Các quỹ giao dịch (ETFs) tiếp tục tăng trưởng. Theo Viện Công ty Đầu tư , vào cuối năm 2006, tài sản của ETF là 422 đô la. 6 tỷ USD so với 65 USD. 6 tỷ vào năm 2000. Cũng có 359 quỹ dành cho các nhà đầu tư so với chỉ 80 vào cuối năm 2000. Tuy nhiên, các quỹ linh hoạt này đã không đưa nó vào nhiều tài khoản hưu trí.

Theo truyền thống, có hai điều giữ ETF trên 401 (k) tài khoản:

AD:

1. Việc không có phần mềm thương mại có hiệu quả chi phí cho phép người tham gia thực hiện việc theo dõi cần thiết.
2. Không có khả năng nắm giữ toàn bộ số cổ phần của ETF trong tài khoản của họ (bên ngoài tài khoản môi giới tự định hướng).

Điều này có nghĩa là nhiều người bỏ lỡ cơ hội nắm giữ những quỹ có chi phí thấp này trong kế hoạch hưu trí của họ. Đọc tiếp khi chúng tôi xem xét các lợi ích và các vấn đề khi thêm ETF vào kế hoạch 401 (k) của khách hàng. Sau đó chúng tôi sẽ kiểm tra một giải pháp có thể giúp các chuyên gia trong việc xóa các giao dịch ETF trong các tài khoản hưu trí với chi phí hợp lý.

AD:

Tại sao nên chọn ETF? Sự phổ biến ngày càng tăng của ETF trong số người tiêu dùng không phải là vấn đề. Các cố vấn tài chính muốn cung cấp cho khách hàng những sản phẩm và dịch vụ phù hợp nhất, nhưng câu hỏi đặt ra là "Tại sao cung cấp ETF?" Một lý do chính là các cố vấn muốn tìm ra lợi ích tốt nhất của khách hàng. Thứ hai là tự bảo vệ thông qua bảo vệ chống lại các vụ kiện từ những người tham gia không hài lòng và các nhóm lợi ích công cộng.

Lợi ích cho khách hàng

Mặc dù cả hai quỹ lẫn ETFs bao gồm các chứng khoán trong các chỉ số cơ bản của họ, nhưng có những khác biệt đáng kể làm cho ETF trở nên hấp dẫn người tiêu dùng hơn. Chúng bao gồm các tính năng giao dịch và giá cả. XEM:

Ưu điểm của các quỹ giao dịch Theo thời gian, mức phí cao có thể giảm đáng kể số dư trong tài khoản hưu trí của người tham gia. Phần lớn các khoản phí này là lệ phí liên quan đến thương mại và lệ phí hàng năm thường chiếm tỷ lệ trung bình 1% trong số 401 (k) của người tham gia. ETF cung cấp một giải pháp cho những chi phí cao này, chủ yếu là vì họ không có lệ phí mua lại và quản lý thường liên quan đến quỹ tương hỗ.

XEM:

Quỹ tương hỗ: Các chi phí -

Quỹ tương hỗ	ETFs	Chứng khoán
Có Không	Có	Trung bình thương mại > Thông qua công ty quỹ tương hỗ
Thông qua tài khoản môi giới	Trao đổi chứng khoán Thông qua tài khoản môi giới	Trao đổi điện tử Giá cả NAV- Commission = Giá
NAV tính hàng ngày tại đóng cửa thị trường	Tất cả các nhà đầu tư nhận được cùng NAV, bất kể thời gian trong ngày quỹ được giao dịch NAV tính ra mỗi 15 giây. Giá có thể thay đổi so với NAV	Lợi ích của cố vấn tài chính Đối với cố vấn tài chính, một chìa khóa sự thu hút của ETF là mức độ bảo vệ cao hơn mà nó cung cấp cho các uỷ thác kế hoạch.Với tất cả các yêu cầu về tố tụng và phí tiết lộ, ETF được cho là chiếc xe đầu tư sạch nhất để sử dụng cho mục đích đầu tư và uỷ thác. Họ chi phí ít hơn quỹ tương hỗ và quỹ chỉ số và không có phí hoàn lại ngắn hạn. Nói tóm lại, họ đến mà không có "hành lý lệ phí" mà đi kèm với các loại quỹ khác. Vì vậy, họ là một chiếc xe đầu tư ước mơ của uỷ thác. XEM:

Không để phí môi giới làm suy yếu lợi nhuận của bạn Các quỹ tương hỗ được tổ chức theo kế hoạch 401 (k) thường có lệ phí cao hơn kế hoạch ngoài kế hoạch 401 (k) bởi vì những kế hoạch được giữ trong kế hoạch thường là các quỹ hạng đặc biệt, chẳng hạn như R-Shares. (Để biết thêm thông tin về loại quỹ tương hỗ, xem bài viết

Forbes của William Barrett, có tiêu đề "Cổ phiếu R, cạnh tranh - Nhưng vì ai?".)

Như vậy, cố vấn thường có thể xây dựng mô hình phân bổ tài sản tốt hơn với ETFs hơn là với các quỹ tương hỗ, do đó phổ biến với các cố vấn làm việc với các khách hàng giàu có. Các uỷ nhiệm và các yêu cầu về theo dõi giữ ETFs từ 401 (k) Plans Mặc dù ETFs ngày càng trở nên phổ biến trong các kế hoạch 401 (k), tiến độ chậm do hoa hồng thường được áp dụng cho mỗi giao dịch. Chi phí này là một rào cản cho những người tham gia buôn bán thường xuyên bằng cách đóng góp tiền đóng góp định kỳ cho khoản 401 (k) của họ qua khấu trừ lương. Đối với hầu hết người tham gia, tần suất có thể thường xuyên như hàng tuần, hàng tháng và nửa tháng. Ngoài ra, vì những đóng góp thường được đầu tư một cách có hệ thống khi được ghi có vào tài khoản 401 (k) của họ, thường không có cơ hội để tích lũy đóng góp và thực hiện các giao dịch "hàng loạt" thay vì nhiều giao dịch.

Ngoài ra, các quản trị viên của bên thứ ba đang phải đối mặt với thách thức trong việc tìm kiếm phần mềm được thiết kế hợp lý để cho phép ETFs giao dịch trong kế hoạch 401 (k) bên ngoài môi trường môi giới môi giới, trong khi theo dõi hoạt động của danh mục đầu tư và theo dõi giao dịch của người tham gia phí.

Để cố vấn tài chính vượt qua những thách thức này, họ cần có khả năng hợp tác với một công ty có thể cung cấp giải pháp cho những vấn đề này. Các giải pháp này hiện đang được phát triển, bao gồm phần mềm độc quyền để xây dựng mô hình phân bổ tài sản với ETFs và thay đổi sự phân bổ tài sản giữa ETFs mà không phải trả bất kỳ khoản phí hoàn lại. Dòng dưới cùng

Cơ hội cung cấp mô hình phân bổ tài sản, với chi phí thấp hơn so với các khoản đầu tư truyền thống, như quỹ tương hỗ, là một công cụ thu thập tài sản và giữ tài sản chính. Ngoài ra, nó giúp tạo ra sự an tâm cho người ủy thác trong những gì đã trở thành một lĩnh vực quan tâm - làm giảm thu nhập của người tham gia trong các khoản đầu tư vào tài khoản 401 (k) của họ. ETF, được cung cấp thông qua một nền tảng cho phép kinh doanh thể chế cổ phần của những người tham gia, giúp giải quyết các vấn đề này.