Không phải là hiếm khi có nhiều chủ tài khoản đầu tư trong một hộ gia đình. Nếu nhiều thành viên trong hộ gia đình của bạn là cổ đông của cùng một công ty, nơi cư trú của bạn có thể nhận được hai hoặc nhiều thư cùng một thông tin: các công ty trực tiếp gửi thông tin cho từng cổ đông. Với quy mô và số lượng tài liệu mà các công ty gửi, thật dễ hiểu tại sao bạn không muốn một công ty gửi nhiều bản sao tới nhà bạn.
Nhận thức được vấn đề này, SEC đã tạo ra "quy tắc gia đình" cho phép các nhà đầu tư được coi là cùng một gia đình bị bỏ qua các thư tín trùng lặp. Sự thiếu sót này xảy ra theo sự ưng thuận ngụ ý của nhà đầu tư, theo đó các công ty đầu tư có thể cho rằng chỉ có một tài liệu trên mỗi hộ là đủ. Các tài liệu áp dụng các quy tắc về gia đình là bản cáo bạch, báo cáo hàng năm và nửa năm một lần, và các tuyên bố về thông tin và ủy quyền.
Tùy theo quyết định của từng công ty riêng lẻ để quyết định ban đầu áp dụng quy tắc gia đình, vì vậy bạn vẫn có thể nhận được các bản tin sao lưu ngay cả khi bạn không muốn. Tuy nhiên, bạn có thể yêu cầu hộ gia đình của bạn nhận được chỉ một bản sao của mỗi hộp thư. Ngược lại, nếu bạn muốn bản sao nhưng họ không đến với bạn, bạn có thể yêu cầu họ. Bạn có thể thực hiện một trong hai yêu cầu này bằng cách gọi điện thoại cho đường dây thông tin của nhà đầu tư.
Để biết thêm về chủ đề này, xem Biết Quyền của Bạn Là Cổ Đông .
Chồng tôi đã đủ điều kiện cho một kế hoạch 401 (k) (không có đóng góp phù hợp) tại nơi làm việc. Làm thế nào để chúng tôi lấy lại 9.000 USD mà chúng tôi đã đóng góp cho IRA năm 2005 mà không bị phạt? Chồng tôi kiếm được 144.000 đô la / năm và cả hai chúng tôi đều trên 50 tuổi.
Nhà tuyển dụng của chồng bạn nên kiểm tra hộp kế hoạch nghỉ hưu ở dòng 13 của Biểu mẫu W-2 năm 2005 chỉ khi chồng bạn lựa chọn đóng góp tiền tạm ứng vào kế hoạch 401 (k) trong năm 2005. Quy tắc chung cho 401 (k) là một cá nhân không được coi là một người tham gia tích cực nếu không có đóng góp hoặc mất tiền được ghi có vào kế hoạch thay mặt cho cá nhân.
Tôi có một doanh nghiệp nhỏ, và tôi đang xem xét thiết lập một SEA IRA. Nhân viên được thuê là gì? Thuật ngữ này có đề cập đến các nhà thầu bên ngoài nhận 1099-Rs? Nếu vậy, 5305-SEP sẽ cần phải được ghi lại sao cho nó có thể chấp nhận được đối với IRS?
Nói chung, nhân viên thuê là nhân viên của một tổ chức bên ngoài mà từ đó bạn cho thuê các dịch vụ của nhân viên. Ví dụ, bạn có thể sử dụng các dịch vụ của nhân viên biên chế thực sự làm việc bởi một tổ chức khác; tổ chức khác (tổ chức cho thuê) thuê dịch vụ của nhân viên, thư ký lương, kinh doanh của bạn.
Làm thế nào để bạn có kế hoạch nghỉ hưu nếu bạn có nhiều nhà tuyển dụng? Bạn có thể kết hợp kế hoạch nghỉ hưu từ nhiều nhà tuyển dụng?
Kế hoạch nghỉ hưu cho những người làm việc cho nhiều hơn một chủ nhân về cơ bản giống như đối với những người chỉ làm việc cho một người. Bạn vẫn phải thực hiện cùng một quyết định phân bổ tài sản và xác định mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu đầu tư của mình. Tất nhiên, bạn cũng phải so sánh các lựa chọn đầu tư và các tính năng khác có sẵn cho bạn trong mỗi kế hoạch nghỉ hưu.