Ly hôn có thể là một trong những điều khó nhất và xấu nhất để giải quyết trong cuộc sống của bạn. Sự hỗn loạn tình cảm và gia đình thường bao quanh quá trình này thường bị trầm trọng hơn do các vấn đề tài chính và cuộc chiến về chia tài sản. Kế hoạch nghỉ hưu và tiền trợ cấp thường là tài sản quan trọng được nhắm tới bởi cả hai vợ chồng, đặc biệt là khi một người phối ngẫu không làm việc có thể bị bỏ lại mà không có tiền tiết kiệm hưu trí dưới bất kỳ hình thức nào nếu người đó không thể nhận được bất cứ thứ gì từ người kia. Đây là những gì bạn có thể làm để bảo vệ các khoản tiết kiệm hưu trí của mình hoặc các quyền lợi nếu bạn đối mặt với tình trạng khó xử này. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Nhận thông qua Ly hôn với Tài chính của Bạn Không có Hiểu .)

Biết các quy tắc

Bước đầu tiên trong việc bảo vệ tài sản nghỉ hưu của bạn là biết các quy tắc chi phối các kế hoạch, các khoản thanh toán và các khoản thanh toán hưu trí của bạn. Hầu hết các kế hoạch và các tài khoản đều có các thủ tục cụ thể phải tuân theo khi chia tài sản nghỉ hưu và không thực hiện theo các hướng dẫn này có thể dẫn tới việc tịch thu một phần hoặc toàn bộ tài sản đó - ngay cả khi họ đã được trao cho bạn trong phán quyết ly hôn. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Những sai lầm khi giải quyết Sau 50 .) Ví dụ, Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm đòi hỏi việc phân chia tài sản kế hoạch được đánh vần rõ ràng và được coi là sự cân bằng TSP trực tiếp trong phán quyết ly hôn. Một thoả thuận bằng miệng giữa vợ chồng chia tay sẽ không đủ để xử lý một lần di chuột theo các quy tắc QDRO (Qualified Domestic Relations Order). Bản thân bản án phải nói điều gì đó với hiệu quả của "vợ / chồng có quyền hưởng X phần trăm số dư TSP của người tham gia" ở đâu đó trong tài liệu hoặc trong phụ lục của nó. Nếu không, người phối ngẫu của người tham gia sẽ không nhận được bất cứ điều gì, bất kể thỏa thuận nào khác đã được đưa ra. (Muốn biết thêm chi tiết, xem:

Có phải là một Kế Hoạch Hưu Trí Có Chứng Nhận TSP không?

)

AD:

Bất kỳ khoản nợ nào trong kế hoạch nghỉ hưu cũng thường được coi là một nghĩa vụ chung. Chẳng hạn, nếu người phối ngẫu tham gia vay $ 50,000 khoản vay từ kế hoạch $ 200,000 401 (k) của anh ta, thì một khoản chia 50-50 có thể được tính vào số dư còn lại trong kế hoạch, trừ khi lệnh ly hôn nói cụ thể rằng khoản vay phải được hoàn trả trước khi chia. (999) 401 (k) Các khoản vay ưu và nhược điểm

.)

Kế hoạch hưu bổng Nói một cách chủ đạo, chia IRA và các kế hoạch đóng góp được xác định thường là một quá trình tương đối đơn giản. Hoặc bản án ly hôn hoặc một QDRO được sử dụng để di chuyển số dư tài khoản từ một trong hai người kia sang người kia dưới hình thức cuộn qua. Chia các khoản tiền cấp dưỡng được đảm bảo có thể là một vấn đề khác trong nhiều trường hợp. Mặc dù cả hai loại quỹ hưu trí thường phải được phân chia tại thời điểm ly hôn theo một số hình thức án lệnh của tòa án, nhưng có một số yếu tố chính đưa ra cách phân chia các khoản trợ cấp hàng tháng giữa hai vợ chồng.Bất kỳ tiền cấp dưỡng nào được kiếm được trong khi vợ chồng ly hôn đã kết hôn thường được coi là tài sản chung trong hầu hết các tiểu bang và do đó phải chịu một số hình thức phân chia trong ly hôn. Điều đó cho biết, có một số cách để chia sẻ khoản thanh toán hiện tại hoặc trong tương lai. Hầu hết các khoản trợ cấp cung cấp một số hình thức lợi ích còn sống sót, và trong một số trường hợp người phối ngẫu hiện tại không có kế hoạch chỉ đơn giản có thể chọn để giữ lại lợi ích này . Trong các trường hợp khác, trợ cấp hàng tháng thực tế được chia giữa vợ hoặc chồng và trợ cấp còn lại có thể được miễn, giữ lại hoặc chuyển nhượng tùy theo quyết định ly hôn. Trong một số trường hợp, người phối ngẫu không làm việc có thể đi trước bằng cách từ bỏ trợ cấp còn lại và có người phối ngẫu kia mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với tên người phối ngẫu không làm việc như một người thụ hưởng. Điều này có thể đặc biệt thận trọng nếu lợi ích còn sót lại sẽ chấm dứt nếu người phối ngẫu không làm việc tái hôn trước một độ tuổi nhất định. Ví dụ, lương hưu được trả cho một thành viên đã về hưu của quân đội Hoa Kỳ có một khoản trợ cấp còn sót lại mà sẽ chấm dứt nếu vợ / chồng của người đã qua đời bị kết hôn lại trước 55 tuổi. Vì vậy vợ / chồng ly hôn một thành viên dịch vụ được hưởng lương hưu nên tính con số để so sánh lợi ích của cái chết bảo hiểm nhân thọ với những gì họ sẽ nhận được từ kế hoạch phúc lợi sau khi tái hôn 55 tuổi (dĩ nhiên là có khả năng xảy ra trong hầu hết các trường hợp). (999) Nói 'Tôi làm' để tương thích tài chính .)

Điều bạn cần làm

Nếu bạn đang ly dị hoặc nghiêm túc xem xét làm như vậy, bây giờ là thời gian để có được vịt của bạn liên tiếp về việc chia tài sản nghỉ hưu. Các bước sau đây có thể giúp đảm bảo rằng bạn có được hoặc giữ lại phần công bằng kế hoạch nghỉ hưu của mình trong suốt quá trình ly hôn. Làm bài tập về nhà của bạn - Như đã đề cập trước đây, những người hiểu các quy tắc chung về kế hoạch chia sẽ được đánh giá tốt hơn nhiều so với việc họ nhận được hay giữ lại những gì họ nên làm. Nếu phán quyết ly hôn tuyên bố rằng một kế hoạch hoặc một tài khoản phải được chia đều, thì đơn đặt hàng di chuyển cho toàn bộ số tiền rõ ràng là không chính xác. Người không tham gia hoặc vợ chồng không phải là chủ sở hữu có quyền thu thập thông tin đầy đủ về tất cả các kế hoạch nghỉ hưu hoặc số dư tài khoản do vợ hoặc chồng khác sở hữu và có thể nhận được các báo cáo hiện tại về tất cả các tài sản, nghỉ hưu hoặc các hình thức khác được phân chia. Bạn cũng cần lưu ý rằng nhiều luật lệ và luật liên quan đến việc chia tài sản hưu trí và tài sản nghỉ hưu khác nhau giữa các quốc gia này, vì vậy hãy chắc chắn tìm ra những quy tắc áp dụng trong tiểu bang và địa phương của bạn. (

) Có được sự đại diện chuyên nghiệp - Ngay cả khi chia phần còn lại của tài sản hôn nhân của bạn có vẻ tương đối đơn giản, nó có lẽ là khôn ngoan (xem thêm:

Luật của Tiểu bang Dictate Division of Joint Property . trong hầu hết các trường hợp để ít nhất là tham khảo luật sư hưu trí để xem xét phân chia tài sản nghỉ hưu.Việc ly dị vợ hoặc chồng không có bằng cấp trong vấn đề này có thể bị mất trong một số trường hợp do sự thiếu hiểu biết đơn giản về cách thức hoạt động của lương hưu và lựa chọn thanh toán nào có thể là tốt nhất cho cả hai bên kể cả khi họ bị chia tách. Gửi tất cả các lệnh của tòa án và các văn bản thoả thuận ly hôn để lập kế hoạch và tài khoản của người chăm sóc ngay lập tức

- Nếu bạn trì hoãn quá lâu trong việc này, bạn có thể bị mất vì bạn vì giấy tờ của bạn đã lỗi thời và do đó không hợp lệ. Mặc dù các kế hoạch hưu bổng tư nhân được yêu cầu theo Đạo luật Bảo vệ Lương hưu năm 2006 để chấp nhận bất kỳ lệnh tòa nào bất kể khi nào nó được ban hành nhưng vẫn cần phải nộp giấy tờ này trước khi bất kỳ tài sản nào trong kế hoạch hoặc trợ cấp đã được phân phát. Nếu bạn không làm như vậy, bạn có thể phải đối mặt với triển vọng cố gắng khôi phục những tài sản đó, có thể phải chịu thêm phí pháp lý và tranh cãi về quan liêu. Cũng hãy chắc chắn để có được các văn bản pháp luật của bạn lập kế hoạch cho người chăm sóc trước khi người phối ngẫu cũ của bạn sắp chết nếu có thể nếu người đó có vấn đề sức khoẻ nghiêm trọng hoặc bị bệnh nan y. Giải quyết công việc của một người phối ngẫu cũ đã chết trước khi giấy tờ này được nộp có thể là một cơn ác mộng thực sự. Xem lại các khoản trợ cấp An Sinh Xã hội

- Nếu bạn đã có gia đình với người bạn đời của mình trong ít nhất 10 năm, bạn có thể hội đủ điều kiện nhận một phần lợi ích An Sinh Xã Hội của Người đó. Truy cập trang web An Sinh Xã Hội tại www. ssa. gov để biết thêm thông tin về cách bạn có thể kiểm tra về điều này và những gì bạn sẽ cần làm để thu thập các khoản trợ cấp của bạn. Nếu bạn cũng được hưởng các khoản trợ cấp của mình, bạn thường được nhận phần lớn lợi ích của bạn hoặc chia sẻ khoản thanh toán của vợ / chồng cũ. (

• Các loại Phúc lợi An sinh Xã hội .) Hãy chắc chắn rằng bạn được chỉ định là người sống sót - Nếu người tiền nhiệm của bạn nhận được khoản trợ cấp mà bạn đang chia, hãy chắc chắn rằng bạn được liệt kê là người sống sót hoặc người thụ hưởng vào kế hoạch nếu bạn có ý định tiếp tục thu thập các lợi ích sau khi họ đã mất. Tìm hiểu những mẫu bạn cần phải ký để làm điều này và giữ bản sao của chúng ở nơi an toàn để tham khảo trong tương lai.
• Tạo thoả thuận trước khi kết hôn - Đây có thể là cách đơn giản nhất để bảo vệ tài sản và sở thích về hưu của bạn nếu bạn chia tay. Chỉ cần chắc chắn bao gồm kế hoạch về cách thức hưu bổng và các tài sản khác có thể được phân chia và có thể để lại một số chỗ cho những điều chỉnh nhất định có thể có lợi cho bạn cả hai tùy theo hoàn cảnh của bạn tại thời điểm ly hôn. (999) Sự ly hôn không bao giờ là một quá trình thú vị, nhưng biết các quy tắc và dự đoán tác động của sự chia rẽ của kế hoạch nghỉ hưu và lương hưu có thể làm cho mọi thứ trở nên dễ dàng hơn cho cả hai bên. Nếu bạn có thắc mắc về những gì bạn cần làm để đảm bảo tài sản của bạn được phân phối chính xác, hãy truy cập trang web của Trung tâm Quyền Hôn nhân tại www. người hưu trí. org hoặc tham khảo ý kiến ​​cố vấn tài chính của bạn.(Để biết thêm thông tin, xem:
• Ly dị? Con đường phải để chia kế hoạch nghỉ hưu .)