Trong một mối quan hệ lý tưởng, cố vấn tài chính của bạn sẽ hài lòng với những gì bạn đang trả. Nhưng nếu bạn cảm thấy bạn đang trả quá nhiều? Các cố vấn tài chánh không muốn tính phí quá nhiều để họ đuổi việc kinh doanh, nhưng họ không muốn tính phí quá ít đến nỗi các dịch vụ của họ không có giá trị. Dưới đây là một cái nhìn vào những gì bạn nên trả cho tư vấn tài chính và quản lý đầu tư, bạn sẽ nhận được những gì cho giá đó và bạn có thể trả ít hơn cho nó như thế nào.

Bạn nên trả bao nhiêu?

Mức phí trung bình cho dịch vụ tư vấn viên chuyên nghiệp là 1. 02% tài sản quản lý hàng năm cho một triệu đô la (phí trung bình ngành là 0.99% và giảm tùy theo quy mô tài khoản của bạn). Tuy nhiên, đối với cá nhân có thu nhập cao, phí thích hợp có thể thấp hơn. "Một khoản phí hợp lý sẽ là 1% ở mức 1 triệu đô la xuống còn 0. 50% ở mức 10 triệu đô la và 10% sau đó", Ryan T. O'Donnell, Giám đốc Chương trình Hỗ trợ Sự giàu có và là thành viên sáng lập của The O ' Donnell Group ở Chico, Calif Nói cách khác, khách hàng nên phải trả tối đa 50.000 đô la Mỹ trên một tài khoản 10 triệu đô la, ông nói.

Các cố vấn trực tuyến đã chỉ ra rằng một khoản phí hợp lý cho quản lý tiền chỉ khoảng từ 0,25% đến 0,30% tài sản, do đó, nếu bạn không muốn tư vấn về bất cứ điều gì khác, đó là một hợp lý phí, O'Donnell nói. Một cố vấn nên có thể giải thích làm thế nào anh ta hay cô ấy đang thêm giá trị cho bất kỳ số tiền nào tính trên các mức giá đó. Cố vấn có đóng vai trò là giám đốc tài chính cá nhân của bạn, và giúp đỡ về kế hoạch thuế hay kế hoạch bất động sản? Người đó có đánh giá vị trí của bạn dễ bị tổn thương trước quan điểm bảo vệ tài sản không? Hay là cố vấn giúp bạn đảm bảo những món quà từ thiện của bạn có tác động lớn hơn? (Để đọc có liên quan, xem

Gifting tài sản hưu trí của bạn để từ thiện .) Đầu vào ở cấp đó vượt quá quản lý tiền để lĩnh vực đang phát triển của quản lý tài sản. David P. Sims, một kế toán viên được công nhận và là cố vấn đầu tư đã đăng ký với RidgeHaven Capital LLC, có trụ sở tại Virginia, cho biết: "Mong muốn trả nhiều hơn cho danh mục đầu tư được quản lý tích cực. "Nếu cố vấn đầu tư cố gắng nhiều hơn để đánh bại thị trường, thì khách hàng nên kỳ vọng phải trả một khoản phí cao hơn cho tài sản đang được quản lý. "

Chỉ vì bạn có thể trả thêm tiền để quản lý hoạt động không có nghĩa là bạn nên, tuy nhiên. Một nghiên cứu của Vanguard cho thấy "các nhà quản lý quỹ hoạt động như một nhóm đã không đạt được các tiêu chí đã nêu trong hầu hết các loại quỹ và các khoảng thời gian được xem xét. "Rất nhiều nghiên cứu gần đây khác có kết quả tương tự. Tuy nhiên, báo cáo của Vanguard thừa nhận rằng "một người quản lý tích cực có tài năng với triết lý, kỷ luật và quá trình đã được chứng minh, và với chi phí cạnh tranh, có thể tạo ra cơ hội để vượt trội."Nếu bạn định thuê một nhà tư vấn tài chính với một chiến lược quản lý tích cực, bạn sẽ khôn ngoan khi chọn người đó cẩn thận. (999) và

Sáu điều Người cố vấn tài chính xấu

.) Những thứ khác cần tránh là "các khoản trả trước lớn và các khoản thanh toán khác chi phí ngớ ngẩn mà thường đi kèm với sản phẩm được bán bởi các nhà môi giới được lựa chọn ", Jacob Lumby, một giảng viên sau đại học về kế hoạch tài chính cá nhân của Đại học Texas Tech. "Trong thế giới đầu tư chi phí thấp hiện nay, không có chỗ cho các quỹ tương hỗ nạp hoặc các sản phẩm liên quan. Lệ phí là một trong những chỉ số hàng đầu về kết quả đầu tư. Lệ phí thấp dẫn đến nhiều tiền hơn trong tài khoản đầu tư của bạn và một di sản lớn hơn để vượt qua. " Bạn nên kiếm gì cho những gì bạn phải trả? Đối với khoản phí 1% truyền thống, khách hàng có thể mong đợi các dịch vụ quản lý tài sản và kế hoạch tài chính đầy đủ được cập nhật ít nhất mỗi năm, Lumby nói. Một số công ty cung cấp các dịch vụ lập kế hoạch thuế mà không phải trả thêm chi phí, nhưng nhiều đối tác với các công ty kế toán cho tất cả các dịch vụ liên quan đến thuế, điều này sẽ làm bạn tốn thêm chi phí. Điều này cũng đúng với dịch vụ pháp lý, ông nói thêm. "Đối với khách hàng có thu nhập cao có nhu cầu lập kế hoạch tiên tiến, những khoản phí này có thể đáng giá", Lumby nói. Họ cần những kế hoạch phù hợp với nhiều chuyên gia khác nhau. O'Donnell nói: "Các khách hàng có giá trị ròng cao rất tinh vi, và chúng cũng rất bận rộn." (Xem

Các công ty quản lý tài sản tốt nhất)

. Họ sẽ không phải trả lệ phí cho giá trị mà họ không nhận được, nhưng sự an tâm và căng thẳng ít có thể làm cho phí của cố vấn tài chính đáng giá.

Bạn có thể đã nghe điều này từ trước, nhưng cách tốt nhất để đảm bảo bạn đang nhận được tư vấn tài chính không thiên vị mà bạn quan tâm nhất là thuê một cố vấn dựa trên phí, không phải là một hoa hồng dựa trên một. Theo Sims, các cố vấn có thu phí có động lực lớn hơn để phát triển tài sản của khách hàng. "Về lâu dài, đây là một giải pháp có lợi cho khách hàng và nhà tư vấn", ông nói. (

Chỉ có tài chính cố vấn: Bạn cần biết gì và Tại sao các tài khoản phí lại được nhiều cá nhân giàu có ưa thích?

)

Sims nói: "Nếu một khách hàng muốn giảm lệ phí cho các mức cạo râu, một số cố vấn sẽ quản lý danh mục ETF dựa trên các lĩnh vực khác nhau của thị trường. Kiểu đầu tư thụ động này yêu cầu ít công việc hơn từ cố vấn đầu tư.

Ngoài ra, nếu bạn muốn làm việc với một chuyên gia tư vấn, nhưng bạn không cần dịch vụ được cá nhân hoá cao, Lumby đề nghị xem Dịch vụ Tư vấn Cá nhân của Vanguard, cho phép truy cập đầy đủ vào một cố vấn tài chính được công nhận, một kế hoạch tài chính độc nhất và quản lý tài sản liên tục với phí 0,3% tài sản quản lý hàng năm (tối thiểu là 50.000 tài khoản). Và nếu bạn chỉ cần quản lý danh mục đầu tư, chứ không phải lập kế hoạch tài chính hoặc cố vấn, hãy xem xét các dịch vụ quản lý tài sản như Betterment, trong đó phí chỉ là 0.25% -0. 50% tài sản (tùy thuộc vào số dư tài khoản của bạn). (999) Cách khác để trả ít hơn là thương lượng phí của cố vấn tài chính. Hãy chuẩn bị để giải thích lý do tại sao bạn cảm thấy nó quá cao và tại sao nó có ý nghĩa cho các cố vấn để đưa bạn trên như là một khách hàng cho ít hơn những gì công ty thường phí. Nếu bạn thích người cố vấn nhưng muốn ít dịch vụ hơn họ thường cung cấp cho khách hàng, họ có thể biện minh cho việc tính phí bạn ít hơn. Điều này cũng đúng nếu bạn đang mang lại cho họ nhiều tài sản hơn so với những gì họ thường quản lý. Bạn cũng có thể tham gia vào một cố vấn mới hơn. Gary Silverman, người sáng lập Kế hoạch Tài chính Cá nhân tại Wichita Falls, Tex, nơi mà ông phục vụ như là một nhà cung cấp dịch vụ tài chính cá nhân, nói: "Thông thường, họ biết rằng họ không thể yêu cầu đồng đô la và đói, cần kinh doanh và sẵn sàng dicker. cố vấn đầu tư và là một nhà lập kế hoạch tài chính. Silverman nói: "Mặc dù bạn có thể kiếm được nhiều tiền nhưng có thể bạn sẽ nhận được nhiều sự quan tâm hơn, và những người mới biết họ ít biết đến, vì vậy họ sẽ nghiên cứu kỹ trước khi đưa ra lời đề nghị. "Ông nói thêm," Chỉ vì một ai đó đã làm việc này trong ba năm không có nghĩa là họ làm một công việc tồi tệ hơn những người đã ở đó trong ba thập niên. " Dòng dưới Khi tìm kiếm một cố vấn tài chính mới hoặc quyết định nên ở lại với tổ chức hiện tại, hãy nhớ rằng bạn đang tìm kiếm một cố vấn mang lại giá trị tốt nhất, điều đó không nhất thiết phải là người đi kèm với giá thấp nhất. Hãy suy nghĩ xem bạn cần những dịch vụ nào và mức giá bạn cần, sau đó tìm một cố vấn phù hợp với tiêu chí của bạn. (Để biết thêm thông tin, xem 5 điều cần hỏi trước khi thuê một cố vấn tài chính

và

Tìm cố vấn tài chính đúng .) Dịch vụ ngân hàng cá nhân là một nguồn khác của các dịch vụ này. Xem Bạn có cần một ngân hàng cá nhân?

và

10 ngân hàng tư nhân hàng đầu là gì?