Với các tài khoản ngân hàng cung cấp lãi suất gần bằng không, nhiều người đang tìm kiếm quỹ tương hỗ để có lợi nhuận từ đầu tư của họ. Quỹ tương hỗ về cơ bản là một giỏ của nhiều cổ phiếu khác nhau và / hoặc trái phiếu trong đó bạn mua cổ phần. Họ đảm nhiệm việc lấy cổ phiếu và chuyển tiền ra xung quanh vai. Tuy nhiên, với hàng chục nghìn quỹ tương hỗ để lựa chọn, có thể khó tìm được quỹ đúng cho bạn. Dưới đây là một số cân nhắc cơ bản để giúp thu hẹp tìm kiếm.

Thời gian Horizon

Trước tiên, chân trời của bạn là gì về tiền bạc? Nếu kế hoạch tiết kiệm cho một mục đích cụ thể, chẳng hạn như mua nhà trong năm X, hãy chọn quỹ có hồ sơ rủi ro thích hợp cho mục tiêu đó. Quy luật chung là khoảng thời gian dài hơn của bạn, bạn càng có nhiều rủi ro. Mặt trái, thời gian ngắn hơn, bạn càng ít rủi ro hơn. Trên thực tế, bất kỳ khoản tiết kiệm nào dự định sử dụng trong năm tới sẽ được giữ tốt hơn so với các quỹ tương hỗ. Lý do của việc này là bạn có nguy cơ mua vào quỹ ngay trước khi giảm giá. Với một viễn cảnh dài hơn, bạn có thể ngồi yên và đợi cho thị trường hồi phục, nhưng nếu bạn cần tiền sớm bạn có thể bị buộc phải ăn một mất mát. Trong những trường hợp đó, có thể tốt hơn là đặt tiền trong tài khoản tiết kiệm thường xuyên mặc dù người nghèo không quan tâm.

Hầu hết các công ty quỹ hỗ trợ lẫn nhau cung cấp hướng dẫn về rủi ro và sự biến động của quỹ của họ, giúp bạn có một cái nhìn khái quát về các quỹ để xem xét kỹ hơn. Trong khoảng thời gian từ 3 đến 5 năm, bạn muốn chơi nó khá an toàn; từ 5 đến 10 năm khá hăng hái và hơn thế nữa bạn có thể nhận được những khoản tiền có nguy cơ như bạn có thể dạ dày. Lý do cho điều này là bạn sẽ có được một phí bảo hiểm để chấp nhận sự dao động lớn trong giá trị quỹ. Nhưng nhiều năm bạn để lại tiền trong tài khoản, ít nhất một năm của đỉnh cao hoặc thả vấn đề. Sau 20 năm, sự sụp đổ của thị trường chứng khoán vào năm thứ sáu chỉ là một trí nhớ yếu ớt, đặc biệt là kể từ khi cuộc biểu tình hồi năm thứ bảy và tám đã tạo ra sự chao đảo và sau đó là một số.

Mục đích

Một câu hỏi khác cần hỏi là mục đích của đầu tư là gì? Nếu mục tiêu của bạn là để tiết kiệm cho nghỉ hưu, bạn nên tìm kiếm việc mở một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) và mua các quỹ tương hỗ của bạn thông qua tài khoản đó. Lợi ích của một IRA là bạn nhận được một khoản tiền thuế tốt đẹp ở đây và bây giờ, đặc biệt là nếu bạn ở trong một khung thuế cao hơn. Nhược điểm là bạn "khóa lại" tiền của bạn cho đến khi bạn 59 tuổi. 5 tuổi, vì IRS bạn chịu thuế 10% cho bất kỳ lần rút tiền trước tuổi đó. Nhưng nếu bạn định xây một cái trứng làm tổ trong những năm vàng của mình, bạn không có lý do gì để không đi theo con đường IRA.Tiết kiệm cho một khoản tiền mua nhà hoặc mục tiêu tương tự nên được thực hiện trong các quỹ tương hỗ thường xuyên và chịu thuế.

Các loại quỹ khác nhau

Có một số tiền đáng kinh ngạc của các loại quỹ khác nhau, nhưng chúng phân thành một vài loại chung:

1. Quỹ cổ phiếu trong nước

2. Quỹ cổ phần quốc tế

3. Quỹ ngành

4. Quỹ trái phiếu

5. Quỹ hỗn hợp

6. Quỹ phòng hộ

7. Các sản phẩm đặc biệt / lai

Các quỹ chứng khoán trong nước đầu tư vào các công ty U. S có giao dịch công khai, với trọng tâm là các công ty nhỏ, vừa và lớn. Nếu bạn đang tìm kiếm an toàn tương đối và khả năng dự đoán được, nắp lớn là cách để đi, trong khi cá con nhỏ chỉ có thể ẩn Google tiếp theo muốn nổ tung lên bầu trời. Các cổ phiếu lớn cũng thường trả cổ tức, nghĩa là bạn có được một vài phần trăm trứng làm tổ của bạn như một khoản thanh toán bằng tiền mặt hoặc tăng thêm khoản tiết kiệm của bạn.

Quỹ cổ phiếu quốc tế có thể là toàn cầu, cho bạn một ít từ mọi nơi trên thế giới, hoặc họ có thể tập trung vào một khu vực cụ thể. Các quỹ trong ngành có thể là tất cả trong nước hoặc có các cổ phần từ khắp nơi; nó không thực sự quan trọng vì sự nhấn mạnh không phải là địa lý mà là một ngành công nghiệp cụ thể. Ví dụ, một quỹ năng lượng có thể tìm kiếm cơ hội trong các mỏ dầu và các nhà máy điện trên toàn cầu.

Quỹ trái phiếu là một loại động vật khác, trong đó trái phiếu không phải là cổ phiếu trong các công ty mà là một rổ các IOU từ các chính phủ hoặc doanh nghiệp. Một chính phủ ổn định hoặc một công ty lớn và lành mạnh sẽ không có khả năng vỡ nợ, có nghĩa là bạn sẽ có năng suất thấp, trong khi một quốc gia hoặc công ty gặp khó khăn phải trả cao hơn do rủi ro cao hơn. Các quỹ trái phiếu chạy toàn bộ rủi ro từ nguy cơ hầu như không, và hầu như không quay trở lại, với những rủi ro cực kỳ nguy hiểm, nơi nó là một đồng xu ném dù bạn sẽ làm ra như một tên cướp hay mất lớn.

Các quỹ hỗn hợp có thể là một nửa cổ phần và một nửa trái phiếu, một sự kết hợp của các cổ phiếu trong nước và quốc tế, hoặc bất kỳ sự kết hợp nào bạn có thể tưởng tượng. Lợi ích của những hỗn hợp này là bạn có thể đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn mà không nhận được một loạt các quỹ khác nhau; nhược điểm là họ thường tính phí cao hơn cho sự tiện lợi.

Các quỹ phòng hộ nhằm mục đích tạo ra lợi nhuận tích cực trong việc tăng và giảm nợ bằng các giao dịch phòng ngừa rủi ro, về cơ bản cá cược và chống lại các chuyển động của thị trường. Những quỹ này có thể rất tuyệt vời trong những thời điểm xấu khi có vẻ mọi thứ đang đi xuống, nhưng hãy cẩn thận với những khoản phí cao.

Cuối cùng, có một số sản phẩm đặc sản được các công ty quỹ tạo ra. Một số cung cấp lợi nhuận được đảm bảo, trong khi một số khác cố gắng tăng lợi nhuận bằng cách sử dụng các lựa chọn cổ phiếu và đòn bẩy. Một lần nữa, hãy thận trọng với những khoản phí cao và những tuyên bố "quá tốt để đúng".

So sánh các quỹ

Một khi bạn có ý tưởng về những gì bạn đang tìm kiếm, hãy đi đến một trang đánh giá đáng tin cậy như Morningstar, Inc. để thu hẹp danh sách ngắn các ứng cử viên. Liên hệ với các công ty quỹ để yêu cầu một bản cáo bạch; nó chỉ ra chính xác những gì quỹ dự định làm với tiền của bạn, bạn có thể mong đợi những gì rủi ro, những gì nó phí và nó cung cấp cho một ít nền tảng về người quản lý quỹ. Xem xét các khoản phí. Sự khác biệt giữa 0Phí hàng năm 5% và lệ phí hàng năm 1% đối với trứng tổ năm chữ số trong vòng 20 năm là rất lớn.

Mua Quỹ

Một khi bạn cảm thấy thoải mái khi chọn một hoặc một vài quỹ, hãy gửi đơn đăng ký và séc của bạn. Bạn cần phải có tài khoản của mình và chạy trong khoảng một tuần.