Hầu hết các khoản phân phối từ các kế hoạch hưu trí đủ điều kiện được thực hiện cho bạn trước khi bạn đạt đến độ tuổi 59. 5 phải chịu thuế thêm 10%. IRS có thể miễn thuế này trong những trường hợp nhất định; tuy nhiên, không có khái niệm "khó khăn" rộng rãi cho mục đích miễn trừ 10% hình phạt.
Bạn có thể được miễn thuế 10% nếu khó khăn mà bạn đang phải đối mặt được đưa vào danh sách các trường hợp ngoại lệ của IRS - ví dụ: nếu bạn rút lại các chi phí y tế được khấu trừ nhất định hoặc nếu các khoản phân phối sẽ đến người thụ hưởng thay thế theo một trật tự quan hệ gia đình đủ điều kiện. Danh sách trường hợp ngoại lệ có thể được tìm thấy trong ấn phẩm IRS 575 (trang 28) tại // www. irs. gov / pub / irs-pdf / p575. pdf. Nếu bạn không thể xem tài liệu PDF, phiên bản HTML ở // www. irs. gov / publications / p575 / ar02. html # d0e3742.
Để yêu cầu bồi thường các trường hợp ngoại lệ phạt phân phối sớm, bạn có thể được yêu cầu nộp các mẫu bổ sung với IRS cùng với tờ khai thuế thu nhập của bạn. Đảm bảo tham khảo với chuyên gia thuế của bạn để đảm bảo các mẫu đơn thích hợp được nộp.
(Để biết thêm về chủ đề này, hãy đọc bài báo Thực hiện Miễn Rút Tiền Miễn Thuế từ IRA của bạn.)
Câu hỏi này đã được trả lời bởi Denise Appleby Denise)
Nếu tôi có quyền theo quyết định ly hôn của tôi đối với một tỷ lệ phần trăm của IRA của chồng cũ, tôi có thể nhận tài sản như thế nào tôi vào IRA của riêng tôi mà không bị đánh thuế? Anh ta sẽ bị đánh thuế khi anh ta chuyển khoản? Khoản tiền mà anh ta có thể phải trả để nộp thuế
Lựa chọn kế hoạch nghỉ hưu tốt nhất cho bác sĩ với thực hành, nhân viên và mong muốn quỹ hưu trí của mình mà không làm mọi việc phức tạp? Cô ấy muốn tránh các kế hoạch dựa vào một cuộc kiểm tra thu nhập nghiêm ngặt hoặc yêu cầu tất cả nhân viên phải
Rất không chắc là bạn sẽ tìm thấy một kế hoạch đủ điều kiện hoặc một kế hoạch dựa trên IRA sẽ cho phép người sử dụng lao động loại trừ các nhân viên khác, vì tất cả nhân viên phải được phép tham gia vào kế hoạch khi họ đáp ứng các yêu cầu về tính đủ điều kiện. Cách thay thế là bao gồm các yêu cầu đủ điều kiện nghiêm ngặt trong kế hoạch.
Tôi tham gia vào kế hoạch chia sẻ lợi nhuận trong công việc. Nếu tôi nghỉ hưu ở tuổi 62, tôi có thể rút tiền ra khỏi thuế, hoặc phải chuyển sang một tài khoản hoặc kế hoạch khác không?
Số tiền trong tài khoản chia sẻ lợi nhuận của bạn sẽ bị đánh thuế khi rút khỏi tài khoản. Bạn có thể để lại tiền trong kế hoạch (nếu kế hoạch cho phép) hoặc cuộn qua cân đối với IRA. Hầu hết các nhà hoạch định tài chính sẽ đề nghị bạn không để lại tiền trong kế hoạch chia sẻ lợi nhuận sau khi bạn rời khỏi công ty, vì bạn có nguy cơ bị mất theo dõi các quỹ.