Mục lục:
Tham gia chương trình Roth 401 (k) do nhà tuyển dụng tài trợ là một cách tuyệt vời để lên kế hoạch nghỉ hưu ở mọi lứa tuổi. Bạn tham gia lâu hơn, tiền tiết kiệm hồi hưu càng lớn khi bạn đã sẵn sàng sử dụng chúng. Vì các khoản đóng góp vào các tài khoản Roth được chỉ định được thực hiện với các quỹ sau thuế, tiền của bạn có thể bị rút khỏi diện miễn thuế sau khi bạn nghỉ hưu. Đây có thể là một tính năng đặc biệt hữu ích cho những người có thể ở trong một khung thuế cao hơn khi nghỉ hưu so với khi họ đang làm việc.
Hạn mức đóng gópMặc dù có những giới hạn về số tiền mà nhân viên có thể đóng góp cho kế hoạch Roth 401 (k) của mình, những giới hạn này được sửa lại mỗi năm để thích ứng với lạm phát. Trong quá trình làm việc, một người có thể dễ dàng tích lũy một quả trứng tổ tốt. Đối với năm dương lịch 2015, giới hạn đóng góp cho tất cả 401 (k) tài khoản là 18.000 đô la. Tuy nhiên, giới hạn này áp dụng cho tổng hợp tất cả các đóng góp vào tài khoản truyền thống và tài khoản Roth.
Lợi ích
Một trong những lợi ích của việc đóng góp cho 401 (k) hoặc IRA trong những năm 50 của bạn là giới hạn cho những khoản đóng góp cho phép được tăng lên. IRS cung cấp sự đóng góp nhiều hơn cho phép những nhân viên gần đến tuổi nghỉ hưu để kiếm tiền lớn cho tài khoản của họ trong những năm kiếm tiền cuối cùng của họ. Vào năm 2015, IRS cho phép đóng góp hàng năm thêm $ 6,000 cho những người trên 50 tuổi. Điều này có nghĩa là những người gần tuổi nghỉ hưu có đủ điều kiện để đóng góp lên đến $ 24,000 mỗi năm cho các kế hoạch truyền thống hoặc Roth 401 (k).Tôi 59 tuổi (không 59. 5) và chồng tôi 65 tuổi. Chúng tôi đã tham gia một SIMRA IRA với công ty của chúng tôi hơn hai năm. Chúng ta có thể chuyển đổi SIMRA IRA thành Roth IRA? Nếu chúng ta có thể chuyển đổi, liệu chúng ta có phải trả thuế đối với tiền SIMRAI IRA được đặt trong Roth? Có
Trong hai năm đầu tiên sau khi một IRA SIMPLE được thành lập, tài sản được giữ trong SIMRA IRA không được chuyển hoặc chuyển sang kế hoạch nghỉ hưu khác. Vì bạn đã đáp ứng yêu cầu hai năm, tài sản SIMPLE IRA của bạn có thể được chuyển thành Roth IRA.
Tôi tham gia vào kế hoạch chia sẻ lợi nhuận trong công việc. Nếu tôi nghỉ hưu ở tuổi 62, tôi có thể rút tiền ra khỏi thuế, hoặc phải chuyển sang một tài khoản hoặc kế hoạch khác không?
Số tiền trong tài khoản chia sẻ lợi nhuận của bạn sẽ bị đánh thuế khi rút khỏi tài khoản. Bạn có thể để lại tiền trong kế hoạch (nếu kế hoạch cho phép) hoặc cuộn qua cân đối với IRA. Hầu hết các nhà hoạch định tài chính sẽ đề nghị bạn không để lại tiền trong kế hoạch chia sẻ lợi nhuận sau khi bạn rời khỏi công ty, vì bạn có nguy cơ bị mất theo dõi các quỹ.
Tôi có một KSOP thông qua chủ của tôi rằng tôi đã đầu tư 100% cổ phần công ty. Tôi bây giờ lo ngại rằng tôi không đa dạng và muốn chuyển ra khỏi cổ phiếu công ty và vào quỹ tương hỗ. Có được phép với khoản tiền tôi đã đóng góp vào tài khoản không?
Để đảM bảo các lựa chọn của bạn, tốt nhất nên kiểm tra mô tả kế hoạch tóm tắt (SPD) cho kế hoạch. Các lựa chọn có thể khác nhau cho các kế hoạch khác nhau. Điều này cần bao gồm một lời giải thích về các quy tắc, bao gồm các lựa chọn đa dạng hóa. Nếu bạn có quyền truy cập trực tuyến vào tài khoản KSOP của mình, bạn cũng có thể truy cập trực tuyến vào SPD của kế hoạch của bạn.