Phần lớn đã được các phương tiện tài chính viết về các cuộc khủng hoảng tiết kiệm hưu trí ở Hoa Kỳ. Đối với những người trong chúng ta, những người muốn theo dõi những gì chúng ta nên đi để có được lời khuyên vững chắc về cách lập kế hoạch, tiết kiệm và đầu tư để nghỉ hưu, nơi chúng tôi nên đi để có được lời khuyên âm thanh? Làm thế nào tốt là một số lời khuyên có sẵn? Thành thật mà nói, việc tìm kiếm lời khuyên về tài chính tốt để nghỉ hưu có thể gây khó chịu cho một số người như thực hiện các bước thực tế cần thiết để quỹ hưu trí thoải mái.

Những phát hiện gần đây của nghiên cứu Một bài báo gần đây của tạp chí Forbes đưa ra kết quả từ một nghiên cứu của công ty nghiên cứu tài chính Hearts and Wallets. Một số nghiên cứu chủ chốt được trích dẫn bởi tác giả:

Chất lượng tổng thể của các lời khuyên về hưu trí đã được cải thiện cũng như dễ sử dụng các công cụ như máy tính nghỉ hưu trực tuyến.

Nhiều công ty tư vấn tài chính tham gia vào nghiên cứu đang làm tốt hơn việc cung cấp dịch vụ kế hoạch nghỉ hưu cho các cặp vợ chồng.

• Phạm vi của kết quả được trình bày cho khách hàng tiềm năng trên toàn bản đồ.
• Nhiều nhà tư vấn tài chính trực tiếp và máy tính hưu trí trực tuyến không tính đến việc nắm giữ bất động sản của nhà đầu tư khi lập kế hoạch nghỉ hưu.
• Chất lượng và chiều sâu của máy tính tài chính đa dạng.
• Mức độ và chất lượng tư vấn được cung cấp qua các nhà cung cấp kế hoạch 401 (k) đã được cải thiện.
• Lệ phí cho một số cố vấn tài chính không được làm rõ ràng.
• Các công ty và các công cụ trực tuyến được lấy mẫu thường không giải quyết các vấn đề thực tế trên thế giới.
• Máy tính Hưu trí

Theo kinh nghiệm của tôi về phạm vi và chất lượng của các máy tính hưu trí trực tuyến là tất cả trên bảng. Một phần quan trọng trong việc đánh giá những gì máy tính sẽ hoặc sẽ không làm là để có một sự hiểu biết về các giả định cơ bản. Như với bất cứ điều gì, đầu ra từ máy tính phụ thuộc vào thông tin được nhập vào và những gì chương trình làm với đầu vào đó. (Để biết thêm, xem:

5 Ứng dụng và Máy tính cho Kế hoạch Hưu trí

.)

Một số máy tính sử dụng một phương pháp được gọi là mô phỏng Monte Carlo, thường có dữ liệu lịch sử và sử dụng nó để tạo ra các kết quả ngẫu nhiên cho lợi nhuận đầu tư trong tương lai. Những người khác có thể lấy dữ liệu tương tự và kiểm tra lại nó.

Cách tiếp cận không đúng hay sai. Kết quả từ bất kỳ máy tính nghỉ hưu nào chỉ nên là hướng dẫn. Trong thực tế, bạn có thể cân nhắc sử dụng một vài trong số họ và sắp xếp các kết quả bên cạnh nhau. Điều tốt nhất bạn nên mong đợi từ bất kỳ máy tính hưu trí là một phạm vi tiềm năng của kết quả. Tiết kiệm và đầu tư để nghỉ hưu không phải là một tập thể dục "đặt nó và quên đi", ngay cả với những máy tính nghỉ hưu tốt nhất bạn sẽ muốn xem lại và tính toán theo định kỳ.

Cố vấn Tài chính

Các cố vấn tài chính có nhiều loại khác nhau về phạm vi dịch vụ mà họ cung cấp và cách thức và số tiền họ được bồi thường.Bạn sẽ muốn đảm bảo rằng bất kỳ cố vấn tài chính mà bạn thuê để giúp bạn với kế hoạch nghỉ hưu thực sự tập trung vào khía cạnh này của kế hoạch tài chính. Bạn sẽ muốn hỏi liệu sự tập trung của họ thực sự có lên kế hoạch nghỉ hưu, nếu họ sẽ giúp bạn cập nhật kế hoạch của bạn định kì hay liệu ý tưởng của họ về kế hoạch nghỉ hưu là bán bạn một năm hoặc một số sản phẩm tài chính khác.

Cố vấn có làm việc với khách hàng trong các tình huống tương tự như của bạn? Làm thế nào để họ tính phí? Lệ phí, hoa hồng, một sự kết hợp của cả hai? Năng lực và bồi thường là những yếu tố chính cần xem xét khi đánh giá một cố vấn tài chính.

Cố vấn Tài chính trực tuyến

Các cố vấn tài chính trực tuyến hoặc cố vấn robo đang hết sức háo hức vào hôm nay. Tại sao Cố vấn Tài chính Tốt nhất có thể là Bạn . Dường như một cái mới xuất hiện gần như hàng ngày. Giống như bất kỳ cố vấn tài chính truyền thống nào, bạn sẽ cần phải làm bài tập về nhà để xác định loại dịch vụ kế hoạch nghỉ hưu, nếu có, được cung cấp.

Phạm vi và chất lượng của bất kỳ dịch vụ lập kế hoạch nghỉ hưu nào sẽ khác nhau rất nhiều và bạn cần phải xác định những gì được cung cấp và nếu nó đáp ứng được nhu cầu của bạn nhu cầu cụ thể.

401 (k) Nhà cung cấp dịch vụ Số lượng ngày càng tăng của 401 (k) nền tảng cung cấp tư vấn về hưu trí cho người tham gia kế hoạch. Trong một số trường hợp, thông qua trang web của nhà cung cấp kế hoạch ở những trang khác, điều này có thể được cung cấp trong cài đặt một-một-một. Cuộc khảo sát Hearts and Wallets cho thấy chất lượng của nhiều lời khuyên của nhà cung cấp 401 (k) đang được cải thiện. Họ cũng nhận thấy rằng đáng tiếc rằng lựa chọn tư vấn về hưu trí này đã bị người tham gia chương trình sử dụng. Họ trích dẫn một công ty Charles Schwab Corp. (SCHW Schwab Schwab Corp.44 46-0 80%

Được tạo ra với Highstock 4. 2. 6

) nghiên cứu của 1 000 người tham gia kế hoạch nghỉ hưu cho thấy có 23% tỷ lệ sử dụng.

Lời khuyên về Kế hoạch nghỉ hưu hay nhất?

Trách nhiệm tìm đúng loại cố vấn để cung cấp mức độ và phạm vi tư vấn về quy hoạch nghỉ hưu phù hợp với bạn bắt đầu với bạn. Ý tôi là bạn cần phải suy nghĩ xem bạn cần những gì và loại tư vấn và nhà cung cấp dịch vụ tư vấn mà bạn cần. Bạn có thực sự hands-on? Có lẽ một máy tính trực tuyến và / hoặc tư vấn robo là phù hợp với bạn. Bạn đang tìm kiếm rất nhiều bàn tay và huấn luyện? Sau đó, có lẽ một cố vấn tài chính truyền thống hơn là sự lựa chọn đúng. Nhìn chung, chất lượng của các hướng dẫn về kế hoạch nghỉ hưu dường như đang được cải thiện nhưng vẫn thay đổi rất nhiều trên toàn bộ hội đồng quản trị. Tiếp cận tư vấn về kế hoạch nghỉ hưu có chất lượng là một yếu tố quan trọng trong việc chống lại các vấn đề về hưu trí mà nhân viên Mỹ đang phải đối mặt trong tương lai. (Để đọc có liên quan, hãy xem: Năm Thay đổi về Luật Thuế vào năm 2015 bạn cần biết .)