Có một câu tục ngữ Trung Quốc nói, "Thời gian tốt nhất để trồng cây là hai mươi năm trước. Thời gian tốt nhất thứ hai là ngày hôm nay. "Kiểu suy nghĩ này có thể được áp dụng cho tình huống của những người gần như kết thúc cuộc đời làm việc của họ, những người chưa bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu. Nếu bạn khoảng 50 tuổi và chưa bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu, câu trả lời rất đơn giản: bắt đầu ngay bây giờ.

Mặc dù bạn nên bắt đầu sớm hơn, 50 tuổi vẫn có thể khởi đầu tốt-bạn vẫn còn nhiều năm làm việc trước bạn, và mặc dù bạn chắc chắn cần phải nghiêm túc về chiến lược cho nghỉ hưu, có kế hoạch có sẵn để giúp bạn bắt kịp và bù cho thời gian bị mất. (Để biết thêm thông tin, xem: 6 Các chiến thuật Catch-up về Hưu Trí Cuối Giai đoạn )

Cách Đầu tư Bây giờ

Có ba cách phổ biến để đầu tư vào quỹ hưu trí. Sử dụng kế hoạch 401 (k) là kế hoạch nghỉ hưu phổ biến nhất do nhà tuyển dụng tài trợ. Blake Fambrough, cố vấn tài chính của Dubots Capital Management, nói "Hãy xác định xem nhà tuyển dụng của bạn có 401 (k) hay Roth 401 (k)," Nếu họ làm, hãy xác định xem họ có phù hợp với đóng góp của nhân viên hay không. Khai thác tối đa cơ hội phù hợp sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian hưu trí. Nhà tuyển dụng phù hợp giống như tiền miễn phí và không ai có thể đánh bại tiền miễn phí. "

Có nhiều tin tốt hơn: đối với người từ 50 tuổi trở lên, số tiền miễn thuế được cho phép lớn hơn. John H. Robinson, cố vấn tài chính của Financial Planning Hawaii, cho biết: "Khi bạn bước sang tuổi 50, IRS cho phép các khoản đóng góp bổ sung để tạo ra động lực cho những người ở phía sau tiết kiệm để đóng góp nhiều hơn vào tài khoản hưu trí của họ. Honolulu.

Nếu công ty của bạn không cung cấp 401 (k) hoặc bạn muốn sử dụng một tài khoản hưu trí bổ sung, bạn có thể xem xét đầu tư vào một IRA, loại tài khoản thường do các ngân hàng thương mại nắm giữ. Theo nhiều cách, IRA sẽ hoạt động tương tự như mức 401 (k), đặc biệt khi tiền được đưa vào cả hai đều miễn thuế cho đến một khoản tiền nhất định. Trong cả hai trường hợp, tiền thu hồi trong thời gian nghỉ hưu của bạn phải chịu thuế vì nó được coi là thu nhập. (Để đọc có liên quan, hãy xem: Đóng góp cho Roth IRA bất kể Thu nhập và Roth IRA so với IRA truyền thống. )

Một lựa chọn khác là Roth IRA. Các điều khoản và điều kiện của một Roth rất khác với các quy tắc của một 401 (k) và một IRA truyền thống. Số tiền chuyển vào Roth IRA được tính thuế trong khi bạn đang làm việc và đóng góp vào tài khoản hưu trí của bạn, nhưng một khi bạn nghỉ hưu và đang sử dụng các quỹ này, bạn không phải trả thuế cho số tiền đã rút. "Cho dù bạn nên đặt [tiền của bạn] vào một Roth nơi rút tiền không phải trả tiền thuế, hoặc một tài khoản trước thuế như 401 (k) hoặc IRA truyền thống phụ thuộc phần lớn vào khung thuế của bạn hiện nay so với việc nghỉ hưu", Richard Feight, một cố vấn tài chính với IAM Financial, tại East Lansing, Mich."Nếu bạn phải trả thuế nhiều hơn bây giờ bạn sẽ nghỉ hưu, bạn nên đưa nó vào một 401 (k) hoặc IRA truyền thống. Nếu bạn sẽ phải trả thuế nhiều hơn về hưu trí, bạn tốt hơn đặt nó trong một Roth "

Sự khác biệt này là một lời nhắc nhở tốt cho rằng những quyết định về cách đầu tư nên dựa trên tình hình tài chính của bạn cũng như tình hình và mục tiêu tài chính của bạn trong những năm nghỉ hưu, đặc biệt nếu bạn bắt đầu đưa ra những quyết định này tại một giai đoạn sau của cuộc đời.

Khi bắt đầu đầu tư vào tuổi nghỉ hưu ở tuổi sau, "có lẽ bạn nên tiết kiệm tối thiểu 25% thu nhập của bạn, có thể gần 40% nếu có thể - nhưng càng nhiều càng tốt", Robinson nói: "Từ khi bạn bắt đầu muộn, bạn có thể muốn lên kế hoạch làm việc ngoài độ tuổi nghỉ hưu thông thường, không có gì lạ khi mọi người làm việc đến độ tuổi 70 hoặc lâu hơn. Dòng dưới

Cho dù tuổi tác của bạn là bao nhiêu, bạn nên tiết kiệm cho nghỉ hưu ent Trong khi tốt nhất là bắt đầu càng sớm càng tốt, có rất nhiều cách để chơi bắt kịp ngay cả khi bạn đang trong twilight của năm làm việc của bạn. (Để đọc có liên quan, hãy xem:

6 Lời khuyên về Tiết kiệm Hưu Trí cho người từ 45 đến 54 tuổi )