng năm 1810 (New York Stock Exchange đã được thành lập vào năm 1817) và đặt 10 000 đô la vào vàng, danh mục đầu tư được điều chỉnh lạm phát sẽ có giá trị chỉ 26 000 đô la. sẽ tăng lên 8 triệu USD. Tuy nhiên, nếu nhà đầu tư chọn cổ phiếu vào năm 1810, ông sẽ chuyển 10 đô la Mỹ của mình thành 5 đô la. 6 tỷ.

Cổ phiếu vẫn là người chiến thắng lớn nếu bạn chọn khung thời gian thực hơn; hầu hết các nhà đầu tư đều có khoảng thời gian 30 đến 40 năm, không phải là 200 năm. Giữa tháng 1 năm 1980 và tháng 1 năm 2010, tốc độ tăng trưởng bình quân hàng năm của S & P 500 là 8,5%. Chỉ số Dow Jones tăng trung bình 8,81% so với cùng kỳ, trong khi chỉ số Nasdaq tăng 9,5% / năm. Lợi tức trái phiếu trung bình dưới 3% giữa năm 1980 và năm 2010. Lạm phát đã cướp được tiền của 62. 2% sức mua của nó trong 30 năm qua, có nghĩa là $ 1 000 trong tài khoản tiết kiệm vào năm 1980 chỉ có giá trị thực là 378 đô la trong năm 2010 .

Khoảng thời gian 30 năm giữa năm 1985 thậm chí còn mạnh hơn. Chỉ số S & P trung bình 8. 73%, Dow Jones trung bình 9,33% và NASDAQ đạt mức ấn tượng 10. 34% mỗi năm.

Cách tiết kiệm $ 100 mỗi tháng

Bước đầu tiên trong đầu tư $ 100 một tháng là tiết kiệm $ 100. Có rất nhiều bước đơn giản mà người trung bình có thể thực hiện để cắt giảm chi phí; nó không đòi hỏi sự thay đổi lối sống quyết liệt.

Mua sắm tại các kho hàng (Costco và Sam's Club là hai lựa chọn tốt) cho các mặt hàng số lượng lớn là một ý tưởng hay. Chi phí mua hàng loạt ít hơn cho mỗi mặt hàng, vì vậy có thể thực hiện một chuyến đi đến Costco mỗi tháng thay vì ba hoặc bốn chuyến đi đến cửa hàng tạp hóa địa phương. Nếu bạn ăn nhiều hoặc mua bữa trưa mỗi ngày, đây có lẽ là nơi tốt hơn để bắt đầu.

Nếu bạn cần nhiều kỷ luật hơn trong hoạt động kiểm tra tài khoản của mình, hãy thiết lập chuyển khoản tự động mỗi tháng từ kiểm tra đến tiết kiệm. Việc tiết kiệm khó khăn hơn, và điều này có thể giúp bạn tiết kiệm được hơn 100 đô la một tháng bằng cách tránh mua hàng không phù hợp.

Nếu bạn trả tiền cho các tiện ích, bạn có thể tiết kiệm không khí bằng cách mở cửa sổ hoặc mua một fan hâm mộ nhỏ. Điều ngược lại là đúng vào mùa đông, khi bạn có thể đóng rèm của bạn hoặc ném vào một chiếc áo len để tránh hóa đơn điện năng cao.

Công nhân trẻ tuổi có thể tiết kiệm bằng cách đi ra khỏi thị trấn một hoặc hai đêm ít hơn một tháng, có thể tiết kiệm ít nhất 50 đến 150 đô la một tháng. Chủ nhà có thể refinance để giảm thanh toán lãi suất của họ. Người dùng thẻ tín dụng đôi khi có thể tiết kiệm bằng cách chỉ cần chuyển số dư của họ sang một thẻ tốt hơn.

Nếu bạn không nghĩ rằng bạn có thể tiết kiệm được 100 đô la một tháng, hãy thử theo dõi tất cả các khoản mua hàng của bạn trong một tháng. Đây là một thói quen tài chính lành mạnh có thể giúp bạn tìm thấy một khoản tiết kiệm thêm vài bằng cách hạn chế chi tiêu xung.

Dòng dưới cùng

Đầu tư $ 100 mỗi tháng cộng thêm theo thời gian, đặc biệt với lãi suất hợp nhất. Mỗi ngày hãy cống hiến một số tiền nhỏ mỗi ngày để tăng thêm 100 đô la cho đầu tư cổ phiếu mỗi tháng sẽ có lợi cho bạn trong thời gian dài.