Nghỉ hưu là một trong những điều không thể tránh được, nhưng làm thế nào bạn đạt được sẽ thay đổi trong suốt những năm làm việc của bạn. Nhiều người tiết kiệm để nghỉ hưu chọn một số theo số tiền họ nghĩ rằng họ sẽ cần và căn cứ kế hoạch đầu tư của họ trên đó, không bao giờ dừng lại trên đường để thay đổi hoặc tinh chỉnh nó. Nhưng cuộc sống sẽ xảy ra cho những điều tốt đẹp và xấu, có thể đòi hỏi một kế hoạch đầu tư hưu bổng của bạn. (Để biết thêm chi tiết, xem: Phân tích kế hoạch hưu trí hay nhất và lựa chọn đầu tư .)

Đối với một số người, đó là một bước nhảy vọt lớn, đòi hỏi đầu tư vào thuế, trong khi đối với người khác, việc sa thải hoặc mất việc làm có thể khiến họ đẩy nhanh số tiền họ tiết kiệm được khi họ bắt đầu làm việc một lần nữa để bắt kịp. Nhưng đó chỉ là hai trong số những lý do khiến kế hoạch nghỉ hưu có thể thay đổi, đó là lý do tại sao những người tiết kiệm phải linh hoạt và nhanh nhẹn. Nếu bạn tìm thấy cuộc sống không phù hợp với nghỉ hưu của bạn, hãy kiểm tra ba bước sau để thay đổi kế hoạch nghỉ hưu ở giữa dòng sông.

Thời gian Horizon có thể yêu cầu chỉnh sửa đầu tư

Một trong những nền tảng của kế hoạch nghỉ hưu lành mạnh là dựa trên sự lựa chọn đầu tư của bạn vào khoảng thời gian. Bạn càng làm việc lâu hơn thì càng có nhiều rủi ro khi bạn đầu tư. Bạn càng đi nghỉ hưu, bạn sẽ trở nên bảo thủ hơn. Đối với nhiều người có nghĩa là có một danh mục đầu tư hưu trí là 60% cổ phần và 40% trái phiếu trong khi họ còn trẻ hơn và di chuyển nhiều hơn về trái phiếu khi họ lớn tuổi. Nhưng chiến lược đó dựa trên các giả định về tuổi thọ. Hôm nay mọi người có thể dễ dàng sống 20 năm trở lên khi nghỉ hưu, điều đó có nghĩa là bạn không thể bảo thủ trong đầu tư của mình khi bạn gần gũi hơn với nghỉ hưu nữa.

Nếu bạn thấy đầu tư của bạn không phù hợp với thời gian của bạn thì đó là thời điểm để thay đổi. Nhìn qua các khoản đầu tư của bạn và nếu chúng có vẻ quá bảo thủ sẽ có một chút rủi ro nhưng hãy lưu ý rằng bạn cũng cần phải duy trì tiền của mình khi bạn phát triển nó thêm nữa. Nếu bạn tìm thấy bạn đang chơi một chút quá nhanh và lỏng lẻo thì có được một ít bảo thủ hơn trong cách tiếp cận của bạn. Sự khác biệt về rủi ro là một trong những điều mà bạn tìm ra trong quá trình lập kế hoạch nghỉ hưu kể từ khi bắt đầu quá trình lập kế hoạch nghỉ hưu nó sẽ ra lệnh làm thế nào bạn đầu tư tiền kiếm được khó khăn của bạn. Nhưng khả năng chịu đựng rủi ro của bạn sẽ thay đổi trong suốt cuộc đời của bạn vì nhiều lý do. Ví dụ, bạn có thể có một sự thay đổi lớn về cuộc sống như kết hôn hoặc bắt đầu một gia đình. Hoặc bạn có thể phải đối mặt với một sự gia tăng đáng kể hoặc giảm giá trị ròng hoặc thu nhập của bạn. Nếu bất cứ điều gì trong số những điều đó xảy ra cho bạn, bạn sẽ phải suy nghĩ lại xem bạn có thể xử lý được bao nhiêu rủi ro.Rốt cuộc, khả năng chịu đựng rủi ro của bạn khi bạn độc thân có thể khác nhiều khi bạn có một gia đình để chăm sóc. Hoặc giảm đáng kể thu nhập ròng hoặc thu nhập của bạn có thể yêu cầu bạn phải cai trị trong hành vi đầu tư mạo hiểm của bạn và thương mại nó cho một cách tiếp cận nhiều rủi ro hơn.

Mặt khác, nếu bạn tìm thấy sự giàu có mới, chẳng hạn như tiền thưởng, tiền lương, hoặc thừa kế, bạn có thể chịu đựng nhiều rủi ro hơn trước đây. Để có được khả năng chịu đựng rủi ro của bạn trở lại phù hợp với tình hình hiện tại của bạn, bạn sẽ phải xem xét phân bổ tài sản của mình. Nếu bạn đầu tư quá nhiều vào cổ phiếu nhưng muốn có một danh mục đầu tư thận trọng hơn thì bạn sẽ phải thu hẹp đầu tư chứng khoán. Nếu bạn có quá nhiều trọng số đối với trái phiếu khi bạn có thể xử lý nhiều rủi ro hơn và hy vọng có thể thưởng, thì bạn sẽ muốn có một tập trung lớn hơn trong cổ phần. ( Không có gì trong cuộc sống là miễn phí và điều đó đặc biệt đúng với đầu tư. Nhưng bạn phải trả bao nhiêu tiền lệ phí có thể khác nhau và có một tác động lớn đến lợi nhuận của bạn. Đối với những người bắt đầu đầu tư hàng thập kỷ trước, các loại xe đầu tư như quỹ đầu tư điện tử hoặc ETF không có xung quanh. ETFs hấp dẫn vì họ có lệ phí thấp hơn liên kết với họ hơn là một quỹ đầu tư được quản lý tích cực. Trong khi không ai nên tự quyết định mức phí, nếu bạn thấy mình phải trả quá nhiều tiền để đầu tư, thì phải làm lại kế hoạch đầu tư đó. Các thay đổi về quy định yêu cầu các công ty quỹ và các công ty đầu tư phải tiết lộ chi phí của họ một cách rõ ràng hơn, làm cho các nhà đầu tư hàng ngày dễ dàng hơn nhìn thấy số tiền mà họ phải trả cho việc tiếp cận quỹ tương hỗ hoặc ý tưởng đầu tư đó. Thực tiễn này cho phép các nhà đầu tư đưa ra các quyết định sáng suốt hơn và tránh phải trả quá nhiều phí. Nếu bạn cảm thấy bạn có thể trả ít hơn đó là thời gian để có được ra khỏi báo cáo của bạn và hãy xem các khoản phí mà bạn phải trả. Có rất nhiều lựa chọn thay thế chi phí thấp hơn các nhà đầu tư có thể chuyển tiền của họ vào như một ETF hoặc một quỹ chỉ số mà không phải là chủ động quản lý. (999) Đầu tư cho nghỉ hưu là một khía cạnh quan trọng trong cuộc sống của mọi người nhưng nó không phải là cái gì đó khắc bằng đá. Chiến lược tiết kiệm và đầu tư của bạn có thể thay đổi trong suốt cuộc đời làm việc của bạn. Nếu bạn thấy mình trong tình huống đó thì đã đến lúc bạn phải xem xét mức độ chấp nhận rủi ro, phân bổ tài sản và phí để đảm bảo rằng bạn đang có kế hoạch nghỉ hưu phù hợp với hoàn cảnh tài chính hiện tại của mình.