Hầu hết các cố vấn tài chính đều kiếm được khoản thu nhập của mình bằng cách tính phí cho khách hàng của họ phần trăm tài sản. Điều đó có nghĩa là càng có nhiều khách hàng tích lũy tài sản, càng nhiều cố vấn tạo ra. (Trường hợp ngoại lệ đối với quy tắc này là cố vấn thu phí hàng tháng hoặc người giữ lại). Vì vậy, có ý nghĩa rằng các cố vấn khuyến khích và hướng dẫn khách hàng tăng cơ sở doanh thu của họ. Khá đơn giản.

Thông thường, tình huống này sẽ không phải là xung đột lợi ích - cả khách hàng và cố vấn muốn tài sản của họ phát triển. Nhưng khi nó kết thúc, có một số trường hợp mà một sự lựa chọn chi tiêu làm giảm tài sản của khách hàng trong một thời gian ngắn. Điều này sẽ không tốt đối với thu nhập của cố vấn và đẩy một khách hàng làm những điều không chính xác cho tình huống của họ - nhưng tốt cho người cố vấn - trở thành một cuộc xung đột.

Các cố vấn luôn phải đảm bảo rằng họ đang đặt lợi ích của khách hàng trước. Đọc tiếp các ví dụ cho thấy khi giảm tài sản có thể phục vụ tốt nhất cho khách hàng. (999) Rút khỏi An Sinh Xã Hội Quyết định về độ tuổi người cao niên nên bắt đầu thu hút (999) Làm thế nào để trở thành Cố vấn hàng đầu cho 401 (k) xuống từ tài khoản An Sinh Xã Hội của họ có thể là một khó khăn. Sau khi làm việc cho cuộc sống ở tuổi trưởng thành, nhiều người tin rằng việc thu thập An sinh Xã hội ngay khi họ có thể nhận được nó - ở tuổi 62 - là lựa chọn tốt nhất. Nhưng làm như vậy sẽ chỉ làm cho họ 75% những gì họ có quyền. Những người chờ thu thập quyền lợi của họ cho đến khi 66 tuổi sẽ nhận được toàn bộ số tiền.

Đối với người cố vấn để nói chuyện với khách hàng về những ưu và nhược điểm của cả hai kịch bản này, Tuy nhiên, một cố vấn muốn tìm tài sản của khách hàng có thể gợi ý rằng khách hàng bắt đầu thu thập An Sinh Xã Hội ở tuổi 62, để họ không phải mất hết khoản tiết kiệm của mình bằng cách đợi đến tuổi 66 để nhận séc. Quyết định này có thể gây hại cho tài chính của một người trong dài hạn, đặc biệt nếu người đó phải sống một thời gian dài và cần thêm tiền cho họ trong những năm sau đó. Trong trường hợp này, chờ đợi cho đến khi tuổi 66 thường là lựa chọn tốt hơn, mặc dù giảm tài sản ban đầu.

Thanh toán nợ

Trả tiền thế chấp là điều mà mọi người chủ nhà mong muốn làm. Một số có thể vội vàng làm nhanh hơn các điều khoản của khoản vay, hoặc bằng cách lấy tiền ra khỏi khoản tiết kiệm của một người hoặc bán một số tài sản của họ để trả nó. Ví dụ, nếu khách hàng sở hữu một số trái phiếu có năng suất thấp, có thể bán một số để trả lãi suất thế chấp cao. Một cố vấn tốt sẵn sàng đưa ra đề xuất này cho khách hàng của mình, mặc dù di chuyển có thể làm giảm tài sản của khách hàng trong một khoảng thời gian, do đó làm giảm thu nhập của cố vấn.

Dĩ nhiên, có các yếu tố khác cần xem xét trong kịch bản, chẳng hạn như các khoản nợ thuế mà đi kèm với trả lãi tiền vay thế chấp. Một lần nữa, cố vấn nên đảm bảo đánh giá và thảo luận tất cả các lựa chọn tiềm năng. (999) Các Roth IRA so với IRA truyền thống

Roth IRA là một ý tưởng tuyệt vời cho những người rơi vào khung thuế thu nhập thấp. Nhưng việc chuyển đổi IRA truyền thống sang Roth IRA có thể có chi phí cho khoản tiết kiệm của khách hàng vì họ sẽ phải trả một hóa đơn thuế đầu tiên để thực hiện việc đó. Tuy nhiên, một khi khách hàng nghỉ hưu và bắt đầu rút khỏi IRA của họ, tiền sẽ được miễn thuế. Một cố vấn tốt có thể sẽ thúc đẩy Roth - nếu đó là lựa chọn cuối cùng tốt hơn - ngay cả khi nó tạm thời làm giảm tài sản của khách hàng.

Tiết kiệm và chi tiêu

Tất cả các cố vấn cần đẩy khách hàng của họ để tiết kiệm rất nhiều, đặc biệt là trong một tài khoản hưu trí. Không ai muốn thấy mình đang phải vật lộn suốt những năm vàng. Nhưng có thể có một điểm khi một khách hàng đã được đẩy để tiết kiệm quá nhiều tại các chi phí của việc thưởng thức cuộc sống của mình. Các cố vấn nên có cuộc trò chuyện này với khách hàng, để nhắc nhở họ rằng mục đích của việc có trách nhiệm về tài chính không chỉ là tiết kiệm được nhiều nhất mà còn để tiết kiệm trong khi cũng theo đuổi những điều mà một người thích nhất. Có những lần để tiết kiệm và thời gian để chi tiêu; một cố vấn có thể giúp khách hàng nhìn thấy tình huống của họ một cách rõ ràng hơn. Các cố vấn thậm chí có thể muốn khuyến khích các khách hàng để bắt đầu giảm một số tài sản và có một số niềm vui. Làm Quà Từ thiện

Người ta nói rằng không có gì tốt hơn món quà tặng. Các nghiên cứu thậm chí còn cho thấy rằng sự cho ăn như vậy là tốt cho sức khoẻ của một người. Các cố vấn có thể muốn đề cập đến chủ đề này vào cuộc thảo luận, hỏi khách hàng liệu họ có muốn tặng tiền cho tổ chức từ thiện hay thiết lập tài khoản tiết kiệm cho tương lai của con họ hay của cháu. Loại hình cho vay này, đồng thời làm giảm tài sản của khách hàng, có thể thực sự là loại chi tiêu mà họ tự hào nhất. Làm như vậy cũng sẽ làm giảm thuế bất động sản mà các thành viên trong gia đình sẽ phải trả trên tài sản của họ sau khi khách hàng qua đời. Vì vậy, khuyến khích khách hàng của bạn để được người cho, ngay cả khi nó có nghĩa là bạn có thể kiếm được ít hơn một chút.

Các cố vấn Dưới Các cố vấn nên luôn luôn kiểm tra bản thân, nhớ rằng những lời khuyên mà họ đưa ra cho khách hàng - đặc biệt là trong những trường hợp có thể tốt hơn trong dài hạn để giảm tài sản - lợi ích tốt nhất chứ không phải của riêng họ. Các chuyên gia Tài chính xem ngành công nghiệp của họ trong 10 năm.

)