Một nhà tư vấn tài chính hiểu biết là một phần của mọi khía cạnh của đời sống tài chính của khách hàng, nhưng nhiều người có xu hướng tập trung vào việc tiết kiệm, đầu tư và không nhiều. Nó dễ hiểu - những chủ đề này là trái tim và linh hồn của một lối sống lành mạnh về tài chính.

Nhưng việc điều hướng An Sinh Xã Hội và các lợi ích khác gần như là quan trọng đối với hầu hết mọi người, và những vùng nước này có thể trở nên tối tăm mà không có hướng dẫn thích hợp. Một cố vấn thực sự tham gia sẽ không chỉ hướng khách hàng của mình thông qua những câu hỏi và vấn đề này, nhưng ông nên giúp chỉ ra các điểm và khu vực mù mà khách hàng thậm chí không thể nhận ra họ cần sự trợ giúp.

Đọc tiếp cho các cố vấn cố vấn nên cung cấp cho khách hàng của họ về An Sinh Xã Hội và những thông tin khách hàng có thể tìm thấy chính mình. (Để biết thêm, xem: Giới thiệu về An Sinh Xã Hội. )

An Sinh Xã Hội 101

• Tốt nhất là trì hoãn việc nhận trợ cấp. Đối với mỗi năm sau 62 tuổi mà bạn trì hoãn An Sinh Xã Hội, phúc lợi của bạn sẽ tăng 8%. Điều đó dừng lại khi bạn đến tuổi 70, vì vậy nếu bạn có thể, đợi cho đến khi đó để bắt đầu nhận An Sinh Xã Hội. Đây sẽ là lợi nhuận duy nhất được đảm bảo mà bạn sẽ tìm thấy. Tất nhiên, trì hoãn lợi ích của bạn giả định rằng bạn sẽ sống lâu hơn. Nếu sức khoẻ của bạn kém, hãy cân nhắc đến việc nhận trợ cấp ngay khi bạn đủ điều kiện. Tuy nhiên, nếu bạn bắt đầu nhận được An Sinh Xã Hội từ 62 đến 65 tuổi, bạn sẽ nhận được 25% ít hơn bạn nếu bạn đợi cho đến khi 66 tuổi. Nói chuyện với một cố vấn về việc định thời lợi ích của bạn để bạn nhận được nhiều tiền nhất cho khoản tiền của bạn. Nếu bạn kết hôn, một người phối ngẫu có thể trì hoãn thanh toán. Nếu người phối ngẫu đó chết sau tuổi 70, phúc lợi phu thê sẽ cao hơn nhiều so với nếu họ đã lấy họ trước đó. Thật không may, chỉ có khoảng 1% người trì hoãn lợi ích của họ cho đến 70 tuổi.

• Đừng cho rằng bạn sẽ nhận được khoản thanh toán tối đa. Để nhận khoản thanh toán lớn nhất của chính phủ, bạn phải trả tối đa An Sinh Xã Hội trong 35 năm. Điều đó có nghĩa là lợi ích hàng tháng của hầu hết mọi người sẽ thấp hơn nhiều so với mức tối đa Bạn có thể tính toán lợi ích của bạn ở đây. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Phúc lợi An sinh Xã hội Tối đa là gì? )

• Đừng quên thuế. Nhiều người quên rằng họ có thể phải đóng thuế cho các phúc lợi An Sinh Xã Hội của họ. Tính 50% lợi ích An Sinh Xã Hội của bạn và thêm vào bất kỳ hình thức thu nhập nào khác mà bạn có thể nhận được. Nếu số tiền đó vượt quá $ 25,000 cho những người nộp đơn, người đứng đầu gia đình, góa vợ / người góa vợ có con còn phụ thuộc hoặc lập hồ sơ riêng, bạn sẽ không phải trả thuế đối với các khoản trợ cấp của bạn. Đối với các cặp vợ chồng nộp đơn chung, số tiền đó là $ 32, 000.

• Hãy xem xét vợ / chồng cũ của bạn. Tùy theo điều kiện nào đó, vợ / chồng cũ có thể hội đủ điều kiện nhận trợ cấp nếu họ chưa lập gia đình, ít nhất 62 tuổi và nếu quyền lợi của họ thấp hơn bạn.Hãy nhận thức được những gì bạn có thể có khả năng nợ vợ cũ và kế hoạch cho phù hợp. Đôi khi bạn thậm chí có thể hội đủ điều kiện để thu thập lợi ích cho người phối ngẫu cũ đã chết.

• Trẻ em của bạn có thể hội đủ điều kiện. Nếu bạn là phụ huynh lớn tuổi, con của bạn có thể thấy một số lợi ích về tài chính từ An Sinh Xã Hội. Điều này đặc biệt hữu ích nếu con trưởng thành của bạn bị tàn tật hoặc nếu con bạn vẫn còn đi học và 18 hoặc nhỏ hơn. Bạn có thể tìm thêm thông tin trên trang web An Sinh Xã Hội. (Để đọc có liên quan, xem: Các Lời khuyên về Trì hoãn Trợ cấp An Sinh Xã hội. )

• Tiếp tục làm việc. Đối với những người cần thêm thu nhập hoặc muốn tiếp tục làm việc, hãy tận hưởng trong thực tế là bạn sẽ được khen thưởng với khoản thanh toán lớn hơn. Số tiền sẽ khác nhau dựa trên thu nhập của bạn, nhưng làm việc lâu hơn có thể giúp bạn trong nhiều cách. Thêm vào đó, nó có thể giúp bạn xây dựng các tài khoản hưu trí khác và trứng tổ của bạn và tăng số tiền trợ cấp hàng tháng của bạn.

• Mang theo phúc lợi phu thê. Một số người quên rằng họ đang hội đủ điều kiện hưởng phúc lợi hoặc từ chối đưa họ ra khỏi một cảm giác sai lạc về đạo đức. Nhớ sử dụng bất cứ điều gì bạn đủ điều kiện. Bạn đã thanh toán vào chương trình, bây giờ đến lượt bạn để gặt hái phần thưởng.

• Làm việc ít nhất trong 35 năm. Để xác định quyền lợi hàng tháng của bạn, chính phủ tính trung bình số tiền bạn kiếm được trong 35 năm. Điều đó có nghĩa là nếu bạn ở nhà mẹ hoặc nghỉ hưu sớm, những năm đó sẽ được tính như thể bạn đã không kiếm được gì. Mỗi năm bạn không làm việc sẽ kéo xuống mức trung bình của bạn. Nếu bạn làm việc hơn 35 năm, chính phủ sẽ sử dụng năm phải trả cao nhất để tìm ra mức trung bình.

Dòng dưới

Mặc dù An Sinh Xã Hội có thể không được dành cho các thế hệ tương lai, đây là một lợi ích rất thực tế và dựa vào lợi ích của người nghỉ hưu và những người tiếp cận tuổi nghỉ hưu. Nếu các cố vấn có thể giúp khách hàng gặt hái được đầy đủ các lợi ích của An Sinh Xã Hội, họ sẽ thúc đẩy họ một bước xa hơn trong việc hưu trí thoải mái. Nói chuyện với khách hàng và xem những câu hỏi họ có. Nhiều người không nhận ra những chi tiết phức tạp về An Sinh Xã Hội có thể được làm cho đến khi họ đối mặt với thực tế khi lấy nó, và một số có thể cần một sự thúc đẩy nhẹ nhàng để bắt đầu xem xét lợi ích của họ sẽ ảnh hưởng như thế nào đến tương lai của họ. (Để đọc có liên quan, hãy xem: Cách Tối đa hoá Tài khoản Hưu Trí của bạn )