Tín dụng là một trong những chiếc Catch-22 tuyệt nhất của đời sống. Giả sử bạn mới ra trường trung học và muốn có được thẻ tín dụng đầu tiên của mình. Bạn phải điền đầy đủ các mẫu đơn và đợi cho trả lời, chỉ để tìm ra một vài tuần sau đó là bạn đã bị từ chối. Tại sao? Bởi vì bạn không có lịch sử tín dụng. Làm thế nào để bạn thiết lập một lịch sử tín dụng? Vâng, bạn nhận được một thẻ tín dụng, tất nhiên …
Đó là một câu hỏi hóc búa, nhưng may mắn có một vài phương pháp dễ dàng và rẻ tiền để xây dựng một lịch sử tín dụng.
Xem thêm:
Bạn có chắc là bạn không có tín dụng?
Trước tiên, hãy đảm bảo rằng bạn thực sự không có lịch sử tín dụng bằng cách lấy một bản báo cáo tín dụng miễn phí. Bạn có thể ngạc nhiên khi thấy rằng vì một thành viên phòng tập thể dục hoặc một khoản vay sinh viên, bạn thực sự có một lịch sử tín dụng. Nó có thể rất ngắn, nhưng nó có thể là tất cả những gì bạn cần.
Nếu gần đây bạn đã bị từ chối vì thẻ tín dụng, bạn có quyền yêu cầu bản sao báo cáo tín dụng miễn phí từ cơ quan mà công ty thẻ tín dụng đã sử dụng khi kiểm tra lịch sử tín dụng. Ba cơ quan báo cáo tín dụng chính là Equifax, Experian và TransUnion. Nếu gần đây bạn không bị từ chối thẻ tín dụng, bạn vẫn có thể nhận được một báo cáo tín dụng miễn phí. Luật liên bang cho phép bạn lấy một bản sao miễn phí của báo cáo của mỗi cơ quan mỗi năm một lần. Bạn có thể thực hiện việc này thông qua AnnualCreditReport. com.
Không cần phải trả tiền để xem điểm tín dụng của bạn (hoặc thiếu); nếu bạn cần biết điểm số của bạn hoặc chỉ tò mò, bạn có thể sử dụng một công cụ ước tính điểm số tín dụng trực tuyến miễn phí để có được một ý tưởng chung về điểm của bạn bằng cách trả lời một loạt các câu hỏi. (Để biết cách tính toán báo cáo tín dụng của bạn và cách bạn có thể cải thiện điểm số của mình, hãy đọc Báo cáo Tín dụng Người tiêu dùng: Có gì trên It và Năm Khoá để Mở khóa Điểm Tín dụng Tốt hơn .) > "Thật tội lỗi"
Thật không may, những từ nổi tiếng của Johann Wolfgang von Goethe thường được sử dụng trong lĩnh vực báo cáo tín dụng. Mặc dù dường như việc không có tín dụng là một điều tốt bởi vì nó có thể cho thấy rằng bạn đã đủ khả năng tài chính để trả tiền mặt cho mỗi lần mua mà bạn đã thực hiện, người cho vay muốn có bằng chứng rằng nếu họ cho bạn tiền, bạn sẽ không lấy nó và chạy. Nếu bạn đã xác định rằng bạn chắc chắn không có lịch sử tín dụng hoặc nếu một lịch sử ngắn chưa đủ để bạn chấp nhận thẻ tín dụng truyền thống, dưới đây là một số tùy chọn của bạn. Nhận thẻ tín dụng qua ngân hàng nơi bạn có tài khoản séc.
Bạn có thể không có điểm tín dụng, nhưng bạn có một lịch sử tài chính với ngân hàng của bạn có thể giúp bạn được chấp thuận cho một thẻ. Ít nhất, bạn có thể nhận được một khoản tín dụng bảo đảm - có nghĩa là các khoản tiền từ tài khoản ngân hàng của bạn có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp nếu bạn không thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của bạn - hoặc thẻ tín dụng được bảo đảm.Thẻ tín dụng thông thường được coi là một khoản vay không có bảo đảm bởi vì không có tài sản thế chấp gắn liền với nó. Các khoản cho vay có bảo đảm là rất phổ biến, tuy nhiên. Các khoản cho vay tự động và thế chấp là cả hai loại khoản vay được bảo đảm. Hạn mức tín dụng của bạn trên thẻ tín dụng có bảo đảm có thể không cao lắm, nhưng bạn phải bắt đầu ở đâu đó. Một khi bạn đã thành lập một hồ sơ tốt, bạn sẽ có thể có được một thẻ tín dụng bình thường, không có bảo đảm.
- Lưu ý rằng mặc dù nhiều thẻ ghi nợ có biểu tượng thẻ tín dụng trên đó và có chức năng giống như thẻ tín dụng ở nhiều cửa hàng, nhưng chúng không giúp bạn thiết lập tín dụng vì tiền luôn đi trực tiếp từ tài khoản séc của bạn. Không có khoản vay nào. (Để tìm hiểu thêm, hãy kiểm tra
Tín dụng, Nợ và Charge: Chỉnh kích thước Thẻ trong Wallet của bạn.) Nhận thẻ tín dụng tại cửa hàng. Thẻ tín dụng lưu trữ thường có hạn mức tín dụng thấp và yêu cầu phê duyệt khen ngợi hơn. Có vẻ như mỗi cửa hàng ngày nay đều có thẻ tín dụng. Các thẻ này thường đi kèm với một khoản tiền thưởng mở tài khoản như 10% cho lần mua đầu tiên của bạn, vì vậy lần sau khi bạn cần mua thứ gì đó từ cửa hàng yêu thích của bạn, hãy tiếp tục và tận dụng ưu đãi thẻ tín dụng của họ. Chỉ cần đảm bảo bạn có đủ tiền để thanh toán hóa đơn đầy đủ khi nó đến. Đừng quên rằng bạn đang cố gắng thiết lập tín dụng tốt! Nếu bạn không chấp nhận thẻ của một cửa hàng, điều đó không có nghĩa là bạn sẽ không được chấp thuận cho một cửa hàng khác, vì vậy hãy thử ở nơi khác.
- Tài chính mua hàng với phiếu mua hàng giống như tiền mặt.
Đặc biệt là xung quanh các ngày nghỉ, các cửa hàng thường cho phép bạn mua các mặt hàng trên thẻ tín dụng với thỏa thuận cho phép bạn không phải trả lãi trong một khoảng thời gian nhất định, thường là 90 ngày. Vì đây là một loại khoản vay, nó có thể giúp bạn thiết lập tín dụng tốt nếu bạn thanh toán đúng hạn. Để tránh phải trả lãi suất hoặc lệ phí ẩn, hãy đảm bảo trả khoản vay này trước khi thời hạn đã hết hạn và đảm bảo đọc được bản in tốt trước khi đăng ký. Các đề xuất như thế này có thể được tìm thấy cả trong cửa hàng và trực tuyến. (999) Xây dựng một Tín dụng tốt nên được miễn phí - Một phần nào đó rất nghèo nàn của những lời khuyên thường được trao cho những người không có lịch sử tín dụng là vay một khoản vay nhỏ từ ngân hàng và trả lại đúng hạn. Đây là một ý tưởng tồi bởi vì nó là một sự lãng phí tiền bạc. Bạn sẽ phải trả lãi suất cho khoản vay đó, và cho dù mức lãi suất như thế nào là tốt, tại sao trả tiền vay mà bạn thậm chí không cần? Không phải trả lãi để thiết lập tín dụng tốt, và khoản nợ duy nhất mà bạn phải chịu để tạo tín dụng là loại tạm thời xảy ra giữa thời gian bạn tính phí mua hàng vào thẻ tín dụng và hai tuần sau khi bạn trả các hóa đơn đầy đủ.
Tín dụng tốt! Tín dụng xấu! Không có tín dụng! … Bad Idea Một cách khác để thiết lập lịch sử tín dụng là mua một chiếc xe từ một đại lý quảng cáo "Tín dụng tốt! Tín dụng xấu! Không có tín dụng!" Nếu bạn hiện đang thiếu lịch sử tín dụng, bạn đã làm tốt hơn rất nhiều người bởi vì bạn có thể là không nợ.Đừng làm hỏng ý nghĩa về an ninh tài chính bằng cách phải trả hàng ngàn đô la để mua một chiếc xe. Một chiếc xe hơi đắt tiền không phải là điều cần thiết, và bạn sẽ gần như luôn được tốt hơn về tài chính nếu bạn dính vào với bất cứ chiếc xe nào bạn có thể trả tiền mặt cho. Tuy nhiên, nếu bạn đã có kế hoạch mua một chiếc xe với tiền mặt thông qua đại lý, bạn có thể tiếp tục mua tài khoản của đại lý để mua chiếc xe, và sau đó trả lại khoản vay đầy đủ sau khi bạn đã thực hiện chỉ một khoản thanh toán hàng tháng. Bằng cách này, bạn sẽ phải trả lãi tối thiểu, nhưng bạn sẽ thiết lập một lịch sử có thể báo cáo về trách nhiệm sử dụng tín dụng và thực hiện thanh toán đúng hạn. Một số người thậm chí đã nhận được thỏa thuận tốt hơn trên các phương tiện này bởi vì các đại lý làm cho rất nhiều tiền của nó từ việc cho vay tự động cho vay. Họ có thể cung cấp cho bạn một mức giá thấp hơn nếu họ nghĩ rằng họ sẽ được quan tâm của bạn, vì vậy mặc dù bạn sẽ phải trả một khoản tiền đáng quan tâm của tháng theo kế hoạch này, có thể bạn sẽ đi ra phía trước vì thấp hơn giá trên xe. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn hiểu các điều khoản cho vay và rằng không có hình phạt trả trước trước khi ký bên cạnh "X".
Trong khi chiến thuật này không giúp bạn có được thành phần tín dụng-lịch sử tín dụng trong điểm tín dụng của mình, nó có thể giúp bạn tăng khoản tín dụng mà bạn có thể có giữ nhiều năm. (Nếu doanh nghiệp điểm số tín dụng này có vẻ như là vô lý đối với bạn, bạn có các lựa chọn khác để chơi trò chơi, để tìm hiểu thêm, hãy xem
Bạn có thể sống một cuộc sống không có nợ không?
và
Chín lý do để nói " Không "Để Tín dụng
Khi bạn đã có tín dụng, hãy chắc chắn sử dụng nó một cách có trách nhiệm. Một trong những yếu tố tạo nên điểm tín dụng của bạn là khoảng thời gian bạn mở tài khoản. Ngay cả khi bạn muốn trả tiền mặt cho tất cả các khoản mua hàng của mình, chỉ cần giữ tài khoản thẻ tín dụng của bạn mở ra sẽ giúp bạn đạt được điểm tín dụng cao mà bạn đang tìm kiếm. Ngoài ra, hãy đảm bảo thanh toán hóa đơn đầy đủ và đúng thời hạn và không mở nhiều thẻ hơn bạn có thể theo dõi. ( 6 sai lầm thẻ tín dụng lớn và Bạn có nên trả tiền mặt không? ) Việc bị từ chối thẻ tín dụng đang bực bội, đặc biệt khi đó là vì bạn lịch sử tín dụng chỉ đơn thuần là một bảng trắng, nhưng đó là một rào cản đáng bị phá vỡ. Khi bạn đủ điều kiện để có thẻ tín dụng thông thường, không có bảo đảm, bạn có thể tiết kiệm hàng ngàn đô la trong suốt cuộc đời của mình bằng cách sử dụng thẻ tín dụng có thưởng. Ngoài ra, nếu bạn định mua một căn nhà để mua nhà, có một lịch sử tín dụng xuất sắc sẽ giúp bạn có được mức lãi suất thấp nhất hiện có. Thậm chí nếu bạn không muốn đối phó với tín dụng, hãy thực hiện một số hành động trên để bắt đầu thiết lập lịch sử tín dụng của bạn là một động thái tài chính khôn ngoan.
Để tìm hiểu làm thế nào để thẻ tín dụng của bạn hoạt động tốt hơn thay vì chống lại bạn, hãy kiểm tra Đứng dậy miễn phí từ các công ty tín dụng
.
Làm thế nào một người phụ nữ sử dụng tín dụng sedame để cải thiện điểm tín dụng của mình
Shenil Walker cải thiện điểm tín dụng của mình và mua chiếc xe mơ ước của mình dưới một năm.
Làm thế nào tôi có thể tránh phải trả lệ phí thẻ tín dụng không cần thiết?
Kiểm tra các chiến lược khác nhau để giảm lệ phí trên thẻ tín dụng. Tìm hiểu về Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng và Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren.
Làm thế nào để đảm bảo thẻ tín dụng giúp tôi xây dựng điểm tín dụng của tôi?
Tìm hiểu chức năng thẻ tín dụng được bảo đảm như thế nào và tại sao chúng có thể rất hữu ích cho những ai muốn xây dựng hoặc xây dựng lại điểm tín dụng của họ.