Lệ phí là một điều không thể tránh được của việc đầu tư, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn phải trả quá nhiều tiền khi nói đến họ. Rất ít người quan tâm đến chi phí đầu tư của mình khi thời điểm tốt, nhưng những gì họ không nhận ra là những khoản phí nhỏ đáng tiếc có thể ăn đi ở mức lợi nhuận của họ.

Lấy một ví dụ đầu tư $ 100,000. Nếu bạn trả 0,50% phí hàng năm trong 20 năm, các khoản phí đó sẽ giảm giá trị danh mục đầu tư của bạn thêm 10 000 đô la. Nếu lệ phí là 1%, mức giảm này sẽ tăng lên gần 30 000 đô la Mỹ trong cùng kỳ. Đối với các nhà đầu tư muốn tối ưu hóa danh mục đầu tư của họ và giảm chi phí đầu tư, có một số cách dễ dàng để làm điều đó. Nhưng trước khi bạn có thể bắt đầu tìm cách giảm phí đầu tư mà bạn phải trả, trước hết bạn phải hiểu những gì họ đang có.

AD:

Các quy định yêu cầu chi phí đầu tư phải được tiết lộ rõ ​​ràng hơn, tuy nhiên vẫn còn rất lúng túng với các nhà đầu tư không có thời gian để sàng lọc thông qua một bản cáo bạch dài để tìm hiểu. Trên thực tế, theo cuộc khảo sát AARP năm 2013 của 401 (K), người tham gia đã tìm thấy 71% thậm chí không biết họ đã phải trả phí gì cả.

Một trong những mức phí nổi tiếng nhất là tỷ lệ chi phí hoặc số tiền đi vào chi phí hành chính, quản lý, quảng cáo và các chi phí văn phòng khác. Nếu quỹ có tỷ lệ chi tiêu là một phần trăm, có nghĩa là 1% tài sản đầu tư của bạn sẽ được trang trải các chi phí điều hành quỹ. Tỷ lệ chi phí sẽ khác nhau tùy thuộc vào đầu tư của bạn. Một khoản phí lớn khác mà một nhà đầu tư có thể đạt được là hoa hồng nếu quỹ này sử dụng một công ty môi giới để hawk sản phẩm của họ.

AD:

Không thể hoàn toàn tránh được các khoản phí, nhưng có thể giảm bớt. Từ đi sau khi các quỹ có chi phí thấp để thụ động hơn, dưới đây là bốn cách để giảm chi phí đầu tư tổng thể của bạn.

Nhận một ít thụ động trong danh mục đầu tư của bạn

Đối với các tài khoản được quản lý chủ động, cho dù đó là tài khoản quỹ tương hỗ hoặc tài khoản môi giới, các nhà đầu tư thường sẽ phải trả nhiều phí hơn là các khoản đầu tư thụ động hoặc những người không có người tích cực quản lý chúng. Theo Morningstar, các nhà đầu tư chi trả trung bình 1. 2% phí trong các quỹ được quản lý tích cực, trong khi quỹ giao dịch điện tử trung bình (ETF) tính 0,44%. Một cách dễ dàng để hạ thấp số tiền bạn phải trả trong phí là chuyển sang một quỹ có chi phí thấp như quỹ chỉ số theo dõi các chỉ số cụ thể hoặc ETF. Ngay cả một quỹ trái phiếu có thể rẻ hơn một quỹ được quản lý tích cực.

AD:

Nếu bạn thích ý tưởng có một người quản lý danh mục đầu tư điều hành các khoản đầu tư của bạn, sau đó tìm một trong những bạn sẽ không tính phí rất nhiều. An toàn đặt cược: đi với một quỹ tích cực quản lý mà giữ tỷ lệ chi phí ở mức 1% hoặc ít hơn.

Go With A No-Load Fund

Không phải tất cả các quỹ tương hỗ đều được tạo ra như nhau và các khoản phí liên quan đến họ cũng vậy.Các quỹ tương hỗ không phải là phi lợi nhuận, có nghĩa là họ muốn kiếm tiền. Câu hỏi mà các nhà đầu tư cần hỏi chỉ là bao nhiêu.

Để giữ chi phí của quỹ hưu bổng xuống, nhà đầu tư nên cố gắng tránh bất kỳ quỹ nào có tải liên quan đến họ. Điều đó có nghĩa là quỹ đang trả tiền hoa hồng cho bất cứ ai bán quỹ của họ cho họ.

Nếu quỹ tương hỗ có tải trước, có nghĩa là bạn phải trả phí hoa hồng trước. Nếu đó là quỹ hưu bổng, bạn sẽ bị ảnh hưởng khi bán quỹ tương hỗ trong một số năm nhất định. Lệ phí cao nhất trong năm đầu tiên và giảm mỗi năm cho đến khi giai đoạn tổ chức kết thúc. Khoản phí này hoặc phí hoa hồng có thể lên đến 5% tài sản được đầu tư và có thể tránh được bằng cách chọn một quỹ không có tải mà không có hoa hồng gắn liền với nó. Một cách nhanh chóng để biết quỹ có một hoa hồng liên quan đến nó là nếu nó được liệt kê như là Class A, B hoặc C.

Chọn Một môi giới Giảm giá Để Tiết kiệm về Phí

Nhà đầu tư những người muốn phụ trách danh mục của họ bằng cách chọn và lựa chọn cổ phiếu của họ có thể dễ dàng gặp phải rắc rối về chi phí nếu họ sử dụng một công ty môi giới mà tính phí rất nhiều cho mỗi thương mại. Bạn có thể thích nghiên cứu, công cụ và các dịch vụ khác có liên quan đến công ty kinh doanh, nhưng nếu bạn trả 19 đô la. 95 mỗi giao dịch so với 4 đô la. 95, nó có thể ăn đi ở lợi nhuận lớn thời gian của bạn.

Bạn không muốn từ bỏ công ty môi giới đắt tiền đó? Sau đó, một cách khác để giảm lệ phí của bạn là chiếm lĩnh số lượng giao dịch mà bạn thực hiện. Phí giao dịch có thể tăng lên, và giữ một nắp trên chúng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Không phải đề cập đến, làm như vậy sẽ buộc bạn phải là một nhà đầu tư mua và nắm giữ loại nhà đầu tư, có thể thưởng cho bạn dưới hình thức lợi nhuận cao hơn trên đường dài.

Hãy coi chừng những khoản phí nhỏ

Trong thế giới nhịp độ nhanh này, chúng ta đang sống, điều dễ hiểu là mọi người không có thời gian để đổ vào tài khoản đầu tư của họ để xác định các khoản phí mà họ phải trả, nhưng việc dành thêm thời gian có thể được khen thưởng về mặt tài chính. Lấy lệ phí hàng năm làm ví dụ. Một số công ty môi giới sẽ trả cho bạn một khoản phí hàng năm nếu bạn không giao dịch hoặc nếu bạn không duy trì một khoản tiền cụ thể trong tài khoản của mình. Biết rằng quy tắc trước thời hạn có thể giúp bạn tránh được khoản phí hoặc đi với một công ty khác mà không có nó hoặc sẵn sàng từ bỏ nó.

Mức dưới cùng

Phí đầu tư là một phần không thể tránh khỏi của việc đầu tư, nhưng không phải quá lớn đến mức bạn phải trả lại lợi nhuận. Sau khi tất cả, không ai muốn thấy hàng ngàn đô la lợi nhuận biến mất vì lệ phí. Chọn các quỹ tương hỗ chi phí thấp, đi với các khoản đầu tư thụ động như quỹ ETF hoặc quỹ chỉ số, và biết được bạn phải trả bao nhiêu phí có thể làm giảm số tiền bạn phải trả để đầu tư.