Khi khách hàng của bạn đạt đến độ tuổi hội đủ điều kiện của Medicare, họ sẽ cần hướng dẫn về cách thức và thời điểm đăng ký. Chi phí y tế có thể tiêu thụ một phần đáng kể trứng của tổ của khách hàng và hướng dẫn và lời khuyên của bạn có thể là vô giá khi họ cố gắng điều hướng mê cung của Medicare.

Khi nào Khách hàng Đủ điều kiện?

Tình trạng hội đủ điều kiện nhận trợ cấp Medicare đầy đủ xảy ra ở tuổi 65 nếu: (Để biết thêm thông tin, xem: Medicare Open Enrollment: Làm thế nào để Trợ giúp Khách hàng Tư vấn .)

• Khách hàng là công dân Hoa Kỳ hoặc thường trú nhân hợp pháp và đã sống ở đây ít nhất là năm năm.
• Khách hàng hoặc người phối ngẫu của họ đã tích lũy được 40 phần tín dụng cần thiết để được hưởng các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội.
• Khách hàng hoặc vợ / chồng của họ là / là một nhân viên chính phủ không đóng bảo hiểm xã hội trong thời gian làm việc, nhưng những người đã đóng thuế Medicare.

Những người dưới 65 tuổi có thể hội đủ điều kiện nếu:

• Họ có quyền hưởng Trợ cấp tàn tật An Sinh Xã Hội ít nhất 24 tháng.
• Họ đáp ứng các điều kiện nhất định và nhận khuyết tật từ Hội đồng Hưu trí Đường sắt.
• Họ có bệnh của Lou Gehrig, điều này đủ điều kiện cho họ.
• Họ bị suy thận hoặc cần phải chạy thận nhân tạo hoặc cấy ghép thận, nếu họ hoặc vợ / chồng của họ đã đóng thuế an sinh xã hội trong một thời gian nhất định. Điều đó sẽ thay đổi theo độ tuổi của họ.

Thời gian nhập học cho Medicare bắt đầu ba tháng trước tháng mà khách hàng chuyển sang 65 tuổi và kéo dài trong ba tháng sau tháng đó, một cửa sổ 7 tháng. Có thể có những hình phạt đáng kể cho việc bỏ lỡ cửa sổ này. (Để biết thêm chi tiết, xem: Medicare Changes for 2016 .)

Điều gì sẽ xảy ra nếu họ vẫn còn làm việc?

Nếu khách hàng của bạn vẫn đang làm việc và được chương trình chăm sóc sức khoẻ của chủ lao động đài thọ khi họ đạt đến độ tuổi 65 thì có một số lựa chọn. Nếu công ty có 20 hoặc ít hơn nhân viên, họ có thể yêu cầu nhân viên đăng ký Medicare một khi họ đủ điều kiện. Các công ty có trên 20 chủ lao động có nghĩa vụ cung cấp cho nhân viên từ 65 tuổi trở lên cùng các lựa chọn bảo hiểm cho nhóm được cung cấp cho tất cả nhân viên khác. Đó là sự lựa chọn của khách hàng của bạn có hay không đăng ký Medicare.

Nếu khách hàng của bạn ở trong nhóm thứ hai, phản ứng ban đầu có thể là để họ ở lại với kế hoạch của chủ nhân, nhưng trên thực tế họ nên xem xét cả hai lựa chọn, so sánh chi phí tổng thể và phạm vi bảo hiểm.

Điều gì về một người phối ngẫu trẻ tuổi?

Bảo hiểm Medicare chỉ dành cho cá nhân và không dành cho vợ / chồng hoặc những người phụ thuộc khác không đủ điều kiện để được bảo hiểm. Đối với những người đã lập gia đình nếu một người phối ngẫu đủ tiêu chuẩn hưởng Medicare và người phối ngẫu chưa thành niên, thì đây là một số lựa chọn cho người phối ngẫu không hội đủ điều kiện: (Để biết thêm chi tiết, xem: Những lời khuyên đầu để giảm chi phí chăm sóc sức khoẻ khi nghỉ hưu .)

• Nếu họ đang làm việc và có bảo hiểm y tế thì họ phải đăng ký. Ngay cả khi họ đang ở trong kế hoạch của khách hàng cũ, họ có thể sẽ đủ điều kiện được hưởng bảo hiểm ngay cả khi điều này không xảy ra trong thời gian ghi danh mở cửa của kế hoạch.
• Xem xét bảo hiểm COBRA nếu họ đang mất bảo hiểm theo kế hoạch của chủ sử dụng lao động cho người phối ngẫu cũ do đăng ký Medicare. Đây có thể là một lựa chọn đắt tiền và có một khung thời gian hạn chế vì thế nếu người phối ngẫu trẻ tuổi có nhiều năm cho đến khi được Medicare đủ điều kiện, đây chỉ là một biện pháp tạm thời.
• Mua bảo hiểm cá nhân. Theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng họ không thể bị từ chối bảo hiểm do tình trạng đã có từ trước, nhưng chi phí và chất lượng của bảo hiểm sẽ thay đổi.

Kiểu bảo hiểm được cung cấp như thế nào?

Medicare Phần A bao gồm chi phí nằm viện, chăm sóc tại một cơ sở điều dưỡng chuyên môn (trong một số trường hợp nhất định), chăm sóc sức khoẻ tại nhà, chăm sóc bệnh viện và thuốc men cho bệnh nhân nội trú theo các tình huống này. Đảm bảo khách hàng của bạn hiểu điều gì đang và không được đề cập đến trong các tiêu đề rộng này. Medicare Phần B bao gồm các hóa đơn của bác sĩ và các chi phí của các dịch vụ ngoại trú như liệu pháp phục hồi chức năng, xét nghiệm và thiết bị y tế. Thực sự là một loạt các kế hoạch y tế tư nhân bao gồm phần A và B và trong một số trường hợp một phần D. Thường thì các kế hoạch này là HMOs hoặc PPOs. Phí bảo hiểm cũng như bảo hiểm, khoản khấu trừ và khoản đồng bảo hiểm sẽ thay đổi theo kế hoạch và nhà cung cấp. Medicare Phần D bao gồm chi phí tiêm chủng theo toa thuốc và insulin.

Có một số dịch vụ không thuộc chương trình Medicare bao gồm:

Khám tầm nhìn thường lệ, nghe và chăm sóc nha khoa Chăm sóc tại nhà Dịch vụ y tế ở ngoài Hoa Kỳ

Ngoài ra, khách hàng của bạn có thể hãy cân nhắc việc mua một chính sách của Medigap từ một công ty bảo hiểm tư nhân để trang trải cho nhiều chi phí không thuộc chương trình Medicare thông thường như đồng thanh toán, khấu trừ và chăm sóc y tế nếu khách hàng đi ra nước ngoài. Giống như Medicare những chương trình này không bao gồm chi phí nha khoa, chăm sóc tại nhà, chăm sóc thị giác, kính mắt và những thứ khác. Một phần khi tổng chi phí thuốc của bệnh nhân lên tới $ 3, 310 vào năm 2016 ($ 3, 700 vào năm 2017) bao gồm:

Điền vào khoảng trống Medicare

• .
• kế hoạch mua thuốc của bạn đã thanh toán cộng với bất kỳ khoản khấu trừ hoặc đồng trả nào mà họ đã trả, họ nhập vào một khoảng trống được gọi là "lỗ bánh rán. "Trong khi khách hàng đang ở trong khoảng cách này, họ phải trả 45% chi phí cho bất kỳ loại thuốc theo toa có tên nhãn hiệu nào và 58% đối với bất kỳ loại thuốc nào (40% và 51% tương ứng, vào năm 2017). Một khi khoản chi phí mua thuốc theo toa của họ ra khỏi túi là $ 4, 850 vào năm 2016 thì mức độ bao phủ thảm khốc sẽ bùng phát và kế hoạch của họ sẽ bao gồm 95% chi phí thuốc của họ.
• Chi phí là gì?

Medicare Phần A . Nếu khách hàng của bạn (hoặc ít nhất một người phối ngẫu nếu họ đã kết hôn) làm việc ít nhất 10 năm (thu được trong 40 phần tư cần đủ điều kiện để được hưởng An Sinh Xã Hội) thì sẽ không có chi phí cho họ cho Phần A.Nếu họ không có đủ lịch sử công việc đủ điều kiện, họ vẫn cần đăng ký để tránh bị phạt. Mức phí bảo hiểm hàng tháng có thể lên đến 411 đô la cho năm 2016. Khoản khấu trừ hàng năm cho Phần A là $ 1, 288 với mức độ đồng bảo hiểm khác nhau dựa trên thời gian nằm viện của khách hàng. (Để biết thêm thông tin, xem: Donut Hole 'Essentials for the Financial Advisor

.)

Medicare Phần B

. Hầu hết mọi người phải trả phí bảo hiểm là 104 đô la. 90 mỗi tháng với khoản khấu trừ hàng năm là 166 đô la và đồng trả 20% cho các dịch vụ được Medicare bao trả.

Medicare Phần C và Phần D . Phí bảo hiểm và bất kỳ khoản đồng bảo hiểm hoặc đồng trả nào sẽ thay đổi tùy theo nhà cung cấp được chọn. Dòng dưới Khi bạn hướng dẫn khách hàng của mình vào những năm nghỉ hưu, chăm sóc sức khoẻ sẽ là một chi phí đáng kể cho họ. Medicare sẽ ở đó cho họ, nhưng việc đăng ký và lựa chọn đúng loại bảo hiểm bổ sung có thể gây nhầm lẫn. Sự giúp đỡ và hướng dẫn của bạn có thể làm cho quá trình này trở nên dễ dàng hơn. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Thuốc theo toa: Cách sử dụng ít hơn đối với trẻ .)