Nếu bạn nộp quá mức (đóng góp phần đóng góp quá mức) vào trương mục kế hoạch 401 (k) của mình, bạn nên thông báo ngay lập tức cho nhà tuyển dụng hoặc người quản lý kế hoạch. Lý tưởng nhất là thông báo này phải được cung cấp vào ngày 1 tháng 3 của năm tiếp theo năm mà việc trì hoãn quá mức xảy ra. Điều này có nghĩa là nếu trì hoãn quá mức xảy ra vào năm 2016, thông báo phải được cung cấp vào ngày 1 tháng 3 năm 2017. Số tiền trì hoãn quá mức sẽ được hoàn lại cho bạn vào ngày 15 tháng 4 (ví dụ: nếu việc trì hoãn quá mức xảy ra vào năm 2016, - nghĩa là xoá khỏi tài khoản - trước ngày 15 tháng 4 năm 2017). Khoản tiền trì hoãn được hoàn lại cho bạn sẽ bao gồm các khoản thu nhập tích lũy trên số tiền vượt quá trong khi tài khoản 401 (k) của bạn. Bạn được yêu cầu thêm thu nhập vào thu nhập chịu thuế của mình trong năm số tiền vượt quá được phân phối từ tài khoản kế hoạch 401 (k) của bạn. Ngoài ra, nếu số tiền vượt trội được hoãn lại trên cơ sở tiền thuế, chủ nhân của bạn phải sửa đổi W-2 của bạn để hiển thị số tiền trả lại làm tiền lương.
Chẳng hạn, giả sử sự trì hoãn quá mức của bạn xảy ra vào năm 2016 và bạn đã cung cấp thông báo kịp thời cho người quản lý kế hoạch của bạn. Nếu đóng góp của bạn được thực hiện trên cơ sở tiền thuế, chủ nhân của bạn phải sửa đổi W-2 cho năm 2016 để cho thấy số tiền bị trì hoãn quá mức như là tiền lương chịu thuế (trong hộp 1).
Nếu phần đóng góp quá mức được trả lại cho bạn vào năm 2016, bất kỳ khoản thu nhập nào được bao gồm trong số tiền được trả lại cho bạn phải được cộng vào thu nhập chịu thuế của bạn trong tờ khai thuế của bạn cho năm 2016.
Nếu khoản đóng góp quá mức được trả lại cho bạn vào năm 2017, bất kỳ khoản thu nhập nào được bao gồm trong số tiền được trả lại cho bạn sẽ được cộng vào thu nhập chịu thuế của bạn trên tờ khai thuế của bạn cho năm 2017.Nếu số tiền vượt quá sẽ không được trả lại cho bạn trước ngày 15 tháng 4, bạn có thể nộp thuế cho số tiền đó hai lần - trong năm số tiền vượt quá đã xảy ra và trong năm nó được trả lại cho bạn - ngoài ra bạn sẽ bị đánh thuế vào thu nhập trong năm mà số tiền vượt quá là trở lại với bạn.
Giới thiệu tour thông qua các kế hoạch nghỉ hưu và Giới thiệu The Roth 401 (k) . Câu hỏi này đã được trả lời bởi Denise Appleby
(
Liên hệ Denise )
Tôi có các lựa chọn về cổ phiếu, và nó vừa tuyên bố chia nhỏ. Điều gì xảy ra với các lựa chọn của tôi?
Khi cổ phiếu cơ bản của lựa chọn của bạn chia tách hoặc thậm chí bắt đầu phát hành cổ tức bằng cổ phiếu, hợp đồng sẽ trải qua một sự điều chỉnh thường được gọi là "được làm toàn bộ", nghĩa là liên hệ tùy chọn được sửa đổi cho phù hợp để bạn không bị ảnh hưởng tiêu cực hoặc tích cực bởi hành động của công ty.
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Người phối ngẫu của tôi là người thụ hưởng chính của IRA của tôi. Tôi cũng có một người thụ hưởng ngẫu nhiên. Người phối ngẫu của tôi có thể chuyển IRA tài sản của tôi cho IRA của chính mình không?
Một người phối ngẫu duy nhất được hưởng lợi từ IRA có thể luôn luôn coi IRA là của chính mình. Người thụ hưởng ngẫu nhiên trên IRA không bao giờ được xem xét trừ khi người thụ hưởng chính chấp nhận chủ sở hữu IRA, hoặc người thụ hưởng chính từ chối tài sản đó.