Các loại thuế mới về thu nhập từ đầu tư có thể bị cắn đáng kể so với lãi suất và cổ tức mà người nộp thuế giàu có thu được với thu nhập vượt quá ngưỡng nhất định. Các loại thuế mới được đánh giá về người giàu để trả cho Đạo luật về Ô tô Giá cả phải chăng (Obamacare) đã làm cho các chiến lược thay đổi thu nhập hấp dẫn hơn bao giờ hết đối với cả những người nộp đơn và chung với thu nhập cao. Một trong những cách đơn giản nhất để khách hàng tư vấn tài chính của bạn giảm thu nhập chịu thuế là tặng một số tài sản cho con cái họ hàng, anh em họ hàng hoặc người thân khác. Biết các quy tắc về cách thực hiện việc này có thể giúp khách hàng của bạn giảm thiểu hóa đơn thuế và chuyển tiền của họ một cách hiệu quả nhất có thể.

Một trong những phương pháp đơn giản nhất để chuyển tiền là chỉ đơn giản cung cấp tiền mặt, chứng khoán hoặc tài sản khác trực tiếp cho bạn bè hoặc người thân mỗi năm để tận dụng lợi thế của việc loại trừ thuế quà tặng . IRS cho phép người nộp đơn cung cấp 12.000 đô la cho người khác mỗi năm mà không làm giảm tín dụng thống nhất của người trả tiền. Nhưng vì món quà này không phải là tiền mặt, nên có thể tặng thêm số tiền của các chứng khoán tạo thu nhập thay vì như cổ phiếu trả cổ tức hoặc trái phiếu có lãi phải trả. Bằng cách này, thu nhập được tạo ra từ các công cụ này từ đó trở đi sẽ bị đánh thuế cho người nhận thay vì chủ sở hữu ban đầu. Nhưng hãy nói cho khách hàng của bạn xem ra các giới hạn về thuế Kiddie về thu nhập từ đầu tư được trả cho con của họ. Có được chúng di chuyển số tiền cho phép tối đa vào một IRA Roth cho mỗi đứa trẻ mỗi năm có thể giúp giảm thiểu vấn đề này. (Để biết thêm, xem:

Yêu cầu Khai Thuế quà tặng

.)

Quan hệ đối tác Gia đình

Việc tạo ra một Hợp tác Gia đình hoặc Gia đình LLC có thể là một cách tốt để các khách hàng giàu có chuyển tiền cho người khác một cách gián tiếp. Tiền mặt hoặc tài sản có năng khiếu trong liên danh hoặc LLC và sau đó chuyển sang các thành viên khác trong gia đình. Nhưng có nhiều quy tắc liên quan đến việc này được thực hiện như thế nào và khách hàng của bạn sẽ cần lời khuyên và hướng dẫn của bạn để làm điều này đúng cách và tránh kiểm toán. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Sử dụng LLC cho Kế hoạch Bất động sản

.)

Thuê người thân của bạn

Trả tiền cho người thân để thực hiện những công việc thông thường có thể là một cách khác để chuyển tiền cho những người có trong khung thuế thấp hơn. Nếu bạn trả con mình để dọn dẹp tòa nhà văn phòng hoặc thực hiện các công việc trần tục khác trong khi đi học, thì họ có thể kiếm được không chỉ một số tiền chi tiêu mà còn có thể có được những địa chỉ liên hệ và kiến ​​thức về cách bạn điều hành công việc kinh doanh. Và nếu bạn tạo một số loại LLCs hoặc các đơn vị kinh doanh khác và thuê họ qua kênh này thì bạn sẽ không phải khấu trừ An Sinh Xã Hội hoặc các khoản thuế biên chế khác cho họ, ít nhất cho đến khi họ 21 tuổi.Tất nhiên, khách hàng của bạn cũng sẽ phải trả lương mà IRS sẽ xem xét hợp lý, vì nó sẽ không cho phép một khoản khấu trừ để thanh toán 10 000 đô la cho một đứa trẻ để cắt cỏ hai tầng trong tòa nhà văn phòng. Nếu khách hàng của bạn đánh giá cao chứng khoán hoặc các chứng khoán khác ngoài kế hoạch nghỉ hưu, thì người thừa kế của họ có thể có được một bước tiến trong cơ sở chi phí nếu họ kế thừa trực tiếp. Nếu họ có ý định để lại một số tài sản để làm từ thiện và những người khác cho người thân, họ có thể đi ra phía trước bằng cách để IRA truyền thống của họ hoặc kế hoạch nghỉ hưu khác cho tổ chức từ thiện, vì không có bước trên cơ sở có thể có được từ họ. Có nhiều cách để khách hàng của bạn có thể chuyển tiền hoặc các tài sản khác cho người thân để giảm thuế của họ.

hóa đơn. Biết được tình huống của họ và các quy tắc liên quan đến họ có thể giúp bạn duy trì một cơ sở khách hàng trung thành bằng cách cung cấp lời khuyên và hướng dẫn có giá trị để họ có thể hạnh phúc hơn với số liệu cuối cùng họ nhìn thấy về lợi nhuận của họ trong năm tới. (Muốn biết thêm chi tiết, xem:

Các Lời khuyên cho Sự Chuyển Tiền Của Gia Đình .)