Quá trình mua nhà có thể là một nhiệm vụ tràn ngập vì các nhà cho vay đã thắt chặt các quy định về yêu cầu của người đi vay do quy định tăng lên cùng với sự cần thiết phải giảm thiểu rủi ro liên quan đến việc cho vay đối với người nộp đơn không đủ tiêu chuẩn. Với hầu hết các phương án cho vay mua nhà có sẵn cho người mua nhà tương lai, các hướng dẫn nghiêm ngặt đã được áp dụng để đảm bảo người đi vay có phương tiện thanh toán tiền thế chấp hàng tháng cùng với các nghĩa vụ nợ khác, bao gồm các tiêu chí thanh toán đủ số tiền thanh toán trễ, các tiêu chuẩn tỷ lệ nợ / thu nhập. Mặc dù có vẻ như là đủ điều kiện để được thế chấp là một cuộc chiến khó khăn, nhưng gần 22 triệu người có thể sử dụng một phương thức vay nợ ít nghiêm ngặt và không giảm tiền thông qua Cục Quản lý Cựu chiến binh (Veteran's Administration - VA).

Chương trình cho vay gia đình của VA có sẵn cho các thành viên dịch vụ quân sự trước đây và hiện tại có đủ tiêu chuẩn cụ thể. VA không trực tiếp điều hành các khoản vay mua nhà đối với những người nộp đơn có đủ điều kiện nhưng thay vì làm việc thông qua những người cho vay tư nhân được tổ chức chấp thuận. Điều này tạo ra một mạng lưới rộng rãi các nhà cho vay thế chấp mà người mua nhà tương lai có thể hợp tác để có được một khoản thế chấp thông qua chương trình cho vay gia đình VA. Mặc dù có rất nhiều nhà cho vay cung cấp khoản vay mua nhà của VA, nhưng thủ tục nhận khoản vay thế chấp của VA tương đối tương tự cho tất cả các đương đơn. Người mua tiềm năng phải đảm bảo họ đáp ứng các yêu cầu về điều kiện để có được một khoản vay nhà VA trước. Từ đó, người vay phải tìm một người cho vay thế chấp VA, sơ bộ cho vay thế chấp mới, tìm nhà để mua, xin một khoản vay VA, đáp ứng mọi yêu cầu về xử lý khoản nợ và đóng cửa nhà mới mua.

Hầu hết các thành viên phục vụ nhiệm vụ, cựu chiến binh và binh sĩ của quân đội và Cảnh sát Quốc gia đều có đủ điều kiện để đăng ký vào chương trình cho vay gia đình của VA, cũng như vợ hoặc chồng của các thành viên dịch vụ đã vượt qua đi trong khi hoạt động hoặc là kết quả của một khuyết tật liên quan đến dịch vụ. Đối với các thành viên đang hoạt động, việc tiếp cận chương trình cho vay gia đình của VA bắt đầu sau sáu tháng phục vụ, trong khi những người dự trữ và các lực lượng Cảnh sát Quốc gia có thời gian chờ đợi sáu năm trước khi hội đủ điều kiện nếu họ không có chiến đấu hoặc hoạt động. Đối với cựu chiến binh từng phục vụ trong thời kỳ chiến tranh, tuy nhiên, việc tiếp cận chương trình thế chấp của VA hiện có sau 90 ngày làm việc. Khoản vay tại nhà của VA chỉ có thể được sử dụng cho nơi cư trú mà người mượn định cư, bao gồm nhà ở một gia đình, nhà chung cư, nhà kiểu mô-đun và một số tài sản đa đơn nhất định.

Một khi điều kiện được xác lập dựa trên các tiêu chí được liệt kê ở trên, người mua nhà tương lai phải có Giấy Chứng Nhận Đủ Điều Kiện (COE).Giấy chứng nhận cung cấp cho người cho vay các thông tin cần thiết để cho rằng người xin trợ cấp được vay một khoản vay nhà do một phần của VA hỗ trợ. Để có được COE, người vay phải cung cấp bằng chứng về tình trạng hội đủ điều kiện, chẳng hạn như Mẫu DD 214, một văn phòng dịch vụ hiện hành ký bởi văn phòng nhân sự hoặc chỉ huy của đơn vị thành viên dịch vụ, hoặc một Mẫu NGB 22. Chứng cứ về tình trạng hội đủ điều kiện là sau đó được sử dụng để đăng ký COE trực tuyến, qua thư hoặc thông qua một người cho vay được VA chấp thuận.

Tìm một Người cho vay

Mặc dù một số người cho vay thế chấp tư nhân sẵn sàng cho những người mua nhà tương lai, nhưng không phải tất cả đều được tạo ra bằng nhau. Hầu hết các nhà cung cấp thế chấp cung cấp một đội hình tương tự của khoản vay nhà thông thường, bao gồm cả những người được hỗ trợ bởi Fannie Mae và Freddie Mac; tuy nhiên, không phải mọi người cho vay đều cho vay VA hoặc được VA chấp thuận. Điều quan trọng là người đi vay phải nhìn vào tình trạng chấp thuận của VA đối với bất kỳ người cho vay tiềm năng nào trước khi quyết định làm việc với họ vì khoản vay thế chấp của VA tuân theo hướng dẫn khác với các phương án thế chấp. Một người cho vay đã được VA chấp thuận phải có kiến ​​thức chuyên môn về quy trình cho vay gia đình của VA và các lựa chọn thế chấp của VA có sẵn cho người đi vay. Ngoài ra, người cho vay được VA chấp thuận phải có khả năng và sẵn sàng giải thích quy trình và yêu cầu từ đầu đến cuối.

Chuẩn bị trước

Khi người vay bảo đảm cho người cho vay thích hợp nhất, sơ tuyển là bước tiếp theo trong quá trình mua nhà. Đạt được chứng chỉ chất lượng chỉ đơn giản là quá trình xác minh số tiền thế chấp mà một người đi vay có thể trả được dựa trên lịch sử tín dụng, nghĩa vụ nợ hiện tại và thu nhập. Mặc dù đây không phải là bước bắt buộc đối với các khoản cho vay tại nhà của VA, việc sơ tuyển sẽ giúp những người mua nhà tương lai hiểu đúng phạm vi giá họ nên cân nhắc khi tìm kiếm nhà để mua.

Tìm kiếm Trang chủ

Khi tài trợ mua nhà với khoản vay của VA, quá trình tìm kiếm nhà không khác gì so với các lựa chọn cho vay mua nhà khác vì có rất ít hạn chế về vị trí của ngôi nhà, việc sử dụng của người môi giới bất động sản hoặc đại lý mua hàng hoặc các tính năng của nhà. Tuy nhiên, chương trình cho vay gia đình của VA thường đòi hỏi một căn nhà gần như sẵn sàng, và phải vượt qua được một số yêu cầu về tài sản tối thiểu liên quan đến an toàn và vệ sinh.

Một khi người vay tìm nhà mà họ muốn mua, hợp đồng mua bán đã ký sẽ phải được thực hiện giữa người mua và người bán trước khi chuyển sang bước tiếp theo của quá trình vay. Đề nghị một thỏa thuận mua bán bao gồm một điều khoản dự phòng được thông qua, được gọi chung là Điều Khoản về Quyền của VA đối với khoản vay của VA, trong đó nêu rõ người mua không bắt buộc phải mất tiền, tiền phạt hoặc có nghĩa vụ mua một tài sản nếu mua giá của ngôi nhà vượt quá giá trị hợp lý của tài sản, do VA thiết lập thông qua việc thẩm định.

Ứng dụng cho vay mua nhà ở VA

Một khi thỏa thuận mua bán đã được ký kết, người mua nhà tương lai phải hoàn thành đơn xin vay nợ nhà của VA với người cho vay. Quá trình nộp đơn xin vay có thể được mở rộng, vì người đi vay yêu cầu cung cấp thông tin chi tiết về thu nhập hiện tại, các khoản nợ hiện tại, lịch sử trả nợ trước và tiền mặt trong tay.Người vay có thể được yêu cầu cung cấp các bản khai chi phiếu lương cho hai tháng trước hoặc nộp thuế cho hai năm trước cho người tự làm chủ. Ngoài ra, có thể yêu cầu phải có bảng sao kê tài khoản ngân hàng để kiểm tra và tiết kiệm cho mỗi người đi vay được liệt kê trong khoản vay từ sáu tháng trở lên. Mỗi yếu tố đóng một vai trò không thể tách rời trong việc cho vay mua nhà tại VA, nhưng các nguyên tắc để được phê duyệt ít nghiêm ngặt hơn so với các quy định đối với người xin thế chấp thông thường.

Xử lý khoản vay

Một người cho vay nhận được đơn xin vay nợ nhà của VA theo đúng thứ tự, khoản vay đi vào giai đoạn gia công. Bên cho vay phân tích các thông tin về thu nhập và tín dụng do bên đi vay cung cấp, và đánh giá nhà được ra lệnh. Mặc dù thẩm định của VA không phải là sự bảo đảm về điều kiện của ngôi nhà được mua nhưng nó đánh giá đúng giá trị thị trường của ngôi nhà vào ngày thẩm định. Sự kết hợp giữa thẩm định và phân tích tài chính có thể mất vài ngày đến vài tháng để hoàn thành tùy thuộc vào sự chuẩn bị của người đi vay và tính sẵn có của tài sản cần mua.

Đóng / Dãi dưới cùng

Bước cuối cùng trong việc mua một ngôi nhà có khoản thế chấp bằng VA là quá trình đóng cửa. Thông thường, công ty tiêu đề được lựa chọn của người cho vay, luật sư về quyền sở hữu hoặc đại diện công ty tiến hành cuộc họp kết thúc, bao gồm việc ký kết quyền sở hữu tài sản cho người đi vay, hoàn thiện hồ sơ vay và xem xét các thông tin liên quan đến hoàn trả khoản thế chấp. Khi tất cả các văn bản được ký kết, tên của ngôi nhà sẽ được chuyển thành tên của người mua và bắt đầu thanh toán khoản vay VA.